臺灣銀行 個股新聞

　　公股銀行今年上半年信用卡簽帳成績，受惠繳稅款項入帳，簽帳金額較去年同期成長達雙位數，八大公股銀合計刷破1,800億元達1,84 4.59億元，創歷年同期新高，年增16.25％。

　　公股銀上半年信用卡簽帳，以第一銀行492.28億元居冠，華南銀行、合庫銀行及兆豐銀行各為368.72億元、328.33億元及306.81億元；彰化銀行、臺灣銀行、臺灣企銀與土地銀行，分別為153.03億元、7 3.61億元、66.12億元與55.67億元。

　　觀察各公股銀上半年簽帳成長，合庫銀年增率35.31％表現最亮眼，其次一銀、臺銀、華銀及彰銀年增幅均超過2成，各達27.93％、2 7.36％、21.31％及20.33％；兆豐銀、臺企銀與土銀也均成長。

　　一銀指出，上半年信用卡刷卡額創高，主要受惠於信用卡繳納綜合所得稅所推出的分期0利率及刷卡金回饋優惠方案帶動，綜所稅刷卡簽帳金額較去年大幅成長103％，推升整體簽帳規模，創下簽帳金額成長幅度新高紀錄；華銀表示，上半年信用卡簽帳成長，主要因海外消費金額創高，統計海外刷卡額較去年同期成長18.42％。

　　合庫銀說明，今年信用卡繳納綜所稅，不論是刷卡繳納金額或刷卡筆數皆創歷年新高，值得注意的是，流通卡數與前段班的一銀、華銀及兆豐銀仍有差距，但今年大力針對繳稅金額達1,000萬元以上的大戶推出促刷優惠，激勵刷卡額一舉破300萬元。

　　展望全年，兆豐銀強調，將持續與重點消費通路業者深化合作，延續信用卡業務成長動能，包括攜手各大旅行社及旅遊相關通路推出刷卡回饋與專屬優惠，以帶動旅遊相關簽帳金額成長。

　　臺銀預期，因旅遊與海外消費大幅帶動刷卡金額，加上年底耶誕、跨年及電商購物節等大檔促銷，全年簽帳金額展望抱持樂觀態度。

　美伊衝突再度升溫，國際金價13日下挫，失守每盎司4,100美元關卡。臺灣銀行最新分析指出，本周金價恐持續承壓回落，不排除回測 4,000美元整數價位尋求支撐，中東局勢仍為關鍵；但若美伊雙方重啟談判，金價仍有機會挑戰4,200美元。

　　上周美伊雙方互相攻擊，推升中東緊張局勢，國際油價漲勢再現，金價承壓，整體走勢偏弱。臺銀表示，觀察技術指標及線型，金價上周周線收帶下影線黑K，季均線下彎，中期趨勢偏空，隨著金價相繼跌破月均線及5日均線，並一度失守10日均線，短線技術型態有弱化趨勢。

　　美國聯準會（Fed）6月聯邦公開市場委員會（FOMC）會議紀要顯示，聯準會官員對通膨的擔憂持續升高，利率期貨亦顯示，聯準會9月升息機率達到七成，若升息預期居高不下，短線金價恐承壓回落，不排除回測4,000美元。

　　中東局勢方面，據外電報導，卡達代表已抵達伊朗，市場評估美伊有可能重啟談判，臺銀認為，若美伊雙方對話使局勢不再惡化，限縮油價進一步上行空間，金價有望挑戰4,200美元整數關卡。

　　基本面來看，人行持續增加黃金儲備，市場面美國近期就業數據表現疲軟，皆為支撐金價因素。利空因素則留意印度提高黃金進口關稅，黃金進口大幅縮減，以及美伊衝突升溫推升油價反彈。

　　長線而言，臺銀引述世界黃金協會（WGC）分析，人行6月增持15公噸黃金，為連續第20個月增持，並創下2023年10月以來最大單月增加量，今年中國大陸官方黃金儲備已增加超過40公噸，達2,346公噸。在去美元化趨勢及地緣政治風險影響下，下半年各國央行可望持續擴大購金，央行長期穩定的買盤仍將為黃金需求重要支柱。

　　世界黃金協會（WGC）發布報告顯示，6月全球黃金ETF淨流出74.3 公噸，主因市場預期聯準會維持鷹派立場，推動實質利率與美元走強，提高持有黃金的機會成本；儘管短期資金流出，上半年全球黃金E TF仍出現淨流入17.6公噸。展望下半年，地緣政治風險、經濟成長放緩及金融市場不確定性仍將支撐避險需求，資金有機會回流黃金ETF ，為金價帶來支撐。

　　配合國家淨零政策，財政部嚴格督導公股銀對高碳排產業的授信，其中兆豐銀行對高碳排產業和高環境及社會衝擊產業分別訂定11.3％和4.3％的授信限額，同時每季統計高碳排產業融資部位及占比。

　　至於臺銀已不再新增承作僅開採煤炭的礦業公司的授信，也不再新辦興建燃煤電廠的專案融資，依去年底訂定的「範疇3融資減碳目標」，更規劃2040年底前，不再新增承作營收逾30％的燃煤及非常規油氣企業相關融資案件。

　　依財政部最新提交財委會的資料顯示，兆豐金為控管氣候風險，各子公司均已針對高碳排產業訂定融資限額，並每季於金控風險管理委員會報告執行情形，截至今年首季均未逾限額。兆豐銀的部分，針對高碳排產業和高環境及社會衝擊產業或對象的授信限額分別為11.3％、4.3％，但實際授信值僅4.2％和0.53％；兆豐票券對兩產業的授信限額為11.9％，實際值各為4.18％、0.08％。

　　財政部表示，兆豐金每季都統計高碳排產業融資部位及占比，截至今年首季，高碳排產業授信餘額2,379.9億元，僅占總授信額度的8. 01％。

　　至於臺銀至今年4月底，包含高碳排等高氣候轉型風險產業授信餘額合計7,248億元，占總授信餘額的18.69％，主要是臺銀配合國家能源政策支持台電、中油等國營事業融資與轉型需求，相關授信無法一下子大幅縮減，除對台電和中油，對燃煤及非常規油氣等高碳排產業，臺銀已不再新增承作僅開採煤炭的礦業公司案件及興建燃煤電廠專案融資。

　美伊緊張局勢再起，推升能源價格上揚，同時美元匯價走強，使國際金價9日一度跌向每盎司4,000美元關卡，而後則在4,100美元附近徘徊。臺灣銀行指出，金價上方多道中長期均線反壓仍重，若中東區域情勢再度升級，帶動油價反彈並推升市場對通膨疑慮，短線金價不排除回測4,000美元整數關卡尋求支撐。

　　美國對伊朗境內多個目標發動空襲，以報復商船在荷姆茲海峽遭到襲擊，並撤銷對伊朗石油出口的豁免許可，伊朗方面除譴責外，更警告將予以回擊，隨後美國總統川普在北約峰會上表示與伊朗的臨時停火協議已經結束。

　　消息一出，地緣政治風險急遽升溫，美元指數反彈，金價一度重挫；另一方面，美國聯準會（Fed）公布6月聯邦公開市場委員會（FOM C）會議紀要顯示，官員普遍認為通膨仍偏高，惟對貨幣政策前景看法分歧。

　　臺銀表示，美伊和談進展緩慢，荷姆茲海峽尚未能完全開放，如緊張局勢再度升溫，國際油價持續反彈，市場對通膨疑慮不減，對美國聯準會升息預期仍高，將對金價形成壓力。

　　長線而言，兆豐銀行認為，由於高利率環境可能維持更久，黃金短線仍缺乏上行動能，但在央行買盤支撐下，中期多頭格局尚未改變，建議投資人逢修正分批布局，以中長期持有的角度配置。

　　臺銀金市報告引述世界黃金協會分析指出，中國人民銀行6月增持 15公噸黃金，為連續第20個月增持，並創下2023年10月以來最大單月增加量，今年中國大陸官方黃金儲備已增加超過40公噸，達到2,346 公噸。在去美元化趨勢及地緣政治風險影響下，下半年各國央行可望持續擴大購金，央行長期穩定的買盤仍將是黃金需求的重要支柱。

　新青安貸款將於7月底屆期，財政部原強調6月底前就會宣布新青安 2.0方案，
至今卻仍未說明，據了解，財政部版本已送行政院，但院 方尚未最終定案。對
此，財政部長莊翠雲8日表示，兩周內一定會公 布；外界認為，距離月底只剩
三周，儘管兩周內公布，時間壓力仍不 小。

　　立法院財委會8日審查財政部相關單位預算，多名立委關切新青安 2.0進
度，莊翠雲僅回應，會在兩周內公布，對於外界建議的年齡、 排富等限制都會
納入考量，但具體細節仍舊未交待。

　　新青安2.0出爐在即，過去衍生的違規情形仍受關注。根據監察院 最新調
查，新青安自2023年8月上路以來，截至2026年3月共有2,897 件轉售戶，當中出
售利得達100萬元以上案件共計1,835件，占比約6 3.34％。

　　單看兩大房貸龍頭銀行的臺灣銀行及土地銀行截至2024年底數據， 新青安
核貸戶不動產已轉售且交易利得達100萬元以上共有184件，其 中23件交易利得
更高達500萬元以上，且核貸日至交易日均未及一年 ，最短僅一個月就轉手。

　　監委指出，儘管短期持有房產後轉售是否具備實質牟利意圖，仍須 回歸個
案進行實質審查與因果認定，但清查新青安貸款戶轉售案件， 未滿6個月即轉
售的件數超過千件，占整體比率近4成，引發投機客賺 錢疑慮。

　　莊翠雲指出，新青安自2023年8月推出時，恰逢房地產市場行情上 行，財
政部在發現房價上漲情況後，就立刻限制一生只能貸款一次， 杜絕申貸人賣出
房屋賺差價後又來申請；此外，財政部也要求申貸者 提出自住切結書，強調對
於青安自住審核絕對不會鬆懈，後續會持續 追查。

　　監察院報告並提到，臺銀與土銀自2023年8月至2024年10月間辦理 的新青
安貸款案件中，借款人為無年收入的學生共有176件，核貸金 額多數在1,000萬
元以上。

　　莊翠雲對此回應，新青安貸款對象只要是已成年、名下沒有房屋即 可申
貸，確實有些是父母幫忙頭期款或後續還款，銀行也會要求提出 連帶保證。

　　土銀董事長何英明說，申貸新青安的學生，首要條件為年齡需滿1 8歲，部
分案件為父母協助購屋，來貸款時銀行會依照5P原則審核， 當學生所得不足，
就會增加父母或其他保證人來補強，儘管職業是學 生，年齡上都符合資格，且
同樣也是一生只有一次貸款新青安的機會 。

為便利民眾線上買基金，國內基金交易平台-基富通證券透過台灣集中保管結算所、財金資訊公司與台灣票據交換所的系統機制，串聯26家銀行，投資人透過這些主要金融機構的網路銀行功能，即可線上完成扣款帳戶核印，加快開戶作業速度，大幅節省傳統紙本文件往返動輒2至4周以上的問題。

基通通表示，過去投資人在線上開立基金帳戶時，最常卡在「約定扣款帳戶」的核印程序。傳統紙本核印不僅需要投資人親自填寫實體表單、蓋上原留印鑑，隨後還需經歷郵寄往返、銀行人工核對印鑑等繁瑣流程。一旦印鑑不符或模糊，便會遭到退件，整體流程往往拖延2周甚至1個月以上。

為解決此痛點，基富通積極深化金融科技應用，平台成立初期藉由集保、財金資訊公司整合13家銀行的網銀核印功能。今年7月，再透過集保與票交所的系統機制，新增納入13家銀行，合計已成功串聯26家銀行。

基富通指出，平台目前合作的銀行包括台灣銀行、華南銀行、第一銀行、兆豐銀行、土地銀行、合作金庫、彰化銀行、高雄銀行、台灣企銀等公股行庫，以及台北富邦、中國信託、玉山銀行、國泰世華、台新銀行、永豐銀行、元大銀行、凱基銀行、樂天國際銀行、將來銀行。

投資人於基富通官網或App開戶時，只要選擇綁定這26家銀行其中一家，系統將跳轉至該銀行的網銀認證介面，直接於線上完成身分驗證與扣款帳戶核印作業，達到「零紙本、全數位」的流暢體驗。

基富通董事長林丙輝表示，結合各大金融機構資源，擴大線上開戶的最後一哩路，期望有更多銀行機構加入，共同推動數位金融轉型，建構更友善、無縫的線上理財生態圈，讓全台投資人都能享受安全、便利且低成本的基金理財服務。

　　臺灣銀行為感謝客戶長期以來的信任與支持，於日前假臺北大巨蛋秀泰影城舉辦「臺灣銀行《冠軍之路》電影欣賞會」首場活動，邀請企業、理財貴賓及各界嘉賓齊聚一堂，透過該影片內容聚焦團隊合作、逆境突破及領導統御等精神，激發人心與正向學習意義，增進與客戶間交流互動，並提升團隊凝聚力與向心力。

　　臺銀長期投入體育公益，積極支持棒球等運動發展，2024年連續7 年榮獲教育部體育署「體育推手獎」、2025年榮獲運動部「運動推手獎」，並3度獲得「運動企業認證」。

　　在棒球運動推廣方面，臺灣銀行長期支持臺灣棒球發展，透過多元方式投入基層培育與運動推廣工作。其中，自2010年起與中華職棒大聯盟合作，邀請青少年棒球校隊觀賞「中華職棒明星對抗賽」，為推廣棒球運動的重要措施之一，透過現場觀賽體驗，讓學生近距離感受職棒賽事的激情與震撼，激勵其精進球技、追逐夢想，為培育未來棒球人才及傳承臺灣棒球精神貢獻心力。

　　電影《冠軍之路》記錄了臺灣棒球隊Team Taiwan在2024年世界棒球12強賽逆轉奪冠的珍貴時刻，臺灣銀行董事長凌忠嫄致詞表示，在觀賞電影時深受感動，球員們的堅持和團結，在面對困難時，所展現出的勇氣與毅力，這種奮戰不懈精神，正是臺灣銀行發展的核心動力，也是持續創新精進、履行社會責任的信念所在。

　　於此同時，臺灣銀行為服務更多客戶，此次電影欣賞會活動，整合全臺分行資源，於北、中、南及宜花東地區共舉辦15場次，期望透過優質電影內容，傳遞正向能量與團隊精神，凝聚彼此向心力，並與客戶共享溫暖且富有意義的觀影時光。

　　展望未來，臺灣銀行將持續落實穩健經營理念，深化永續發展實踐，結合金融專業與創新思維，攜手各界夥伴促進經濟、環境與社會共榮，共創韌性、包容且永續的未來。

　根據金管會最新統計，八大公股銀行總存款量合計達29.13兆元，較2025年同期成長約6％，市占率約44％。公股銀主管指出，近期市場資金緊俏，未來存款策略除追求規模外，更重視同步強化結構品質與市占率，全年以接近雙位數成長為目標。

　　截至2026年4月底，公股銀中以臺灣銀行總存款5.42兆元居首；合庫銀行、第一銀行存款量分別為4.38兆元、4.1兆元，各居第二、三；華南銀行、兆豐銀行、土地銀行及彰化銀行存款餘額皆在3兆元之上；臺灣企銀存款餘額則約2.3兆元。

　　若與去年同期相比，以彰銀總存款年增約12％最為亮眼，兆豐銀、一銀、臺企銀及華銀各年增6％以上，另合庫銀、臺銀及土銀存款餘額也均呈現成長。

　　臺銀指出，受惠各營業單位持續申請客製化專案利率，及去年開辦的新台幣優利存款專案，帶動活期性存款顯著呈現成長；另外匯存款增加約12％，推測為企業營收成長，使美元收款增加。

　　合庫銀說明，今年來新台幣活期性及定期性存款均較去年同期增加，主因政府機關、金融業及批發零售業等大額資金調撥匯入；至於外幣存款年增達10％，主要因美元兌台幣匯率較去年同期貶值，以及美國聯準會（Fed）暫緩降息影響。

　　合庫銀並表示，目前外幣存款以企業戶為主，隨著出口外銷暢旺，加上國際供應鏈重組因素影響，企業持有美元存款意願增加，使美元存款持續成長。

　　展望全年，公股銀主管說，在台股持續熱絡下，外資匯入資金可望推升銀行存款增加，且台廠受惠於AI熱潮，國內外廠商大額資金匯入，也是帶動存款成長的一大動能。

　　公股銀主管表示，銀行在吸收外幣存款時，多以較具操作空間的美元為主，未來將瞄準企業赴美投資商機，加大吸收美元存款力道，以支應外幣放款業務；另對於其他幣別如澳幣、日圓等，也會適時推出定存專案，若有其他外幣需求時，就不用到市場拆借。

　台股今年來交易超熱絡，成為最強吸金器，並導致市場資金拉起「緊」報。為爭取更多存款，大型銀行各出奇招，包括聚焦低成本及穩定型存款，如自然人活存、薪資轉帳及交易型存款等，以薪轉加上日常交易與數位服務綁定，藉此提升資金停泊率。

　　兆豐銀行指出，未來增加存款的策略，主要鎖定薪轉戶，以同步帶動企業與個人戶之往來，爭取成為客戶主要金流銀行，進而拓展其長、短期資金停泊與支付需求。

　　臺灣銀行表示，今年特別針對活期存款專案部分加強行銷，致力增裕活期存款營運量，除提升資金運用效益外，對於提升流動性覆蓋比率（LCR）及優化存款結構亦均有助益。

　　合庫銀行指出，在新台幣活存方面，將會持續透過精進內部績效評核機制，以及實施相關業務激勵措施，引導各分行拓展薪資轉帳、代收代付款項等具穩定金流的業務，並且強化自然人及小型企業客群經營，以提升新台幣活期性存款規模及資金來源穩定性。

　　而新台幣定存方面，藉由內部業務評核制度引導分行合理配置存款結構，以吸收短、中期定存資金為主，以有效控管資金成本，同時視資金運用狀況，參考貨幣市場行情及各銀行業者報價，適度對大型企業戶承作大額加掛牌告定期存款。

　　至於外幣存款部分，合庫銀表示，將採取「優化數位體驗」與「多元優利專案」二大策略，首先持續優化外匯數位平台，並強力推廣外幣數位存款活存優利專案，同時，依市況機動推出外幣定存專案，積極廣納多元新資金；其次，針對不同的客群需求，提供不同外匯產品，吸引資金停泊。

　　土銀亦提到，面對金融環境變化與客戶多樣化的理財需求，將持續優化數位存款帳戶體驗，並透過階梯式優利活存專案，提升個人與企業活存黏著度；在衡平資金成本與放款結構後，針對定存客戶適時推出彈性利率專案，於低資金成本前提下，確保資金來源穩定性。

　新台幣匯率歷經去年「暴力升值」震撼教育後，據公股銀行觀察，企業客戶近一年來對匯率避險的詢問度雖普遍升溫，但受限於觀望心態，實際承作量並無明顯增長。公股銀直指，企業匯率避險最大迷思在於「總把避險當作賺取匯差的工具」，建議應回歸避險鎖定利潤的本質，採取分批避險策略，以因應匯率波動挑戰。

　　回顧去年5月新台幣匯率經歷大幅升值，最高觸及28.792元，隨後緩步回落，去年7月後回貶到32元附近，今年以來則主要維持在31.2 元至32.2元之間橫盤整理。

　　臺灣銀行表示，近一年來企業客戶對避險工具詢問度略有提升，但承作量並無明顯變化，由於今年新台幣呈區間整理格局，令企業客戶不急於押注新台幣後市，反而更樂於等待匯率回到目標價才出手結匯。

　　兆豐銀行觀察，近一年雖受國際政經情勢、美國貨幣政策及全球金融市場變化等因素影響，匯率波動幅度較大，企業客戶對匯率避險的關注度確實比過往提高，尤其在市場波動較明顯期間，客戶對避險商品及避險策略的詢問較以往增加。

　　然而，在承作情形方面，避險需求仍以具實際外匯收支需求的進出口企業為主，企業多依其外幣應收、應付款項及資金規劃，適度運用遠期外匯、換匯交易等工具管理匯率風險，實際承作仍以客戶實際外匯收支需求及風險管理規劃為主。

　　此外，兆豐銀也觀察到，不少企業除運用匯率避險工具外，亦會搭配自然避險方式，以降低匯率波動對營運衝擊。

　　合庫銀行同樣提到，自去年5月新台幣匯率大幅升值以來，確實帶動中小企業關注匯率避險議題，但承作量並無明顯變化，其避險需求視各自經營模式而定，部分進出口均有的企業會採自然避險模式，基本上電子、資通訊產業皆有避險需求。

　　從銀行實務角度觀察，兆豐銀表示，企業避險最常見的錯誤為沒有事先擬定避險策略，總想等最佳的匯率時點，但市場變化難測，往往在匯率急劇波動後才後悔該避險時未避險，最後反而因恐慌，倉促決策而避在最差的時點。

　　針對避險策略，臺銀建議，避險比例並非僅有完全避險或完全不避險兩種選擇，企業應採取策略性分批避險，例如當新台幣升值時，出口商可提高避險比例，反之則可降低避險比例，以保留彈性。

全球AI與台股多頭行情，排擠不配息的避險資產，導致4、5月黃金存摺交易量暴跌逾五成。同時，市場資金也大舉從投資型保單轉入股市，金管會則強調會落實貸款的貸後管理。

金管會官員認為，上述貸款增加幅度基本上對股市不會有多大影響 ，況且也必須假設這些貸款都去買股票，才會有高槓桿產生。官員認為，上述貸款都是特定用途的貸款。銀行在貸放了以後，都會做貸後管理。

另外，去年來黃金、投資型保單熱絡，吸引市場資金投入，今年開始冷卻。臺銀4至5月黃金存摺交易量較2至3月及去年同期減少皆逾五成。合庫交易量較2-3月減少約六成，較去年同期減少約五成。

壽險保單部分，今年1、3月保單解約情況較去年同期顯著增長596億和282億元，壽險業者分析，主因是全球股市穩健且台股走強，保戶因投資型保單獲利而選擇解約保單投入股市所致，導致前四月累計解約金額達6,392億元，較去年同期增加10%。

壽險業者指出，今年前四月投資型保單累計解約給付較去年同期增加541億元，成長44%，其中又以台幣保單解約增加533億元最多，推測是因投資市場表現佳，保戶選擇獲利了結；傳統型商品方面，4月單月解約情形較3月下滑220億元。

雖然投資型保單解約給付成長最多，但今年前四月新契約保費收入的主要貢獻商品也來自於投資型保單。壽險公會統計，今年前四月傳統型保單總保費收入約7,551.07億元，較去年同期成長11％，主要成長動能為分紅保單；投資型保單受到股市投資氛圍帶動下，總保費收入達2,944.28億元，較去年同期成長58.3％。

　　川普晶圓夢當以台廠前往美國設廠為重大拼圖，國銀採取跟進台積電前往設點的行動。目前在鳳凰城設立據點的業者，公民營各有一家，包含臺灣銀行鳳凰城代表人辦事處，以及中信銀行美國子行設立鳳凰城貸款辦公室；而最新的進度是：彰化銀行董事會決議通過，向金管會申請於美國亞利桑那州鳳凰城設立代表人辦事處。

　　彰銀的說法是，跟進台積電評估於美國亞利桑那州鳳凰城設點，目的是希望掌握北美半導體供應鏈商機。

　　亞利桑那州鳳凰城之外，德州也成為金融業布局美國的重點區域。近期金管會同意土地銀行，向美國主管機關申請設立休士頓代表人辦事處。

　　觀察國銀在海外分支機構獲利情形，美國方面，2022年第一季獲利突破20億元大關，達25.2億元，2023年第一季成長至29.9億元，202 4年第一季、2025年第一季則分別為21.4億元、20.8億元，今年第一季衝刺突破30億元，來到32.6億元。

　　國銀主管分析，美國強化製造業，國內廠商積極前進下，扮演資金活水角色的金融業，持續前進美國，就是要做到且做好「台商到哪裡，服務到哪裡」。具體的說，將鎖定製造業重回美國政策衍生的商機，尤其關鍵四大產業：半導體、先進電動車電池、藥物和稀土供應鏈。

　　合庫銀行分析，海外主要獲利來源之所以為美國，主因美國市場具高度金融活力與多元產業結構，企業轉型升級需求驅動M ＆ A交易金額成長。

　　華南銀行指出，美國因降息預期而帶動企業融資活動，且有呆帳收回提升盈餘，至於整體海外分行來看，均積極提高授信申貸量能，擴充生利資產基礎，2026年北美及亞洲地區，仍為海外主要的獲利區域。

　金融科技重新定義銀行對人才的需求，近年掀起金融科技人才競逐潮，公股銀行祭出高待遇，搭配年終獎金等獎酬機制，提高攬才、留才的競爭力。據財政部統計，近三年來，公股銀行數位金融人員進用待遇逐年提升，去年最高月薪上看8.5萬元。

　　銀行數位人才包含資訊、資安、AI、資料治理、雲端架構及法遵科技等職類，公股銀行在招攬相關人才方面，國營銀行受限於法規，關鍵數位人才薪資彈性較小，泛公股銀行則依新進人員專業經歷給予差異化起薪水準。

　　據統計，2025年公股銀行數位資訊人員進用待遇約落在4.3萬元至 8.5萬元，相較2023年部分銀行資訊人員起薪未達4萬元已有調升。

　　個別銀行來看，去年以華南銀行招考最高開出8.5萬元居冠；其次包括彰化銀行、臺灣銀行及合庫銀行最高待遇皆超過6萬元，各為6. 36萬元、6.31萬元及6.08萬元；其他銀行待遇也均在5萬元之上，兆豐銀行、臺灣企銀、輸出入銀行、土地銀行及第一銀行最高待遇分別為5.52萬元、5.51萬元、5.42萬元、5.34萬元及5.26萬元，部分自行招募專業人員薪資則採面議。

　　以留任成效而言，臺銀、土銀及輸銀一年內留任率分別為94.8％、 93％及100％；泛公股銀行留任率則為78％至93％，顯示公股銀行工作穩定及工時固定對數位人才仍具一定吸引力。

　　財政部指出，近年資訊人員進用受高科技產業發展及少子化影響，泛公股銀行招募新進人員面臨到職率降低情形，因此增列專業人力進用職等，參考資訊、資安及電金等關鍵人才市場行情計薪，並彈性調高新進人員起薪，對具備優秀職歷者採面議薪資，搭配較一般傳統產業高額的年終獎金制度，以提高報考人數、到職率及留任率，強化攬才競爭力。財政部表示，鑑於資訊數位領域專業性較高，公股銀行將定期辦理個人職等調升作業，以及針對資訊專業人才建立專屬職涯發展與升遷考核制度，評估區隔升遷名額。

　行政院2日通過軍公教調薪4％，各公股銀行雖有自身調薪機制，通常仍會比照辦理全面調薪，再加上年度晉級調薪平均約2％～3％，預估2027年除兩大國營銀行外，泛公股銀行調薪幅度有望上看5％。

　　往年若軍公教調薪，泛公股銀行包括兆豐銀行、第一銀行、合庫銀行、華南銀行、彰化銀行及臺灣企銀多會循往例配合全體調薪；另每年均會辦理員工績效考核及職等提升，視獲利情形調整員工薪資。

　　以2025年為例，軍公教調薪3％，泛公股銀行多比照辦理，加計例行升等晉級調薪後，整體平均調幅約4％～6％左右。

　　如今政院拍板明年軍公教調薪4％，泛公股銀行可望同步調薪。兆豐銀行董事長董瑞斌日前於股東會上針對調薪議題回應，近四年累積調幅已達20％，原則上政府調薪多少、兆豐就調多少，同時還有每年晉級調薪，他也期許員工獲得更多薪資報酬時，努力把大餅做大。

　　其他泛公股銀行亦皆表示，明年度調薪方向擬循例辦理，將視營運獲利績效、市場環境、物價水準及參考同業調幅後綜合評估。至於國營銀行臺灣銀行及土地銀行，薪資制度已與公務人員脫鉤，依規定每兩年得辦理一次評估調整薪資，平均調薪幅度介於3％～5％。以近年調薪紀錄來看，臺銀、土銀皆分別於2023年及2025年各調薪5％及4％。

　　觀察公股金融機構薪資行情，根據證交所最新公告上市公司去年度非主管職員工薪資資料顯示，四大上市公股金控中，以第一金控非主管職薪資中位數147.3萬元居冠，其次為合庫金控144.6萬元，兆豐金控、華南金控分別為144.2萬元、132.2萬元。兩家上市公股銀行彰化銀行、臺灣企銀去年非主管職薪資中位數則各為145.5萬元、133.2萬元。

　　以年增減情形來看，臺灣企銀非主管職員工薪資年增7.59％最多，華南金控、第一金控及彰化銀行亦各年增6.1％、5.06％及4.6％。合庫金控與兆豐金控則各年減0.41％、0.28％，主因金控旗下各子公司經營績效不一，部分子公司營運受大環境影響，導致獎酬金額略為衰退。

臺灣金控暨臺灣銀行董事長凌忠嫄上任一年又十個月，臺銀向來被稱為具象徵意義的公股行庫龍頭，但也背負政策性任務及國營制度枷鎖，凌忠嫄視提升員工福利為首要任務，並努力推動制度改革，她強調能夠攬才留才方能長遠發展，扛起國家政策性任務，和其他商業銀行競爭，讓臺銀這塊金字招牌更雪亮。

鬆綁制度激勵士氣

凌忠嫄出自財政部公務體系，歷任北區國稅局局長、北市國稅局長，在國庫署長任內率領公股在彰銀改選一役大戰台新金，以捍衛公股印象最為人知。從公務員轉任公股金融事業歷經輸出入銀行、土地銀行、彰化銀行。

凌忠嫄細數臺銀的政策任務及制度限制，國營行庫受到預算規範；承擔的任務包括各大政府基金操盤：公保基金、勞退舊制、國安基金，她盛讚同仁操盤績效一流，但臺銀卻沒有相應分潤及收益。另還有換鈔、政府部門採購等，每年的政策性負擔近百億元。

凌忠嫄近年來也看到民營金融機構發起併購等激起金融業很大變化，臺灣金控總資產目前排名金控第五名，她認為民營金控不斷成長茁壯，臺灣金控雖有制度限制但仍不落人後，前五個月獲利較去年同期顯著成長。

對於接下來最想做的事情，凌忠嫄表示，首先激勵員工士氣，因臺銀仍是營利事業，須與其他同業競爭，制度上若以公務員思維來管理，則難有大突破，須修正鬆綁相關管理制度，期能達到攬才、留才及永續發展，並能與同業競爭。

強化區域經營效能

面對金融市場競爭日益激烈及組織規模持續擴大，臺銀正積極推動組織改造工程。凌忠嫄說明，過去由總行直接督導全台各地分行，管理幅度較廣，政策推動及業務督導在執行上難免面臨鞭長莫及令出不行之情形。

因此，規劃於全台設立六處區營運管理處，每處轄管約30家分行，除協助落實總行政策、法令遵循及風險管理要求外，也肩負人員培訓、業務輔導、客戶關係經營及市場拓展等任務，強化區域經營效能。各區營運管理處則可透過經驗交流與良性互動，提升整體組織執行力與經營效率。

此外，因應人工智慧快速發展趨勢，臺銀也積極推動AI人才培育計畫，由各部門遴選同仁接受專業AI訓練，建立跨領域種子團隊，發掘適合導入AI的業務場景。目前AI已逐步應用於不動產鑑價、風險預警及資料分析等領域。

臺銀為貴金屬業務龍頭，正布局RWA代幣化，她指出，實體黃金是臺銀獨有業務，黃金存摺是其他銀行的上家，皆以臺銀為報價，客戶最後如要提領黃金現貨時須透過原下單行，該銀行再向臺銀提取黃金，程序較無效率。臺銀與11家銀行合作貴金屬RWA代幣化，透過區塊鏈在閉鎖且安全環境報價及跨行交割清算，並跨行提領黃金現貨，便利投資人。

　國家發展委員會研提「企業投資美國融資保證機制推動方案」，已有15家公、民營銀行參與首期出資，搭配國發基金共同成立保證專款，其中臺灣銀行、中信銀行出資7,500萬美元最高，連同國發基金出資8億美元，預估可促成金融機構提供550億美元融資，協助企業擴大國際布局。

　　根據國發會統計，目前總計共有15家公民營銀行表態參與首期方案的募資，募集金額達5.75億美元，加計國發基金出資8億美元，首期專款總計可達13.75億美元，未來可望促成銀行提供550億美元融資。其中以臺銀、中信銀出資最高，其次兆豐銀行、華南銀行、合作金庫銀行、第一銀行各5,000萬美元，永豐銀行在內的9家銀行各出資2,5 00萬美元。

　　針對出資融保機制效益，臺灣銀行表示，鑑於投資美國以半導體、資通訊科技及其供應鏈等產業為主，融資對象多屬優質企業，透過參與機制，除可開啟與這些企業融資往來商機，更可藉以拓展上下游供應鏈外，亦可望衍生存匯、財管等業務往來。

　　永豐銀行指出，包括本國企業、或本國人控制的外國企業，以及半導體、ICT（資訊與通訊科技）供應鏈及其他核准專案企業，均為此保證機制的合作對象；資金用途涵蓋購置機器設備等資本性支出、或營運資金及發展產業聚落等。

　　隨AI技術快速發展，帶動台灣企業生產的半導體晶片、伺服器與相關電子零組件需求強勁。永豐銀行表示，「企業投資美國融資保證機制」由政府透過融資保證方式，支持金融機構提供最高2,500億美元授信額度，以加強台灣科技產業的全球競爭力進而深化布局，同時延伸國銀金融服務範疇。

　　合庫銀行及土地銀行提到，藉由該機制提供融資信用保證，可分攤台廠赴美投資的跨境信用風險，並可衍生跨境供應鏈融資、大型聯貸及海外分行業務等多元商機。

　　華南銀行強調，參與企業赴美融保機制後，在專案期間得提供一定比率擔保，將有助於銀行參與融資意願，以自貸案或聯貸案提供企業資金，預期可帶來深化台美供應鏈布局。

　　國際金價6月在中東衝突反覆、美國通膨及聯準會（Fed）貨幣政策預期偏鷹影響下明顯走弱，6月單月及第二季單季跌幅皆超過一成，更創近13年來最大季度跌幅。展望7月表現，臺灣銀行表示，金價走勢將持續受中東地緣政治發展、美國經濟數據及聯準會政策預期所牽動，預測最低看每盎司3,500美元，最高有望攻4,500美元。

　　臺銀最新金市月報指出，若美伊停火機制逐步落實，並維持荷姆茲海峽通行穩定，油價回落將有助通膨壓力降溫，市場對聯準會升息預期可望緩和，美元指數與美債殖利率上行動能可能轉弱，有利金價出現技術性反彈。但若美伊談判破局或地緣政治衝突再度升級，推動油價反彈並加深通膨疑慮，或者美國就業、通膨數據持續強勁，強化市場對聯準會升息預期，美元走強仍將對金價構成壓力。

　　技術面觀察，金價6月跌破各均線支撐，短中期趨勢轉空，相對強弱指標（RSI）及指數平滑異同移動平均線（MACD）等主要技術指標偏弱，顯示空方仍掌握盤勢，雖一度出現買盤承接帶動反彈，但反彈幅度有限，在未有效站回6月反彈高點約4,300美元前，短線仍偏弱勢整理格局，後續需觀察4,000美元附近是否止穩或延續修正走勢。

　　臺銀預測，金價7月支撐價位為3,820美元、3,650美元及3,500美元，上檔反壓則為4,180美元、4,300美元及4,500美元。

　　長線來看，臺銀引述跨國金融集團巴克萊銀行報告指出，近期金價因美元走強、美債殖利率上升與股市大漲而回落，但這些屬於短期干擾。分析師認為政策不確定性與各國央行持續增持黃金等結構性因素，仍穩固支撐黃金後市，隨中東地緣政治影響逐步淡化通膨及美元長期購買力疑慮升溫，金價可望重返上行趨勢，有機會在年內達到4,8 00美元。

　　市場重心明顯轉向聯準會升息預期，國際金價一度跌破每盎司4,0 00美元整數關卡，之後在此價位附近徘徊，反彈動能仍顯不足。臺灣銀行指出，短線黃金仍缺乏利多提振，但跌勢動能開始鈍化，4,000 美元轉為關鍵多空分水嶺。

　　臺銀指出，未來持續緊盯美伊局勢進展，美國最新非農等就業數據為聯準會政策動向參考，若美元與殖利率高檔回落，金價有望延續技術性反彈並挑戰4,100美元壓力；反之，若升息預期再升溫或美元續強，金價恐再度回測3,950美元支撐，整體仍維持震盪偏弱整理格局。

　　兆豐銀行認為，黃金價格自今年1月底以來陷入修正區間，主要反映短線漲多回跌的投機部位調整，以及能源通膨造成實質利率上行的壓力。由於高利率環境可能會比年初時預測的更久，黃金短期缺乏上行動能，但在央行買盤支撐下，中期多頭格局尚未改變。

　　根據世界黃金協會針對全球74家央行調查顯示，有45％受訪央行計劃在未來一年增加黃金儲備，為2018年統計開始以來最高水平；同時有74％認為5年內美元在全球儲備占比將下降，持續反映央行多元儲備趨勢。

　　金價近期雖再度跌破4,000美元關卡，惟外銀仍維持看多黃金後市。星展銀行指出，目前金價已浮現回穩跡象，風險逆轉指標也顯示市場情緒轉趨樂觀。雖然1個月期風險逆轉指標仍反映短期避險需求維持高檔，但6個月期風險逆轉指標已轉為正值，顯示市場對中長期金價走勢看法更加正向。

　　星展銀表示，儘管黃金過去兩年表現強勁，但主要黃金礦商並未擴大探勘和增加開採活動，開採成本仍受控，此情有助於維持未來黃金供需動態的穩定，且央行與政府需求持續增加，因此該行維持正向看待黃金前景觀點，將今年第三季目標價定為5,000美元、第四季5,30 0美元。

　　因聯準會大幅升息的擔憂有所收斂，花旗銀行上調3個月黃金目標價格至4,500美元，6至12個月目標價5,000美元；巴克萊銀行則預估，年底金價上看4,800美元。

　　今年上半年國內聯貸市場成績出爐。受惠AI需求快速成長，電子科技業融資需求持續，加上台股熱絡，券商資金需求升溫，整體證券業聯貸總金額達1,500億元，帶動聯貸案量增加，上半年聯貸金額達29 4億美元（折合新台幣約9,360億元）、年增逾2成，前五名全由公股銀行包辦。

　　據倫敦證券交易所集團（LSEG）統計，國內聯貸市場上半年聯貸額約294億美元、年增21.49％，總件數106件、年增24.71％。其中，最具指標性的額度管理行（Bookrunner）前五名依序為臺灣銀行、第一銀行、兆豐銀行、合庫銀行及彰化銀行，第六至十名依序是土地銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、中信銀行及國泰世華銀行。

　　以金額來看，臺銀上半年聯貸額42.81億美元、市占率達15.6％，一銀、兆豐銀、合庫銀及彰銀上半年聯貸額亦均在20億美元之上，各為38.45、28.32、24.3及20億美元，前五大市占率合計已超過5成。

　　共同主辦行（MLA）方面，由一銀居冠，第二至十名依序為臺銀、兆豐銀、彰銀、土銀、合庫銀、華南銀行、北富銀、玉山銀及中信銀。

　　觀察上半年大型聯貸案，主要以AI相關電子業為主，包含文曄集團 430億元、京元電子420億元、鴻海360億元、威剛120億元及佳世達1 20億元等。

　　金額最大的聯貸案則為睿能源集團所投資的海能離岸風電案場再融資聯貸案，為國內首件已商轉離岸風場再融資案例，聯貸總額度高達 598.5億元；及台塑集團進行轉型，旗下子公司合計籌組完成1,000億元聯貸案。

　　公股銀主管指出，由於美元放款利率遠高於新台幣，客戶為成本考量，觀察國內聯貸案仍以新台幣為主，也有部分電子業為配合其營運模式採自然避險，聯貸案額度同時包含新台幣及美元。

　　此外，近來台股市值與成交量不斷創高，投資需求殷切，導致券商面臨「錢荒」，因而加速籌資腳步。銀行主管透露，目前包括富邦、兆豐、元大、中信、永豐金、第一金、凱基、群益及統一等券商聯貸案均已辦理或籌組中，粗估整體券商聯貸總金額上看1,500億元。

台灣銀行業正以前所未有的速度向美國集結。隨著台積電鳳凰城晶圓廠聚落成形，臺灣銀行、中信銀行、彰化銀行等金融機構，相繼在亞利桑那州插旗設點。這只是縮影：金管會統計，我國銀行在美國的分支機構，目前已達25家分行、三家子行及五家代表人辦事處；截至今年3月底，金控集團海外曝險更首度突破新台幣30兆元，美國亦居首位。今年簽署的《台美對等貿易協定》，其國家信用保證機制更將引導龐大資金支持供應鏈廠商赴美。台灣銀行業的海外重心，正明顯東移。

然而就在我們爭相跨入之際，不能輕忽華府同步提高的法遵門檻。金融犯罪執法網（FinCEN）4月發布防制洗錢及打擊資恐（AML/CFT）計畫擬議規則（NPRM）；外國資產管制辦公室（OFAC）3月亦就「虛假交易」（sham transactions）規避制裁發布指引，美國監理門檻全面墊高。台資銀行加速湧入、合規標準同步升高，這場交會至少橫亙四道關卡。

其一，監理哲學由「形式」走向「實質」。NPRM宣告「打勾式」（check-the-box）法遵時代的終結，監理機關不再只看流程完成度，而是檢驗機構能否真正辨識、評估並降低非法資金風險。風險評估一旦失準，再厚實的文件也構不成防護傘。我國銀行因應亞太防制洗錢組織（APG）相互評鑑雖已大幅補強，但「重形式、輕實質」的文化是否內化，仍待檢驗。

其二，法遵職能的「在地化」要求。新規明定專責法遵主管必須「實際位於美國境內」，直接衝擊本國銀行過往倚賴台北總行集中審查的模式。當辦事處逐步升格為分行、子行，關鍵職能與人才勢必一併在地化。海外法遵日趨自主，董事會與審計委員會如何維持有效監督、確保美國端的風險判斷即時回饋總行，更是公司治理的重要課題。

其三，OFAC對「虛假交易」的實質審查，對以出口為重的台灣尤具警示。其紅旗指標——交易欠缺商業合理性、移轉予家族或關係人、過度複雜的空殼與信託、接近制裁時點的倉促重組——往往隱身於尋常貿易匯兌之中。偏偏新設美國據點所服務的，正是高度連結軍民兩用敏感品（尤以半導體為甚）的供應鏈；信保機制撬動的赴美貸款，更將擴大貿易融資曝險。如何查核實質受益人與資金最終去向，更是規避制裁地雷的重中之重。

其四，「銀行即服務」（BaaS）外包的核心風險。為加速數位轉型，愈來愈多銀行將帳戶、支付乃至授信前台交由金融科技（FinTech）夥伴經營，但美國監理機關近期一再重申一條紅線：作業可以外包，法遵責任不能外包。一旦銀行把客戶審查（KYC）、可疑交易申報與消費者保護拱手讓人，輕則累積數以萬計的未申報案件、對高風險客戶疏於加強盡職調查，重則因夥伴不當催收而觸犯消保規範。對正積極發展跨境支付與FinTech結盟的台灣銀行業而言，這是必須及早內化的認知：客戶權益與法遵審查，銀行必須保有絕對控制權。

這些關卡並非無前例可循。2016年兆豐銀行紐約分行因防制洗錢機制缺失，遭紐約州金融服務署裁罰1.8億美元，至今仍是最深刻的一課；十年後，美國監理門檻持續提高。台灣銀行業應及早將法遵從「成本中心」重新定位為「核心能力」：升級動態風險評估、在地配置合規人力，並讓董事會與審計委員會真正介入審議。在金融與制裁日益被「武器化」的地緣政治年代，合規能力已不再只是防弊成本，而是台灣銀行業能否在美國站穩腳步的競爭護城河。