連線商銀 個股新聞

立法院預算中心指出，考量純網銀金融服務均透過網路，新設階段業務可能有較大波動等，中央存款保險公司建置純網路銀行監理系統，以加強對流動性風險監控，我國三家純網銀仍持續面臨虧損，截至去年第3季累虧達87億元，存保公司宜與主管機關加強合作，落實各類監控措施並即時掌握其經營狀況。

立院預算中心指出，存保公司2026年度預算案編列「專業服務費」2,683萬元，較上年增加14.06%，其中電腦軟體服務費占54.08％。主要因應純網路銀行特性，由存保公司建置監理系統進行流動性風險監控。該系統運用應用程式介面（API）技術，透過系統自動產出及申報監理報表，對其資金狀況、存款交易系統運作等重要性指標即時監控。

存保公司表示，對三家純網銀承保風險控管措施原則上與一般傳統銀行類同，然而基於純網銀無實體分行，金融服務均透過網路連線使用，新設階段時業務可能有較大波動等，故建置純網路銀行監理系統以加強對流動性風險監控，主要措施包含即時警訊通報、重要財務業務資料及視覺化監理儀表板等。

預算中心指出，三家純網銀成立數年，截至去年第3季累積虧損合計達87億餘元，一年間累虧共增加17.32億元，增幅達24.57％。依據銀行法第64條規定虧損逾資本三分之一應於三個月內限期補足資本；其中連線銀於去年6月間再次增資50億元，資本額增至200億元。此外，樂天銀行累積虧損占資本額比率已達27.38%，亦面臨增資壓力。雖然虧損金額近年略有下降，惟迄未能穩定獲利致財務體質仍屬偏弱。

預算中心表示，由於存保公司除對各要保機構提供存款保險保障，亦肩負風險控管職責，且我國純網銀營運規模和經營模式與傳統銀行迥異，建議與主管機關加強合作持續關注其財務狀況並適時優化純網銀監理系統相關功能。

純網銀今年將迎來開業屆滿五年，連線銀行（LINE Bank）去年10月單月虧損縮減至僅600萬元，純網銀圈指出，連線可望最快於今年第2季達成由虧轉盈里程碑，另高度關注該行達成轉正前共增資125億元的示範效應，另外兩家業者未來的增資壓力將成為一大考驗。

2021年，台灣第一批純網銀連線及樂天銀行正式開業，「國家隊」將來銀行晚一年開業，其中連線立基於LINE社群生態圈，已累積超過220萬存戶，存放款規模擴張最快。去年第1季每月虧損約7,000萬元，第2季起減至約2,000萬元，到10月份，單月虧損再減至僅600萬元，相較過去高峰期時單月虧損2億元已大幅收斂。截至去年10月稅前淨損約5億元，甚至已低於樂天。

據了解，連線可望最快於今年第2季達成首度由虧轉盈，法人認為單月首度轉正可望先來到。業界指出，該行歷經二度增資，2022年先減資25億元再增資75億元，實收資本額由100億提高到150億元；去年6月再增資50億元，兩度增資共125億元。第二次增資時原股東包括中信銀、遠傳電信及渣打銀皆未參與，持股比例分別降至1.88%、1.88%及4.06%。

業界指出，純網銀開業五年轉盈目標以連線可望首度達成，增資125億元至為關鍵，其中大股東富邦集團力挺，第二大股東台北富邦銀行認股比例甚至超過第一大股東台灣連線金融科技，且台灣大及富邦媒皆有參與。倘若以125億元可達成轉虧為盈標準而言，另外兩家業者未來面臨增資壓力考驗，其中樂天刻正辦理首次增資，將來則曾在2023年增資26.43億元。

惟依《銀行法》64條當銀行虧損達資本額三分之一時須限期補足資本。樂天和將來截至去年9月底分別累虧27億元及20億元，今年增資勢在必行。此外，將來總經理日前退休後，據了解原訂由第二大股東兆豐銀行派員接任，突然因故喊卡，目前總座仍代理中，惟最多只能半年。

台灣純網銀自2021年正式開業以來虧損仍在擴大，2026年面臨獲利轉虧為盈關鍵期。金管會統計至2025年9月底，三家純網銀累計虧損已達87億元，而純網銀營運至2026年將正式滿五年，市場關注最可能率先獲利的連線銀行（LINE Bank），是否能如期達到「開業五年獲利」的首要目標。

國內三大純網銀包括樂天國際銀行、連線銀及將來銀行。樂天銀及連線銀在2021年先後開業，2026年將正式滿第五年，將來銀行則在2022年3月開業，今年也已近四年。但截至9月底，連線銀行累虧40億元，樂天銀行累虧27億元，將來銀行累虧20億元，合計累計虧損87億元。

從開戶數來看，純網銀仍維持成長動能，根據統計至去年第三季底，三家合計戶數達303萬6,868萬戶，年增44.8萬戶或17.3％。其中，連線銀達221.99萬戶，為純網銀之冠，其次是將來銀行50.39萬戶、樂天銀行戶數31.3萬戶。

目前市場普遍預期連線銀可最快獲利，2026年將是關鍵年。將來銀董事長郭水義日前則預期，在成立後的第六年可轉虧為盈，也就是2027年可以達到單月損益兩平。

金融圈人士分析，開戶規模的市占差距逐步開，顯示「規模先行」的競爭態勢愈趨明顯，但戶數成長尚未同步轉化為獲利能力，存放比落差甚大，也反映資金運用效率仍不平均，對利差收入形成結構性壓力。以三大純網銀來看，連線銀存放比拉高至87.65％，將來銀存放比58.16％，樂天銀存放比約5成。

純網銀開業初期喊出五年獲利。純網銀業者分析，以國外經驗來看，最快五年後達到經濟規模，才有機會獲利，但其實五年也不一定是精準標準，後續關鍵仍是政策開放，去年以來金管會逐步開放新業務，讓純網銀獲利更多元，各家虧損其實有下降趨勢。

金管會近年開放包括法人戶開戶輔助、房貸線下抵押設定、聯貸參貸，以及與電信業異業合作推廣保險等，政策開放讓純網銀業務「補齊拼圖」，但能否穩健拉升收益，仍有待時間驗證。

　迎接2026年跨年與農曆春節消費旺季，LINE Bank宣布延長並升級 「快點卡」回饋方案，鎖定出遊聚餐、網購娛樂與行動支付等多元消 費場景，提供最符合客戶需求的刷卡優惠。即日起，涵蓋LINE Pay、 全台餐廳、百貨量販、電影院、KTV、線上娛樂、網購、外送訂餐等 百萬商家，以及民眾出遊與保障所需的「人工加油」、「保險投保」 ，祭出百萬商戶周周4％優惠，再加上Trip.com日韓機票與飯店刷卡 折扣，周周最高回饋上看15％，為客戶帶來2026年開春重磅好康。

　　LINE Bank也同步宣布，廣受好評的「推薦友禮」活動正式延長至 2026年。推薦台外幣開戶、分期信貸與聯名信用卡，最高可分別獲得 188、588與600元獎勵，完成所有產品推薦一位好友，最高可賺1,37 6元，且獎勵無上限，其中針對推薦青年開戶再加碼88元，讓交友廣 闊的民眾、或家長引導青年與社會新鮮人學習數位理財之餘，也能同 步賺取獎勵。

　　貼近民眾日常消費需求，快點卡2026年首季優惠廣泛涵蓋各族群喜 好。網購族於周一至周四刷卡，蝦皮、momo最高享4％回饋，外送族 同期間於foodpanda、Uber Eats消費亦享最高4％；周末享樂族於周 五至周日至威秀影城、國賓影城、錢櫃、好樂迪、星聚點消費，最高 回饋4％。此外，周五至周日於加油站人工加油、保險費扣繳，以及 刷LINE Pay、iPASS MONEY，同樣可享最高4％回饋。

　　針對旅遊族群，LINE Bank指出，每周三可至Trip.com領取限量優 惠代碼，持快點卡於Trip.com刷日本、韓國機票或飯店，最高可享1 5％現折優惠。

　　2026年「揪友」好康持續加碼，自1月1日起，推薦好友開立台、外 幣帳戶，每位推薦人可獲100元獎勵，若成功推薦18至25歲青年開戶 ，另加碼88元，合計可賺188元；分期信貸與聯名信用卡推薦獎勵則 分別為588元與300元，若全數推薦成功一輪，最高可獲得1,376元獎 勵金。

　台灣三家純網銀進行業務擴張，虧損預期逐步縮小。惠譽國際信評 於今年確認，連線銀行與樂天銀行兩家純網銀評等展望穩定，同時預 估，連線銀行明年可望達到季度損益兩平，樂天銀行明年淨虧損將有 所收斂。

　　據惠譽信評最新確認的結果，連線銀行的國內長期評等「BBB+（t wn）」、國內短期評等「F1（twn）」，以及評等展望穩定。此評等 主要是基於惠譽預期，其日本母公司LY Corporation（LYC）將在必 要時提供重大性支援。

　　由於營業費用較高以及因快速擴張放款所產生的相關提存費用，連 線銀行在今年仍處於虧損狀態。不過，惠譽信評預期其淨損將持續收 窄，並預計在明年可望達到季度損益兩平。同時預估，該行將逐步增 加風險較高的客戶比例，以提升收益率，擴大經營規模和提升放款利 差應能在短中期內支持其營業收入的成長。

　　樂天銀行在今年上半年同樣仍呈現淨虧損，惠譽信評指出，其營業 獲利與加權風險性資產比率為-2.1％，主要因較高的資金成本、放款 提列準備金，及營運費用所致，惟參與聯貸業務推升了該行的淨利息 收入。預期隨著存款增長以及零售和企業貸款的成長，明年其淨虧損 將有所收斂。

　　惠譽信評日前預期，台灣三家純網銀在業務擴張過程中將持續收斂 虧損，但在尚未達成可持續獲利之前，仍需倚賴股東支援，估於今年 第四季起，相關監管政策可能進一步鬆綁，有助於純網銀的存款動能 與中小企業放款拓展，從而加速資產負債表成長。

　　惠譽信評表示，對純網銀的評等，主要建基於對其主要股東提供非 常態性支援的預期。若這些純網銀在母集團中的角色或策略重要性出 現明顯變化，將可能改變對股東支援的評估，進而影響其評等。

　隨著美國政府重新開門，全球市場逐漸走出前一波回檔陰霾，投資情緒明顯的回溫。瑞銀最新預測指出，2026年標普500指數可望挑戰7,500點，市場再添一股積極氛圍。美國10月ADP新增就業人數達到4.2萬人、ISM服務業指數則是回升至52.4，顯示內需動能穩健；加上美中領導人會談釋出正向訊號，多項利多支撐投資信心。

　在美股中長期成長趨勢明確的背景之下，LINE Bank宣布搶先開放富邦標普500 ETF（009814）的預購服務，以新台幣10元的「銅板價」即可以參與最直覺、最受投資人認同的標普500指數投資。使用者只要透過 LINE Bank APP，最快三分鐘即可以完成預購，並且在募集第一天自動扣款。ETF掛牌前便能在指定證券帳戶收到單位數，掛牌當天即可已自由交易，讓投資新手以最低門檻、最少步驟完成美股入門。

　LINE Bank表示，過去投資人若想參與新募集ETF，必須跑指定銷售券商申購、再到銀行填單匯款，程序繁複且募集期間通常僅有短短數天，忙碌的上班族很容易錯過。LINE Bank推出「新募集ETF預購服務」，正是為了解決這項痛點，讓投資人不論平日下班或周末，都能隨時在手機上預購，省下舟車往返的時間，也降低錯過機會的風險。

　根據統計，截至11月7日，標普500指數成分股已有逾9成企業公布第三季財報，約8成EPS優於預期，科技巨頭普遍維持樂觀展望，行情動能穩固。回顧歷史，標普500過去30年僅在2000至2002年連續出現負報酬，長期報酬率表現亮眼，被視為美國大型股市場最具代表性指標。甚至股神巴菲特也在遺囑中建議將九成資產投入標普500，可見其長期投資價值。

　許多投資新手不敢跨入美股，主要因對標的陌生。其實標普500是市場廣泛認為唯一囊括美國大型股票市場的直接指標，該指數聚焦金融、科技、能源、消費等核心產業，成分包含VISA、摩根大通、NVIDIA、Microsoft、APPle、Amazon等龍頭企業，是投資美股最簡單的直達車。

第四季純網銀續出招，兩大純網銀不約而同鎖定美股投資商機，小額投資人也能輕鬆參與美股投資，將來銀行推出純網銀首發的美股碎股交易服務，主打最低不用千元即可入手美股龍頭企業；連線銀行（LINE Bank）宣布，開放預購美股ETF基金，同樣打親民銅板價10元。

　美國政府重新開門，市場逐步走出前波震盪，投資情緒明顯回溫。瑞銀最新預測更指出，明年標普500指數有望挑戰7,500點，為市場增添一股積極樂觀氛圍。

　將來銀行表示，國人透過銀行投資美股面臨了三大痛點，一是投資金額門檻較高，手頭上資金要累積到更多才能進場；二是市場波動幅度加大，較難掌握資產價格的相對高點以及低點；三則是手續費用較高，無法讓進場投資的資金充分發揮100％的複利成效。

　新推出美股碎股投資主攻三亮點，一是降低投資門檻至新台幣千元有找，透過最低30美元或新台幣千元啟動便捷的美股碎股投資；二是提高定期定額彈性，每月最多28日可高頻次扣款，以低門檻、高頻次的定期定額投資，更有紀律地擴大投資成果；三是祭出首三筆美元單筆買進0手續費，定期定額買賣0.1％手續費優惠；單筆／定期定額均無手續費最低收費門檻。

　連線銀宣布開放預購富邦標普500 ETF基金（009814），透過親民銅板價10元，入手投資邏輯最易懂的標普500 ETF；再搭配LINE Bank簡潔流暢的App介面，最快3分鐘內完成預購，募集第一天自動扣款，ETF掛牌前就能在指定的證券帳戶收到ETF單位數，於掛牌當天就能自由買賣，帶給新手投資人首次入手美股的輕鬆體驗。

　觀察ETF投資族因為得花時間跑指定銷售券商申購、還要去銀行匯款填單，工作忙碌之餘很容易錯過ETF短短數天的募集期。持續解決痛點，協助投資人把握每次新募集ETF投資契機，因而推出新募集ETF預購服務，不論平常下班後或周末例假日都能在在連線銀預購。

金管會統計至2025年9月底，三家純網銀累積虧損87億元，寫開辦來新高，年增24%；同時今年前九月，三家稅前虧損合計17.51億元，年虧損擴大近兩成，累積虧損與獲利同步惡化，反映三家純網銀財務仍偏弱勢。

累積虧損與稅前損益是觀察純網銀經營風險的兩大指標。累積虧損愈深，大股東增資壓力愈大；而稅前獲利則反映銀行短期經營能力。

截至9月底，連線商銀（Line Bank）以累積虧損40億元居冠，年增5億元；樂天商銀累虧27億元，年增4億元；將來銀行累虧20億元，年增8億元。三家總計87億元，年增24%，虧損加速。

其中樂天商銀壓力最大，累虧27億元已逼近資本額33億元的法定增資門檻。銀行局副局長王允中坦言，樂天已提出減增資規劃，但細節與時程仍未定，「我們多次找樂天商銀，非常關切他。」金管會強調，資本是抵抗風險的最後防線，資本不足須立即補強。

若進一步觀察今年前九月獲利，純網銀也深陷虧損泥沼。將來銀行稅前虧7.95億元最深，Line Bank 虧4.99億元、樂天商銀4.57億元，三家合計17.51億元，較去年同期再擴大19%。

僅Line Bank虧損縮小逾四成，其餘兩家均惡化，其中樂天虧損年增16%最明顯。

純網銀開業初期多喊出「五年損益兩平」目標，如今樂天開業已邁入第五年、Line Bank屆滿四年多、將來銀行三年多，但三家距離損益兩平均仍有距離。

將來銀行、連線銀行（LINE Bank）、樂天銀行等三家純網銀業者，開業4年累計虧損87億元。金管會銀行局副局長王允中表示，今年全年仍將維持虧損狀態，但虧損每年都有下降，為正面現象。其中樂天銀虧損27億元逼近增資紅線，引發關注，他強調，樂天銀有自己的處理方式，金管會尊重其步調，且金管會對純網銀的關懷高於一般銀行。

　金管會公布三家純網銀截至今年9月底的累計虧損金額，將來銀行20億元、LINE Bank 40億元、樂天銀行27億元，合計累虧達87億元；回顧截至去年9月的統計，三家累虧金額為70億元，分別是將來銀行12億元、LINE Bank 35億元、樂天23億元。

　純網銀已連續四年虧損，預期今年仍將維持虧損狀態。不過，王允中強調，三家純網銀的虧損並非營運不佳所致，以國外經驗來看，通常是營運五年以後才能達到規模經濟，開始有盈餘，但五年也並非絕對標準，至少值得注意的是，三家純網銀的虧損逐年下降，為正面現象。

　根據銀行法規定，純網銀虧損只要超過資本額3分之1，需於限期內增資。目前已有2家完成增資，LINE Bank在2022年6月減資25億元進行彌補虧損後增資75億元，今年6月再度增資50億元，實收資本額提高至200億元；將來銀行2023年12月減資26.43億元彌補虧損，再增資26.43億元，實收資本額維持100億不變，

　至於樂天銀資本額100億元，虧損已達27億元逼進增資紅線卻尚未申請增資。對此，王允中指出，金管會已有關切，找過樂天銀多次談話，不過他們並非問題銀行，只是現在尚未轉虧為盈，有提減增資計劃，但未提出時程，他們有自己處理的方式，目前不方便多做說明，金管會尊重他們的步調。

　他強調，每家純網銀都有其發展政策與作法，主觀機關在法規跟業務上，盡量秉持開放態度，業者在法規完備的情形下，可自行決定如何發展其營運規模與模式。金管會皆有向三家純網銀進一步了解其業務發展方向，評估有無可協助之處，不過就像剛出生的嬰兒，需要更多的照顧才會長大，故金管會對純網銀的關懷高於一般銀行。

　目前三家的數位存款帳戶方面，以LINE Bank的221.99萬戶最高，其次是將來銀的50.39萬戶，樂天銀31.31萬戶最少，三家合計超過300萬戶；放款金額方面，以LINE Bank的714億元最高，將來銀310億元第二，樂天銀217億元最後，合計1,241億元。

　普發現金上路，全民皆可領萬元。多家銀行均推出相關優惠，LIN E Bank（連線銀行）28日宣布，客戶設定「登記入帳」到LINE銀行收 款，加碼祭出「全民同享」現金抽獎活動，民眾把收到的普發萬元新 台幣「放大」為39,900元，為目前市場上最高放大優惠。

　　其他銀行包括台北富邦銀行加碼抽iPhone、永豐銀行ATM領普發一 萬抽沖繩機票等，以及玉山銀行全新存戶，完成指定任務加碼800元 刷卡金。

　　連線銀表示，10月28日起至12月31日止，凡設定普發登記入帳到L INE Bank主帳戶（不限新、舊戶）且有成功入帳，就能獲得一次新台 幣39,900元現金抽獎機會，且如為LINE Bank新戶，則可再額外多賺 到一次新台幣39,900元現金抽獎機會。

　　連線銀換算以39,900元抽獎現金價值，相當目前最熱賣iPhone 17 Pro 256GB定價，獎金幸運得主如同賺到一隻全新iPhone手機，把一 萬元「放大」。

　　市場上除連線銀提供現金放大抽獎，其他銀行同樣以抽獎為主。北 富銀11月17日至12月31日，於北富銀ATM提領現金，或選擇登記入帳 至北富銀帳戶，並在活動結束前綁定北富銀LINE官方帳號，就能參加 抽獎，獎項包括iPhone 17 Pro 256GB、mo幣500～1萬元不等。

　　永豐銀行公告，12月31日前，透過永豐銀行ATM領取普發一萬元， 抽台北沖繩雙人來回機票、大全聯一萬元禮券。永豐銀客戶若在政府 普發現金官網選定「登記入帳」到永豐銀帳戶（含數位帳戶大戶DAW HO）並完成入帳，有機會獲小蜜豐金Bee1萬6888點或遠東SOGO百貨5 000元即享券。

　　另，玉山銀10月1日至12月31日，若為玉山數位帳戶新戶，且符合 玉山全新存戶定義者，首次且同時開立台幣及外幣數位帳戶，並在線 上開戶流程輸入好禮活動代碼「CASH10K」，完成以上三項任務，就 會加碼贈送刷卡金800元，限量2萬名。

　　三大純網銀第四季持續激戰，各自續推高利存款搶市，隨著年終理 財旺季到來，樂天國際銀行推出市場少見的年利率15％短天期高利優 惠，助攻新戶在年末期間掌握資產增值契機；LINE Bank（連線銀行 ）新台幣活存口袋帳戶優利1.5％，額度提高至50萬元；將來銀行新 台幣1.8％高利活存。

　　純網銀積極搶客，提供高利存款為主要策略，當前利率水準以樂天 銀專案最強，繼先前推出超優個人信貸後，近期針對新開戶客群推出 「新戶狂歡季」系列存款優惠專案，為新戶打造的短期高利方案，1 0天期優存年利率15％，額度上限5萬元，每人限一次。

　　樂天銀表示，為讓新戶從開戶起即有高利回饋，推出全新活儲優惠 機制，凡成功新開立帳戶者，無須額外申請或滿足條件，隔日起即自 動適用1.5％的活儲年利率至次月底。

　　樂天銀同步推出三個月期定存優惠專案，2％年利率且存額無上限 ，被樂天封為近期最具競爭力回饋專案，為新戶輕鬆獲取穩健高息的 絕佳機會，適合納入個人資產配置考量。

　　連線銀指出，為滿足客戶有效配置閒置資金的需求，有存款利息又 兼顧靈活運用，宣布自9月起將新台幣活期存款產品口袋帳戶存款限 額，從30萬元拉高到50萬元，成網銀最高額度，且優惠利率1.5％加 1元起息，幫客戶資金配置添增彈性、效率。

　　連線銀建議，小資族想培養日常薪資結餘儲蓄習慣，每月可將薪水 先存入口袋帳戶拿高利，需要時隨時領出；投資族若有投資規劃，在 找到投資標的前，將資金輕鬆停泊於口袋帳戶，不像定存解約會被扣 利息，可等待時機隨時進場。

　　將來銀活存最高1.8％優利專案，存滿20萬以上利率為1.5％，同樣 是投資族群、小資族群的資金最佳停泊處。將來銀說明，市場上活存 產品利率普遍介於0.7％～0.8％，純網銀因無實體分行，可將節省下 來的營運成本回饋給客戶，讓重視資金流動性的存戶無需綁約即可獲 更具競爭力的優利，且還有每月50次跨行轉帳、5次提款與1次跨行存 款免手續費的回饋，讓資金運用靈活且便利。

繼凱基銀行及連線（LINE Bank）銀行之後，樂天銀行本月起也加入 「10年期信用貸款」之列，加上將來銀行亦有特定的10年期信貸選項，宣告三家純網銀加上凱基為目前市場四家推出10年期信貸的銀行，競爭更趨白熱化。

國內銀行過去信貸市場最長期限多為七年，去年底凱基可說首創推出10年期信貸，還款期多拉長36期，大舉降低客戶每月還款本息。後來純網銀連線也從原先八年跟進到最長十年。

樂天銀行本月推出10年期信用貸款專案，提供更長期、更低月付金的資金解決方案。樂天銀表示，據聯徵中心近幾年統計，同時擁有房貸與信貸的「雙貸族」已達約40萬人，尤其在原物料與人力成本上漲情況下，資金壓力更為明顯。

為協助首購族解決資金問題，樂天銀行推出10年期信貸專案，以貸款金額100萬元、最低年利率2.12%為例，10年期每月月付金約9,255元，僅約7年期信貸的70%，大幅降低月支出壓力，讓民眾在購屋後仍保有資金餘裕。

據了解，另一純網銀將來銀行目前信貸正常為八年，但其實有特定的十年選項可供選擇，未來會逐步成為信貸產品標配。

國銀高層指出，銀行法規定授信期限超過一年而在七年以內者為中期信用；超過七年者為長期信用。

銀行中期放款總餘額不得超過所收定期存款總餘額，意即7年期信貸只能全數以定存資金支應， 因此只要信貸8年期以上即突破中期信用限制，可不再以吸收定存支應，大幅降低資金成本。

　　新青安房貸政策小幅鬆綁，首購族群迎來資金解套新契機，也讓具 有敏銳嗅覺的金融機構看到機會。為協助首購族解決資金需求問題， 三大純網銀全部進場，開發新青安商機，主要透過低利信貸提供首購 族配套使用的資金，最低年利率下降到2.12％。

　　看好首購族資金問題衍生出的商機，三大純網銀近期力推信貸專案 。其中，樂天國際銀行推出10年期信用貸款專案，最低年利率僅2.1 2％，且免開辦費；將來銀行至10月底前也有一口價2.38％優利，及 最優免開辦費回饋，期限可長達8年；LINE Bank（連線銀行）提供一 段式利率2.28％起，最長可分10年。全都優於市場平均行情，較一般 銀行更具吸引力。

　　樂天銀指出，推出10年期信用貸款專案的同時，也提供更長期、更 低月付金的資金解決方案。以貸款金額100萬元、最低年利率2.12％ 為例，10年期每月的月付金約9,255元，僅約7年期信貸的70％，大幅 降低月支出的壓力，讓民眾在購屋後仍保有資金餘裕，支應裝潢、家 具與家電等費用的需求。

　　純網銀中唯一開辦房貸業務的將來銀行，同樣針對年輕族群推出信 貸專案，年滿18歲且年收入達30萬元以上即可申辦，期限至10月底； 若年收達60萬元以上，可取得2.38％的優惠利率，且綁約期僅12個月 ，有利提升資金使用彈性，且最優免開辦費回饋，期限最長可達8年 。

　　連線銀維持主打新貸、轉貸一次到位，年收入25萬元即可申辦，採 一段式利率2.28％，最長10年還款，平均每10萬元借款的每日還款最 低31元，且強調申貸最快3分鐘即可核准。

　中央銀行公布今年第二季本國銀行營運績效季報，平均每一銀行員 貢獻290.1萬元，略高於第一季，且較去年同期成長4.4％。第二季雖 受到匯率波動等影響，貢獻度仍上揚，主要是利息與手續費淨收益增 加，其中，專攻企金的花旗銀行以約1,823萬元連六季居冠。

　　據央行統計，第二季排除輸出入銀行及全國農業金庫，第一名仍為 花旗銀行，且已逼近2,000萬元，主因員工人數較少，推高平均貢獻 度；上海商銀以609.4萬元續居第二；滙豐銀行606.2萬元 仍排名第三；上季第六名的兆豐銀以533.7萬元竄上第四名，台北富 邦銀行以496.1萬元略降至第五名，上季跌至12名的京城銀行，本季 以493萬元大幅回升至第六名。

　　其餘前十名中，國泰世華銀行467.6萬元降至第七，玉山銀行451. 2萬元居第八名、中信銀行446.8萬元位第九名，一銀398.7萬元續居 第十強。

　　長年霸榜的京城銀行，即將併入永豐金控旗下。市場預期隨併購時 程推進，京城銀併入永豐銀後，會使永豐銀排名順勢提高。第二季永 豐銀行員貢獻度369.3萬元、排名第12名。

　　純網銀方面，第二季三大網銀仍持續虧損，行員貢獻度仍為負數， 連線銀行-184.8萬元、將來銀行-384.8萬元、樂天銀行-395.1萬元。

　　銀行主管認為，第二季因新台幣強升，銀行在海外獲利大豐收，整 體銀行獲利持穩，但下半年隨因美國調高關稅、全球央行陸續重啟降 息，加上台商供應鏈移轉等變數；房市持續降溫及高基期因素，預期 銀行授信成長力道將走緩，也不排除影響銀行獲利動能。

　　第二季國銀獲利動能維持，根據央行統計，上半年整體國銀稅前盈 餘2,446億元，每一銀行員平均貢獻度較去年同期成長，前20名銀行 觀察，有17家突破300萬元，24家突破200萬元。銀行主管指出，第三 季以來台股屢創新高，匯市轉趨穩定，下半年及全年獲利展望相對樂 觀，銀行資產配置將持續採保守策略，維持財務穩健度。

　根據金管會統計，至6月底止，三大純網銀合計開戶數來到291萬餘 戶，以連線銀行破210萬戶達214.7萬戶居領先，其次是將來銀行46. 1萬戶而主攻法金業務的樂天國際銀行有30.1萬戶。連線銀2021年4月 正式對外營業，未來首要目標是全面提升用戶黏著度。

　　連線銀行銷處副總經理盧道正表示，截至8月LINE Bank戶數達到2 14.7萬戶，其中轉帳服務非常受歡迎，LINE Bank已連38個月在全台 銀行跨行轉帳筆數位居前十大，未來期望透過「友」感帳戶進一步提 升用戶黏著度。針對外界聚焦LINE Pay後續申設專營電子支付機構L INE Pay Money，並預計今年底與一卡通分家，連線銀後續與LINE P ay合作策略。盧道正則說，本來連線銀旗下快點卡就與LINE Pay合作 ，作為集團下兄弟公司，未來也會持續跟LINE Pay Money合作。

　　連線銀在7月推出的整合金融、社群與帳務的友感帳戶金融服務， 喊出2,300萬人100種以上團體帳務情境都適用。2日公布服務滿月客 戶使用數據，發現客戶主要開立友感帳戶的前三目的分別是生活雜支 管理、儲蓄資金與旅遊支出。強調伴侶、家人、同事、社友等親朋好 友間有一定期間、特定目標需要的族群，最渴望尋求簡便、輕鬆的方 式來處理團體帳務。

　　連線銀產品處台幣存匯部資深協理謝若晴觀察，根據用戶回饋，例 如團體代墊費用要追討很麻煩，或群體去餐分帳、家人及情侶共同管 理資金，團隊歷時半年多推出這項服務。友感帳戶不用臨櫃辦理，只 要有兩名連線銀用戶，可線上開立友感帳戶，概念上等於在連線銀下 的子帳戶，未來如果有分帳或收帳，在同一個友感帳戶的成員們都可 在APP與LINE通知中看到金流通知變化，不用轉帳後再核對帳號後5碼 。

　　連線銀指出，友感帳戶優利活存年息1％，先存再花兼顧利息收入 ，有利客戶開立帳戶作為儲蓄資金用途的最主要原因。7月22日推出 後僅四天，帳戶平均餘額已超過主帳戶的帳戶平均餘額，截至8月底 帳號平均餘額已是主帳戶平均餘額的1.53倍。

　　純網銀持續推出新業務，開拓獲客管道，LINE Bank（連線銀）1日 宣布推出環保簽帳金融卡，針對大眾交通工具滿額回饋10％、日韓機 票飯店更現折15％；將來銀行攜手大股東打造的跨產業合作案，先前 與中華電信合作推出「一站式旅平險」，1日公布成績單，前七月承 保件數年增逾500％；樂天國際銀行方面則持續鞏固法金業務為主。

　　金管會公布三大純網銀財務狀況，截至今年6月底，以連線銀累積 虧損40億元居冠、年增7億元；其次是樂天銀累虧27億元、年增8億元 ；將來銀行累虧18億元、年增5億元，合計三家純網銀累積虧損85億 元、年增31％。

　　純網銀力拚轉虧為盈，持續朝獲利目標邁進，除刺激既有客戶的活 躍度，也持續發揮純網銀全天候便利優勢，開拓獲客來源。LINE Ba nk宣布在既有卡面之外，推出首張零氯環保卡，且針對乘坐大眾交通 運輸工具助力節能減碳滿額回饋10％；另外，針對國人常前往的日韓 機票飯店現折15％，為出國旅遊簽帳神卡之一。

　　金管會核准純網銀試辦業務目前主要有四項，包括與中華電信異業 合作賣保單，將來銀行試辦完成後開辦，1日也公布成績單，前七月 累計承保件數較去年同期大增553％，且6、7月的單月年增率更分別 破700％。將來銀表示，去年底與中華電信、兆豐保險合作推出「一 站式旅平險」，創銀行保代業者與電信業合作首例，透過將來銀行作 為保險代理人，結合中華電信APP，徹底解決過往投保流程繁瑣、跳 轉多平台的痛點，金融科技應用大幅提升用戶投保意願與便利性，也 帶動承保件數與保費收入齊揚。

　　金管會也准許純網銀開辦法人戶開戶以線下輔助執行身分驗證，及 線下聯貸業務。目前樂天銀均申請試辦兩項業務，持續專攻法金業務 ，由於法人金融業務成長快速，逐漸取代消金成長動能，未來資產規 模達到600億～700億元左右時，即有望轉盈。

據金管會截至2025年6月底統計，三家純網銀累積虧損85億元寫純網銀開辦來同期最高紀錄，年增20億元或31%，虧損轉擴大，顯示純網銀離「損益兩平」目標似乎得再加把勁。

為何累虧擴大？一家純網銀高層指出有兩大原因，一、今年上半年放款量增加，依規定得增提1%正常提存，如三家純網銀6月底總放款餘額1,144億元，年增五成，若有承作不動產業務，增提比率達1.5%更高，二、上半年股債匯市波動大，也可能影響投資收益。

銀行局副局長王允中昨（21）日說，純網銀虧損擴大，有很多因素，一般商業銀行有授信、投資、財管業務，純網銀他業務單純，也牽涉資金成本高低。

這各虧損已在當初三家純網銀設立時，就已在他們規劃內，業者應各自都有相關控管機制。

金管會希望看到純網銀賺錢，依照國外純網銀案例，其實也都會有一段很長時間呈現虧損狀態，一般國外平均都是五至六年才能轉虧為盈，目前國內三家純網銀平均開業僅三至四年。

三家純網銀是樂天、連線商銀（LINE Bank）和將來銀行。樂天是2020年底開業最早，至今邁入第五個年頭，連線商銀是2021年3月開業，至今也逾四年，將來最晚，2022年元旦上路至今逾三年。

金管會公布三家純網銀財務狀況。截至2025年6月底，以LINE Bank累積虧損40億元居冠、年增7億元，樂天累虧27億元次之、年增8億元，將來銀行累虧18億元，年增5億元，合計三家純網銀累積虧損85億元，年增31%。

若以獲利來看，今年上半年則以樂天商銀稅前虧損3.22億元最小，將來銀行稅前虧5.6億元次之，LINE Bank則虧4.12億元，合計三家稅前虧損共13億元，較去年同期稅前共虧14億元，年虧變動不大。

再以存放款數字來看，6月底仍以LINE Bank放款餘額664億元最大，存放比已拉高到87%，超越全體銀行平均70%的水準，顯示獲利支柱已漸穩定。

將來銀行6月底放款餘額273億元，存放比也有近60%水準；樂天商銀存放比約51%。

為替純網銀開源，金管會也准許純網銀申請試辦業務，主要有四大項，一、法人戶開戶以線下輔助執行身分驗證，目前三家都已申請試辦，二、房貸抵押權設定線下，貸款撥入第三人實體帳戶，將來銀行已試辦完成後開辦。

三、線下做聯貸業務。將來銀行和樂天商銀做試辦，四、與中華電信做異業合作賣保單，將來銀行試辦完成後開辦。

王允中說，金管會與純網銀都有保持聯繫溝通，純網銀若有任何問題都可提出建議，例如之前建議都已透過試辦和法規鬆綁拓展業務。

　自2021年國內首家純網銀「樂天商銀」開業以來，台灣三家純網銀 競爭已邁入第五年，隨著時間推進，三業者間的規模差距越拉越大。 銀行局副局長王允中21日指出，很希望看到銀行「轉虧為盈」，以國 外案例來看，初期都會有一段很長時間呈現虧損狀態，目前純網銀開 業現在大概3～4年，可「再給一些時間」讓營運上軌道，三家也很努 力改善財業務狀況，過去國外的案例比較多轉虧為盈時間，大概差不 多是5、6年。

　　金管會統計，到今年第二季，三家純網銀目前還是呈現虧損。其中 今年6月底，稅前虧損最大的是將來銀行，虧5.6億元、連線銀行虧4 .12億元、樂天國際銀虧3.22億元。累積虧損上，至今年6月將來銀行 為18億元、連線銀行40億元、樂天銀行27億元，合計85億元，相較去 年6月數字，將來銀行為10億元、連線銀行33億元、樂天銀行22億元 ，合計65億元，累積虧損稍微擴大。

　　王允中表示，純網銀持續虧損，由於牽涉到辦理業務多寡、還有很 多因素，一般商業銀行有授信、投資、財管業務，純網銀的業務單純 ，也牽涉資金成本高低，根據這些因素綜合起來，可能會有一些虧損 ，不過相關虧損在當初純網銀設立時就已經在計劃之內，相信業者各 自都有相關控管機制。

　　觀察成立以來增資情形，連線銀行是在2022年6月減資25億元、並 增資75億元，今年6月增資50億元，資本額變更為200億元。將來銀行 是在2023年12月減資26.43億元、同年增資26.43億元，資本額維持1 00億元不變。

　　純網銀試辦的業務共四種，一種是法人客戶開戶以線下輔助執行身 份驗證的作業，三家已經正式開辦了；二是房屋貸款的抵押權設定以 線下的方式辦理、貸款撥入第三人實體帳戶，已有一家試辦後開辦； 三是線下辦理聯貸業務的參貸業務，這個有兩家試辦，一家已經正式 開辦，另一家正在試辦中；四是與電信業者進行異業合作推廣保險業 務，這個是一家已經試辦過而且正式開辦了。目前並沒有申請中、尚 未核准試辦的案件。

　　台股近期高檔震盪整理，散戶居高思危、逐漸轉趨觀望，不少投資 人改瞄準高利存款帳戶，加上下半年美國可望降息，新台幣匯率逐步 緩漲回穩，銀行趁勢推出高利存款專案搶客，目前不分國銀外銀均祭 出高利存款，目前最高利率喊到12％。

　　根據金管會統計至第二季底，國銀數位帳戶中，仍以台新銀行的R ichart帳戶數居冠，達448萬戶，其次為國泰世華銀的305.3萬戶，拿 下第三名的是純網銀LINE Bank（連線銀行），達214.7萬戶，第四、 五名分別為永豐銀DAWHO的206.1萬戶、一銀iLEO的205.8萬戶。

　　而其餘包括中信銀133.1萬戶、玉山銀126.6萬戶、北富銀111.5萬 戶、華南銀105.9萬戶及彰銀105.4萬戶，五大銀行帳戶數也都登上「 百萬俱樂部」。

　　觀察整體市場利率，以純網銀將來銀行新戶優利12％最高，但限額 5萬元，而其餘兩大純網銀中，樂天國際銀行也有新戶十天10％，限 額達10萬元，而LINE Bank（連線銀行）口袋帳戶雖僅1.5％，但限額 拉高到30萬元，以單月最高利息來看，反而較為優惠。

　　而聯邦銀行及王道銀行數位帳戶新戶優利也衝上10％，限額各15萬 元及5萬元，其餘大多數新戶優利介於2％～5％之間，三家純網銀若 不分新舊戶，有1.5％～1.8％之間。

　　王道銀行近日表示，鎖定台股重回高點，順勢推出「王道好證」證 券交割帳戶新戶禮，新台幣二個月活儲利率最高喊到10％，另外還針 對「王道好證」所有交割存款戶提供交易滿額回饋活動，交易滿額最 高可獲得新台幣500元的現金回饋。

　　其餘數位帳戶活儲優利，新戶優惠至少都有2％起跳，介於2％～5 ％之間，北富銀數位帳戶有5％高利，限額10萬元；國泰世華銀青年 子帳戶有4％，限額10萬元；台新銀Richart至明年1月5日有3.5％， 額度10萬元。

　　金管會統計，今年第二季數位存款戶數合計為2,648.97萬戶，季增 3.53％、年增18.81％，無論是季增率或年增率都創下新低，金管會 12日表示，主因是部分銀行行銷推廣活動減少，加上近年數位存款戶 開戶基期較高所致，截至今年6月底，每位年滿18歲成年人平均有1. 32個數存戶。

　　金管會銀行局副局長侯立洋指出，今年第二季季成長與年成長都有 趨緩現象，主因有二，一是部分銀行因為行銷推廣活動減少，導致數 位存款帳戶成長趨緩；二是因近年來整體數位存款帳戶的開戶數基數 提高，截至今年6月底，每千位成年人就有1,320個數位存款帳戶，相 當於每位成年人有1.32個數位存款帳戶，使成長率逐步趨緩。

　　若以第二季底的國銀數位存款帳戶數排名來看，由台新銀行的Ric hart帳戶數居冠，達448萬戶，其次為國泰世華銀的305.3萬戶，拿下 第三名的是純網銀LINE Bank（連線銀行），達214.7萬戶，第四、五 名分別為永豐銀DAWHO的206.1萬戶、一銀iLEO的205.8萬戶。

　　而帳戶數「百萬俱樂部」銀行另有五家，包含中信銀133.1萬戶、 玉山銀126.6萬戶、北富銀111.5萬戶、華南銀105.9萬戶及彰銀105. 4萬戶。

　　從趨勢上看，季增前五名是台中銀、華泰銀、凱基銀、星展銀和臺 企銀，分別是39.22％、19.05％、17.27％、13.85％和11.25％；年 增率最高前五名是台中銀、星展銀、凱基銀、滙豐銀及臺 銀，分別增加20490％、154％、106％、66％及45％，其中，台中銀 從去年第二季僅104個數位存款帳戶，截至今年第二季增加到2萬1,4 14個帳戶，成長速度達204.9倍，顯示開始搶攻數位存款戶市場。