臺灣銀行 個股新聞

　　第一金控營業報告書出爐。董事長邱月琴強調，今年因應美國新任 總統川普政策、各國央行不同步的貨幣政策、大陸不動產市場前景， 以及地緣政治衝突等變數及挑戰，將在穩健提升獲利的同時，調整獲 利結構，透過強化數位發展、掌握金融市場脈動，落實子公司間資訊 、業務與通路的整合，以整體力量創造整合價值。

　　邱月琴指出，今年核心子公司一銀為落實銀行法72-2及配合不動產 管控，法金放款結構仍以拓展非不動產為主，以民營企業放款市占排 名第一名為目標；法金放款第一季平均餘額較去年同期增加逾900億 元，成長約7％；依規劃第二季衝刺方向仍延續第一季策略，著重發 展「外幣貸款、聯貸、都更危老及ESG授信」等業務。

　　海外放款上，今年第一季海外放款均額較去年成長約4％，第二季 考量外部經營環境不確定因素升高，業務推展將以同一區域、國家的 分行間攜手合作為主，降低全球供應鏈重組過程的經營風險，同時加 強客戶關懷，強化貸放後管理以及優化分行資金配置。

　　第一金去年金控、銀行獲利都再創新高，金控資產規模已達4.7兆 元，合併淨收益721.19億元，年度稅後純益253.59億元、年成長12. 9％，稅後每股純益（EPS）1.81元；銀行稅後純益238.06億元、年成 長10.59％，其中，中小企業放款市占率9.29％，連續15年居本國銀 行第一，高資產財管業務管理規模2,281億元、年成長57.9％，也居 同業第一。今年前四個月維持成長不變，累計稅後純益92.45億元、 年增1.3％，EPS為0.66元。

　　在前十大股東的名單部分，壽險僅台灣人壽為第七大股東，但持股 從去年1.49％降至1.34％；外資的新加坡政府投資專戶從2.38％降到 1.92％；公股的財政部、臺灣銀行、台灣菸酒、華南銀行、新制勞工 退休基金等大股東持股穩定；國泰台灣ESG永續高股息ETF基金（008 78）專戶為第三大股東，持股達2.78％，惟該檔ETF近日調整成分股 時，已將第一金剔除；先進星光基金公司投資專戶、梵加德新興市場 股票指數基金專戶分居第九大、第十大。

　　川普2.0釀股市動盪，但公股銀行並不看壞台股。公股銀認為，儘 管台股受到川普關稅政策影響，市場震盪加劇，若回歸基本面觀察， 企業獲利表現持續向上，顯示台股中長期趨勢仍偏多。整體而言，待 利空因素充分消化後，對於台股後市並不看淡。

　　合庫銀行主管指出，台股未來仍受川普政策影響，震盪幅度不會太 小，特別是外資進出情況，但觀察金管會取消限空令後，股市資金動 能增強，加上企業表現具韌性，因此並不看壞股市走向。操作策略以 穩定賺取股息、伺機波段操作為主，選擇具配息能力、產業前景佳的 企業分批建置，並機動調整投資部位與操作策略。

　　土地銀行分析，美國對等關稅政策對全球經貿體系影響甚鉅，目前 談判情勢尚未明朗，短期市場仍受不確定性主導，波動劇烈不宜躁進 。不過，價格經大幅修正後，價值逐漸浮現，未來股票操作策略將優 先挑選質優、配息佳的個股，兼顧穩健與收益性，逢低分批進場。

　　臺灣銀行表示，將逢低拉回伺機布局產業前景良好、獲利轉佳及受 關稅影響較少相關族群，如AI、金融、5G、伺服器之產業及標的，適 時區間操作，以增裕營益。兆豐銀行則表示，目前股票操作採取保守 應對，伺機逢彈減碼。

　　公股銀報告強調，近期台股AI供應鏈股價的修正，已大致反映出成 長動能放緩的風險。隨著市場情緒回穩，即使面臨關稅的不確定性， 各大雲端服務業者的資本支出仍預期將維持雙位數的成長，台灣的A I供應鏈和半導體產業將直接受惠。總結來看，AI趨勢持續向上，特 別看好客製化晶片（ASIC）與邊緣運算，建議配置台股商品，並酌量 布局新台幣升值受惠股，例如內需消費股等，以提高投資組合的穩健 性。

　金管會調整銀行風險性資產的資本計提，新規將在7月上路，其中 影響較大的是股票投資的資本計提。公股銀行評估，新規實施後，可 能導致資本適足率微幅下降，但整體影響不大，已陸續減降台股部位 因應。

　　公股銀主管指出，預計於7月實施的市場風險、信用風險評價調整 （CVA）及證券化暴險資本計提新規，銀行內部試算將增加風險性資 產，導致資本適足率微幅下降。不過，銀行金融商品操作上，股票部 位較債券部位相對低，主要依當下市場經濟狀況、產業發展前景及財 務投資規劃，並配合經營策略方針，通盤考量後進行股票投資操作， 整體影響有限。

　　依據各公股銀第一季財報顯示，截至今年3月底，合庫銀行持股部 位近400億元最高，兆豐銀行、第一銀行及華南銀行持股部位則均各 逾200億元。

　　兆豐銀主管日前法說會表示，考量川普關稅政策不確定性，並配合 今年銀行資本適足率計算方式修正，將調整資本結構，規劃全年減碼 上市櫃股票80億元，部位調降至180億元以下。銀行風險性資產資本 計提新規預估將增加市場風險性資產與CVA信用風險性資產的計提， 但證券化資產的信用風險性資產將減少，整體風險性資產總額變化不 大，對資本適足比率影響有限。

　　合庫銀說明，因應交易簿工具需以新標準法計提資本，未來投資將 著重於市場價格波動程度較小的標的，以及分散投資組合方式進行投 資，以提升資本使用效率。

　　臺灣銀行認為，新制實施後，交易適用權重增加，部分交易進行重 分類，交易簿部位減少，但風險權重增加，經估算整體風險性資產無 大變化，資本適足率亦變化不大。

　　土地銀行強調，內部每月辦理試算作業，以即時因應法規修正影響 ，依照3月底資料試算結果，評估新規對於各類資本適足比率影響不 大。

央行雖暫未加碼選擇性信用管制，但打炒房措施持續精進，日前又糾正銀行，明令禁止過往常見的將房貸壽險保費融資設定房產二順位抵押作法，另過去常見土建融容積移轉，向銀行進行抵押貸款，也已限縮。國銀主管坦言央行此次管制的細緻程度確實前所未見。

金融圈表示，從央行的精進做法，可以看出央行在打炒房的措施上，要防堵市場巧立名目，從房貸上擠出新的貸款額度，以降低銀行資金過度傾斜不動產市場。

房貸壽險是提供給有房屋貸款的民眾所購買的專屬壽險商品，其投保主要條件是要保險人與被保險人為同一人，且必須是房屋貸款的借款人或共同借款人，主要功能在於保障房屋的所有權，避免因貸款人身故或失能而無法償還房貸，導致房屋被法拍。

近兩年房市熱潮也推升房貸壽險業績大成長，國銀多認為房貸壽險對家庭保障非常重要。過去常見作法是由於保戶已負擔房貸，常常沒有多餘的資金繳納保費，因此可一併向銀行申請「保費融資」作為配套，日後直接與房貸一起償還即可，例如房貸1,000萬，房貸壽險躉繳保費30萬，總計銀行可核貸1,030萬元，房貸壽融資部分以房屋為擔保品，設定第二順位抵押。

不過，近期央行發文糾正銀行，明令禁止房貸壽險保費以「有擔保融資」，倘若融資必須承作「無擔」。另外，銀行承作土建融時的容積移轉也不能再設定擔保。有國銀主管坦言，央行竟會管制得如此「細膩」，確實前所未見，也顯示央行打炒房不鬆手的態度。

央行打炒房連鎖效應發酵，國銀承作土建融持續下滑，不動產專業銀行土銀累計至今年第1季底，土建融餘額為4,709億元，較去年底呈微幅下滑。事實上，土銀2024年底土建融餘額4,719億元，較2023年底減少378億元或7.42%、較2022年底減少402億元或7.85%，已連續兩年下滑。

土銀指出，變動主因為央行仍持續實施「健全房地產市場方案」選擇性信用管制措施，另土銀為因應中央銀行不動產貸款總量管制，訂有強化建築業授信風險控管配套措施，加上配合政府政策對於承諾動工而未動工案件施以收成數、加利率等貸放條件促其動工所致。

土建融第二大行一銀，3月底餘額較去年同期成長約7%，主要成長來自都更危老及興建社會住宅放款餘額增加，一銀表示，響應政府都更危老重建政策，以改善居住環境、提升建築安全。排第三的合庫至第1季土建融餘額約1,500餘億元，較去年同期持平。臺銀第1季土建融餘額較去同期減少。

凱基金控最新前十大股東出爐，第一大仍是由大股東辜仲　掌控的投資公司興文投資拿下，合計前十大股東中，與辜仲　相關的三家投資公司興文、景冠與景匯以及緯來電視網，合計持有凱基金股權由去年的7.36%增加為7.39%。

而最受矚目的便是元大台灣卓越50基金（0050）持股1.17%，一舉躍升為第七大股東。

統計至今年4月15日，凱基金控最新前十大股東，第一大仍是興文投資，其持股數48萬張，與去年相同，而持股比率從去年2.85%提升為2.86%。

第二是景冠投資，持股43萬張，同樣與去年持平，持股比率由2.55%提升為2.56%；景匯投資則持股18萬張，持股比維持1.07%，排名下降一名至第九名，這三家投資公司皆為大股東辜仲　個人持有。

另外，緯來電視網持股15.1萬張，持股比0.9%，排名從第九名降為第十名。四家公司合計持有凱基金股權由去年的7.36%增加為7.39%，據了解，辜仲　本人亦增加持股。

而第三名則由新制勞工退休基金拿下，其持股從27.7萬張增加為33.2萬張，持股比例從1.65%增加為1.97%。

臺銀持股28.7萬張，持股比微幅增加為1.71%，排在第四。

摩根大通託管先進星光基金公司之系列基金先進總合國際股票指數基金投資專戶增加持股至22.3萬張，持股比由1.29%升為1.32%，排在第五。

第六大股東則為摩根大通託管梵加德集團公司經理之梵加德新興市場股票指數基金投資專戶則減少持股至20.1萬張，持股比從1.25%降為1.2%。

減持最多的則是花旗託管挪威中央銀行投資專戶，其持股從22.8萬張減為19.2萬張，持股比降為1.14%，從去年第五大股東降為第八大股東。

前十大股東中最受矚目的便是去年掉出榜外的中信銀行託管元大台灣卓越50證券投資信託基金（0050）專戶重回前十大，其持股19.7萬張，持股比1.17%，排在第七。

而去年榜上的渣打託管ISHARES核心MSCI新興市場ETF投資專戶則被擠出榜單。

國銀房貸排名在經歷限貸令等市場發展後出現變化，兩大房貸兆元級的國銀當中，臺銀去年受新青安熱潮加持超越土銀成為房貸王，惟在近半年放緩腳步之下，今年3月土銀又奪回房貸冠軍寶座，不過兩大銀行差距些微，呈現肉搏戰。

一銀在接連超越玉山及國泰世華後，差距持續拉大，即將站上6,000億元並進逼華銀。排第五名的北富銀房貸餘額較去年底衰退。整體市場仍呈公進民退態勢。

市場房貸利率持續上升，和今年元月相較，合庫由約2.5%起升至2.603%，一銀由2.6％起升至2.7%。另以土銀近期推出台金聯平價宅專案為例，均嚴格限制負債比15倍以下才能貸滿最高成數，自用住宅利率2.575%起，負債比15倍以下始能貸八成；意即貸款1,500萬元，最低年收須百萬元。若為央行管制的第二戶，利率拉高至3.405%起，最高五成，高價宅3.525%起。

受惠新青安熱潮加上公教築巢貸助攻，臺銀房貸餘額在去年1月超車土銀，成為房貸新龍頭。不過，在去年第4季起限貸令高峰之後，土銀「被動」成為市場房貸最大主力便急起直追，至今年3月底成長至1兆1,473億元，超越臺銀的1兆1,472億元，正式奪回冠軍寶座。

土銀去年12月新青安撥貸爆出140億元大量，創下青安史上紀錄，顯示多數行庫流量控管下，市場教戰民眾因土銀身為不動產專業銀行、不受銀行法第72-2限制等，使得民眾湧入申辦，惟土銀雖不受銀行法72-2限制，但仍被金管會要求房貸不可超過總放款量的35％。

　根據金管會統計，八大公股銀行今年首季信用卡發卡量大減近4成 ，除了臺灣企銀與土地銀行外，其他銀行第一季發卡數與去年同期相 比均呈現下滑趨勢，華南銀行、彰化銀行年減幅約6成，第一銀行年 減4成，兆豐銀行、臺灣銀行也均年減逾1成，合庫銀行年減幅個位數 。公股銀行主管強調，主要是因應詐騙猖獗，暫停於社群網站、平台 投放非實名制廣告，因此第一季發卡數較去年同期減少。

　　依據金管會公布數據，八家公股銀中，首季發卡王為一銀3.1萬張 ，其次為兆豐銀1.7萬張，華銀、合庫銀各1.5萬張，彰銀1.2萬張， 土銀、臺企銀、臺銀均各發卡約4,000張。與去年同期相比，除了臺 企銀發卡數年增幅高達164.7％、土銀持平外，其他銀行發卡數均減 少，當中以華銀、彰銀年減幅各60.18％、59.86％最多，一銀年減幅 亦有41％，兆豐銀年減18.11％、臺銀年減15.29％、合庫銀則年減7 .13％。

　　公股銀基於控管風險，避免盜刷情形發生，多家銀行針對長時間未 使用的呆卡進行清卡，包括臺銀、兆豐銀、合庫銀等，第一季停卡數 均較去年同期增加，其中臺銀停卡數年增42.37％、兆豐銀增加39.4 9％、合庫銀增加26.19％。若從簽帳金額來看，首季排名依序為一銀 189.55億元、華銀150.25億元、兆豐銀130.03億元、合庫銀119.62億 元、彰銀63.49億元，土銀、臺銀、臺企銀則分別均20多億元。

　　兆豐銀指出，第一季刷卡量最大的是Mega One一卡通聯名卡，占比 超過當季總簽帳金額的1成，除了因該卡卡數較多外，也由於主打扣 繳保費滿額享分12期0利率，受保費族群喜愛，保費簽帳占比超過4成 ；合庫銀說明，第一季刷卡王為合庫世界卡，主要因持續深耕頂級卡 客群，提供多項尊榮權益與高回饋，受到高端客群青睞；土銀統計， 第一季刷卡量最大的是JCB晶緻卡，主要受惠農曆年節及出國刷卡消 費增加，未來將持續著重在百貨公司及旅遊場域。

近期房貸利率持續攀升，立法院財委會28日關注對房貸利率不斷攀 升是否成市場亂象、造成民眾購屋負擔，金管會主委彭金隆表示，自 中央銀行去年實施第七波信用管制後，金管會針對國銀房貸業務實施 幾乎「每周監控」，確保自住型購屋不受抑制；合庫銀行指出，整體 房市趨於觀望，但對合庫影響相對有限。

　　央行最新公布4月臺銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等五大銀行新 承做房貸金額及利率，新增房貸降至627.3億元，且前四月累計大幅 年減635.15億元，反觀新承做房貸利率上升至2.282％、連七個月上 揚。立委質疑利率持續上揚，對一般民眾購屋壓力造成不小影響，是 否出現利率定價不合理、削弱民生購屋的情況。

　　彭金隆說，目前房貸市場整體仍屬穩健，根據4月底統計，全體國 銀房貸逾放比約為0.08％，建築融資逾放比為0.16％。銀行普遍針對 不動產授信提列1.5％壞帳準備，整體風險防線大約相當於目前水位 的10倍，且金管會幾乎「每周監控」，風險控管穩健，將會持續本於 控管風險、保障民生原則，確保自住型購屋需求不受抑制。

　　但不少銀行房貸水位仍吃緊，合庫金控子公司合庫銀在法說會針對 房貸業務說明，合庫銀對整體房市景氣，以較保守態度看待，土建融 市場展望更保守，至於合庫因案件量仍大，審核期間拉長，目前房貸 仍需排撥，所以管控上已暫停受理非合庫土建融的分戶房貸因應。

　　合庫目前依《銀行法》第72條之2規定的建築放款總額比率為28.4 6％，

　　不動產放款集中度接近36％，今年以來房貸量年增逾10％，目前房 貸餘額約8,200億元，預估全年仍將維持成長。合庫銀主管強調，由 於合庫以首購為主，搭配新青安承作量能，房市趨觀望對合庫影響相 對有限；土建融方面，為避免信用資源過度流向不動產，會採取個案 擇優承作原則，對合庫土建融的整批分戶房貸續約有部分調整額度， 更暫停受理非合庫土建融分戶房貸。

　　面對全球經濟金融情勢高度不確定性，公股銀行今年海外業務發展 以穩健策略為主軸，聚焦歐、美、澳等市場，爭取利差較高的案源， 以提升收益性，全年海外獲利以維持成長為目標。

　　兆豐銀行指出，川普關稅政策將會促使全球產業供應鏈加速移轉， 兆豐將透過國內外據點合作，強化對全球台商的金融支援，密切掌握 台商動向以及資金需求，不僅爭取海外業務，更深化與台灣母公司的 緊密關係，審慎因應美國關稅對於各產業及銀行的衝擊與風險。

　　合庫銀行強調，以各海外據點所在地區的總經情勢及區域發展情形 進行分區管理，歐、美、澳地區將持續積極承作具合理利差的聯貸案 ，並落實業務在地化深耕策略；東南亞地區以提升資產品質為首要考 量，保守穩健為原則；中國大陸地區則將精進內部控制及風險管理， 業務上秉持「質重於量」，並持續控管曝險額度。

　　臺灣銀行表示，海外布局以提供台商國際營運所需的金融服務為目 標，面對全球經濟金融情勢變化，將審慎篩選授信對象，爭攬優質聯 貸、自貸案件，以歐、美、日及新南向地區為重點市場，持續拓展海 外業務，並積極爭取擔任聯貸主導地位，以增加聯貸業務多元化收益 。

　　土地銀行說明，海外業務以風險嚴控的前提下，強化包含國際聯貸 及當地企業的授信業務，並為分散風險進行適當的資產配置，以風控 為優先考量。

　　對於第二季海外各據點獲利表現展望，美國聯貸市場穩定，疫情對 全球各區域經濟影響態勢雖有趨緩，但因地緣政治衝突未平，加上川 普就任後，所實施各項政策影響全球貿易及金融市場等因素，較無法 明確評估獲利區域。

　　臺銀及合庫銀預估，歐、美、澳地區總體經濟表現優於其他地區， 第二、三季持續為海外業務主要發展區域。

　　公股銀行今年第一季海外獲利成長動能延續，八家公股銀整體海外 獲利占全行獲利比重超過2成，各銀行占比落在1成到4成左右，其中 以臺灣銀行逾4成最高，兆豐銀行逾3成，第一銀行也有接近3成的好 表現。

　　公股銀主管指出，今年全球金融市場不確定性高，首季雖有雙位數 成長，但第二季美元狂貶，海外獲利恐受匯損衝擊，全年則力拚維持 成長。根據金管會數據顯示，公股銀第一季海外分行包含OBU（國際 金融業務分行）稅前盈餘，依序為兆豐銀26.54億元、一銀23.27億元 、臺銀18.65億元、彰化銀行12.29億元、合庫銀行8.42億元、華南銀 行7.02億元、臺灣企銀5.68億元及土地銀行2.3億元。

　　統計公股銀首季海外分行獲利占比，臺銀40.51％最高，其次是兆 豐銀31.32％，一銀占比27.52％，彰銀24.22％也超過2成，臺企銀、 合庫銀與華銀占比均高於1成，僅土銀海外獲利占比低於1成。

　　臺銀表示，第一季海外分行稅前盈餘較去年同期成長逾7成，主要 因放款與債券利息收入增加，獲利成長地區有歐、美、澳地區。

　　兆豐銀說明，第一季海外獲利成長動能主要來自香港及新南向國家 分行，因國內外單位持續攜手合作，引導客戶使用跨境平台管理資金 ，爭攬存款，善用資金承做授信業務，維持一定利差。

　　合庫銀第一季海外分行累計提存後稅前盈餘較去年同期成長，主要 因利息淨收益較去年同期增加，美國地區分行因1月川普上任以來， 關稅政策導致金融市場不確定性增高，企業生產及投資趨保守，融資 需求減緩，導致第一季獲利表現低於去年同期。

　　土銀強調，首季以絕對獲利金額來看，美國地區分行為海外獲利最 大宗；大陸地區分行因風險管控，獲利表現較為弱勢，但在風險可控 前提下持續推展業務，仍有改善可能性。

　　公股為主的銀行業者持續提升阻詐力道。多家銀行暫停受理以自然 人憑證申請數位帳戶、兆豐銀行大幅限縮數位帳戶金融卡的每日提款 額度，合庫銀行上周將一般帳戶金融卡eATM非約定帳戶轉帳業務，由 每日累計限額從10萬元大降至3萬元，並研擬一般帳戶及數位帳戶金 融卡提款額度，將同步限縮。

　　據合庫銀主管說明，做此決定的原因，主要是人頭帳戶暴增，為防 止詐騙犯罪蔓延，考量將金融卡提款及轉帳限額調降，透過此方式讓 詐騙集團車手不容易大量移轉現金，降低金融卡被利用為人頭帳戶提 款工具的可能性。

　　與此同時，主要公股行庫內部也都就調降金融卡提款及轉帳限額的 可行性，進行研擬。土地銀行指出，限縮額度將造成一般民眾日常提 領、轉帳的不便，將持續關注同業者動態或主管機關規定，輔之客戶 使用情形，評估限縮額度的具體做法。

　　臺灣銀行也完成初步規劃，將增加外籍人士、移工，以及久未往來 帳戶管控措施。舉例來說，若外籍人士、移工帳戶40天無薪資等交易 且存款餘額低於1,000元，便暫停其自動化交易；存款帳戶若半年未 往來，自然人戶餘額低於1,000元或非自然人戶餘額低於5,000元，同 樣透過系統直接將該帳戶暫停自動化交易，須臨櫃辦理KYC才能恢復 使用。

　　另一家公股的指標大行兆豐銀，也公告自6月23日起，限縮MegaLi te數位帳戶金融卡提款額度至每日累計最高1萬元，與現行12萬元相 比大幅縮減，存戶如有較高提款額度需求，只能透過臨櫃辦理提升數 位帳戶權限。

　　其他公股銀行部分，合庫銀目前數位存款帳戶金融卡提款限額比照 一般存款帳戶，為每日15萬元、單筆3萬元、跨行單筆2萬元，但預計 近期將限縮額度；臺銀、土銀目前針對一般帳戶及數位帳戶金融卡提 款、轉帳限額規定相同，僅針對第三類數位存款帳戶轉帳至非本人或 他行帳戶者，限制為每筆1萬元、每日累計最高3萬元、每月累計最高 5萬元，其餘第一、二類帳號的金融卡轉帳限額則與一般金融卡相同 。

　　值得注意的是，多家行庫已陸續暫停以自然人憑證，作為線上開立 數位帳戶的身分驗證方式，同步暫停受理客戶以自然人憑證，申請第 三類數位存款權限升級作業。

　美國總統川普宣布一波波關稅政策後，全球金融市場劇烈波動，近 期美元震
盪續弱，但公股銀行認為，美元仍是全球核心貨幣，加上美 國聯準會（Fed）
降息時程延後，在資產配置上，美元定存依舊為合 適選擇，看準國人對美元需
求，續推出限時美元高利定存方案，年利 率上看4％。

　　針對美元疲軟，現階段是否還適合買美元定存，合庫銀行指出，受 到國際
金融局勢影響，美元兌各國主要貨幣匯率貶值幅度較大，但考 量美元是國際貿
易和金融體系的核心貨幣，其流動性強及避險屬性高 ，仍建議可逢低分批買
進，作為長期投資。

　　兆豐銀行表示，目前美元存款利率仍處於高點，雖美元走勢尚不明 朗，但
考量美元作為全球流通貨幣，美元定存仍不失為個人資產配置 的合適選擇，同
時提醒，外幣投資皆存在匯率風險，建議可採分散投 資。

　　兆豐銀新一輪美元優利定存專案活動期間自5月9日至6月18日，可 透過行
動銀行App及全球金融網GEB平台線上申辦，個人戶3,000美元 以上或企業戶50
萬美元以上，即有三個月期定存最高利率4.3％，六 個月期定存最高利率
4.05％。

　　臺灣銀行5月美元高利存款優惠方案，以新資金臨櫃辦理者，單筆 3,000美
元到10萬美元間，最高三個月期年利率4.138％，另一個月期 年利率4.088％、
六個月期4.058％；10萬美元以上最高三個月期年利 率4.208％，另一個月期年
利率4.138％、六個月期4.108％。

　　土地銀行5月同樣續推美元優利定存專案，若在網路銀行辦理，最 低存額
1,000美元起，一個月期年利率4％；如果臨櫃辦理，最低存額 5,000美元起，以
新資金承作最高可有一個月期年利率4.3％、三個月 年利率4％。

　　對於美元未來展望，公股銀分析，因美國關稅政策不確定性，引發 全球市
場對美國經濟成長恐陷入衰退及通膨上升的擔憂升溫，加上美 國仍面臨財政赤
字及債務風險問題，政策反覆亦降低市場對美元作為 儲備貨幣的信心，預期美
元續呈偏弱震盪的機會較高，整體波動幅度 增加。

　　中央銀行公布4月五大銀行新承做房貸金額及利率，單月新增房貸 降至627.3
億元，較前月下降192.79億元，累計前四月新增房貸較去 年同期大幅年減635.15
億元，整體房市仍是呈現趨勢性下降。4月新 承做房貸利率上升0.018個百分點至
2.282％，續寫2009年1月以來的 逾16年新高水準。

　　4月六都買賣移轉棟數年減26.32％，前四月年減24.34％，央行公 布4月五大
銀行新承做房貸金額及利率，累計前四月新增房貸2,702. 8億元，較去年同期的
3,337.95億元，大幅年減635.15億元。

　　央行官員表示，整體房市呈現趨勢性下降，房市已看到降溫，並出 現量縮、
價格漲幅縮減的情形，對於是否受到川普對等關稅政策衝擊 ，因為目前僅一個月
的數字，「或多或少有影響」，但購置房屋是中 長期的決策，因此還要持續觀察
看看。

　　根據央行統計，4月台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等五大銀行 新增房貸
627.3億元，較3月的820.09億元，減少192.79億元。央行官 員指出，4月六都買賣
移轉棟數年減26.32％，前四月年減24.34％， 顯示整體不動產放款集中度或貸款
餘額皆下降，房市呈現趨勢性滑落 。

　　對於打炒房措施成效，央行官員重申，政府在健全房市成效有幾大 方向，一
是市場投機行為有降溫，反映在成交量減少，價格漲勢也已 放緩甚至下跌，民眾
對房價預期已降溫；二是不動產放款集中度持續 向下；三是央行希望信用資源流
向無自用住宅族群，近期無自用住宅 者購屋貸款占比已有增加。

　　五大銀行4月新承做房貸利率上升0.018個百分點至2.282％，利率 連七月上
揚，持續逼近2008年12月的2.523％。央行官員說明，這部 分顯示出央行、金管
會、財政部等部會的健全房市相關措施，已有明 顯成效，加上銀行對不動產的風
險控管更加嚴格，也就是審慎承做， 因此反映在房貸利率的上揚。另外，4月新
青安占整體新增房貸的比 重約37.35％，為今年低點。

　川普推動大規模減稅方案，令市場擔憂恐擴大財政赤字，加上美債 標售情況
不佳，引發各期公債殖利率上升，資金持續流入金市，推動 國際金價上漲，繼
21日重返每盎司3,300美元之上，22日亞洲盤續漲 、一度突破3,340美元；在此
同時，臺灣銀行黃金存摺22日盤中每公 克賣出價最高來到新台幣3,246元，創逾
一周高點，最後收3,227元。

　　臺銀指出，上周受到中美雙方暫緩高關稅90天以進行貿易協商、川 普解除
對敘利亞制裁等影響，金價震盪下跌，後續則因美國數據疲軟 及俄烏和談情況
不明等因素影響，回測季線後即反彈。

　　加上川普表示無力與貿易夥伴逐一談判，將直接通知新關稅稅率， 貿易戰
不確定性仍高，預期金價本周有機會再度挑戰3,350美元價位 。

　　臺銀分析，短期金價利多因素包括，各國央行持續增加黃金儲備、 美國通
膨數據顯示通膨持續降溫，且金價力守於季線之上，但中國大 陸飾金需求進入
淡季，且中美貿易談判出現進展，加上川普致電俄羅 斯總統普丁盼結束俄烏戰
爭，若市場避險情緒持續消退，金價不排除 回測。

　　公股銀行認為，去美元化趨勢增加各國對黃金需求，根據世界黃金 協會年
度央行調查報告顯示，有關未來五年的儲備計畫，各國央行計 畫調降美元比率
有逐年上升情況，同時調高黃金儲備的比率則逐年上 升。

　　儘管各國央行買入黃金速度放緩，但預計黃金需求維持高檔，隨通 膨及地
緣政治風險升溫，各國央行希望將外匯存底多元化，並減少對 美元的依賴，
2024年買入實體黃金高達1,086噸，雖然今年第一季購 入規模略有縮減，但考慮
全球貿易衝突風險，今年仍有望接近1,000 噸的水準。

　　公股銀強調，金價短期雖有波動，中長期仍呈現多頭趨勢，支撐黃 金多頭
的理由包含美元走軟、投資避險、各國央行去美元化及美國聯 準會降息循環，
高盛預估今年底金價上看3,700美元，但近期因貿易 戰風險趨緩，短線金價面臨
獲利了結賣壓。

臺灣銀行日前在內湖碧湖步道舉辦大湖公園踏青半日遊環保健行活動，鼓勵員工全家動員，一同走向戶外，藉親近山林、擁抱自然，以舒展身心；並以隨手做環保的淨山行動，向大眾宣示臺銀維護環境、守護地球的決心。

此次活動獲在職員工、退休人員及眷屬熱情支持，參與總人數突破2千人，並由臺銀董事長凌忠嫄號召主管共同響應。當日淨山健行活動於內湖大溝溪親水公園旁登山口登入，沿途景緻優美、綠意盎然、蝶飛蟲鳴、生機蓬勃，透過林木芬多精的洗禮，舒暢每個人的身心靈。同時為守護共同生活的美麗家園，特別號召參加者自備環保袋沿路進行淨山，貫徹「環保、樂活、愛臺灣」精神。

臺銀鼓勵同仁及眷屬走出戶外親近大自然，舒解身心壓力，體現維護好山好水的環保意識，並培養運動的習慣，多年來皆在5月20日行慶期間舉辦親山健行活動，不僅提供同仁有益身心休閒活動，也善盡環境維護，落實永續環保的企業社會責任。

臺灣銀行迎來126周年，隨著全球對永續議題重視，臺銀昨（20）日於行慶大會除表揚優秀人員外，預告將推出全台首張以木材打造的感應式信用卡「綠行卡 Green Go Card」，象徵臺銀在環境友善、社會共好與責任治理上創新作為，引領永續金融發展邁入全新里程碑。

臺銀董事長凌忠嫄昨日宣示目標發卡量為2萬張。

作為國家金融體系中堅力量，臺銀持續響應金管會「綠色及轉型金融行動方案」，積極推動制度面升級，將企業永續發展委員會升格為功能性委員會，並自願遵循科學基礎減碳目標倡議（SBTi），制定淨零排放策略。

此外，於本月通過全台首張感應式信用卡ISO 14068-1碳中和國際標準查證，再度引領金融業邁向低碳轉型，展現實踐永續金融的行動力。

綠行卡已規劃一年多，是台灣首張以木質(櫻桃木)製作的感應式信用卡，材質選用通過全球森林管理委員會（FSC）認證的環保木材，兼具自然質感與環境友善，減少塑料使用。該卡木材經過特殊處理，具備防潮、抗裂與高耐用特性，符合日常使用需求。

在製程方面，卡片仍須精密嵌入晶片與NFC感應模組，並通過嚴格測試，確保安全性及效能與一般信用卡相當。

除此之外，綠行卡亦須通過國際卡組織的審核，品質與穩定性獲得專業認可，讓持卡人能安心使用。為臺銀實踐「綠色消費、公益捐款、植樹行動」三大永續主軸。

無論搭乘大眾運輸、支持在地永續品牌，或參與植樹計畫與公益捐助，每一筆刷卡都將轉化為對環境與社會的實質貢獻。

臺銀指出，綠行卡結合美學質感與金融功能，開創兼具實用性與永續價值的新典範。

從理念發想、材質選擇到回饋機制，處處呼應ESG精神。這張卡片所傳遞的不只是交易工具的功能定位，更是生活態度展現，引導持卡人以實際行動支持永續課題。

臺銀昨日滿126歲，接掌台灣歷史最悠久的銀行，凌忠嫄深感責任重大，她說從泛公股彰銀到臺銀深感政策性負擔更多，但臺銀仍可以不斷茁壯，可見臺銀同仁的「偉大」。

凌忠嫄表示，現階段她最重要目標就是替員工爭取福利提升，至少接近泛公股，誘因會有一加一大於二的乘數效果，能讓臺銀更有成長動能，看到民營銀行同業為輝達合作夥伴，也期望臺銀能成為公股第一家輝達的合作夥伴。

此外，在永續發展、普惠金融、公平待客與產品創新等面向，臺銀持續累積具體成果，多次榮獲國內外肯定。

例如財訊雙週刊「2025財訊財富管理大獎」之「本國銀行-最佳理專團隊」及「本國銀行-最佳永續推動」獎項、獲金管會「獎勵本國銀行辦理六大核心戰略產業放款方案-綠電及再生能源產業」特別獎第一名、「2024第四屆TSAA台灣永續行動獎」等。

新青安貸款4月受理件數和金額為4,422件、370.5億元，較去年同期衰退逾三成。且4月新青安的受理與核貸數均較3月驟減一成多，尤其4月核貸金額更較3月銳減約兩成，而3月受理數反轉大於核貸數的正常狀況則是延續至4月，顯示新青安雖然累積舊案逐步消化，但熱度也有下降跡象。

八大行庫中僅土地銀行受理件數破千，去年承作冠軍臺銀撥貸續降至64億元。近期臺銀已調高審核收支比標準，董座凌忠嫄昨（20）日指出，因應主管機關管控，必須分配有限資源，但青安或首購族房貸一定沒問題，只是可能成數會降低。

財政部國庫署統計，八大公股行庫4月受理戶數較上月減少千餘戶或18.8%；至於撥貸則為4,144戶、金額332.9億元，月減879戶及70億元。撥貸與去年同期相比更減少近四成。其中，僅剩土銀受理千戶以上，但呈逐月降低態勢。撥貸戶數更較上月的1,858戶大砍近半至971戶，金額由150億元降至80億元。

臺銀單月受理899戶及70億元。其餘行庫僅剩合庫受理800戶以上，其次，台企銀及彰銀超過400戶。兆豐300餘戶。一銀及華銀均僅百餘戶。土銀今年前四個月受理戶數均超越臺銀，撥貸量更已經連續六個月超越臺銀，在目前房貸市場額度仍緊張之下儼然成為主力，今年可望奪回冠軍寶座。

凌忠嫄昨日出席行慶大會後提到，築巢優利貸、新青安以及無自用住宅這三大類型房貸為臺銀優先承作的對象。至於審核借戶的收支比今年調高至二倍水準，凌忠嫄指出，由於水庫就這麼多水只能擇優承作。對於房貸戶認為房貸難借，她認為應是成數上可能無法滿足原本預設的八成。她強調，現在重點在於資源分配，主管機關也有控管，臺銀希望能均分給民眾。

　　公股銀行力拚數位支付，除了原已有支援Apple Pay的第一銀行、 兆豐銀行外，臺灣銀行、合庫銀行也陸續在近期宣布支援Apple Pay 。

　　臺銀20日宣布，正式支援Apple Pay，協助客戶避免將其支付金融 卡交給他人、接觸實體按鈕或交換現金，並使用iPhone的功能來保護 每筆交易，於店內、線上及App裡輕鬆付款。

　　臺銀董事長凌忠嫄指出，Apple Pay在全球使用普遍，目前臺銀流 通卡數約26萬張卡，希望信用卡持卡人可以踴躍綁定，並祭出綁定後 首刷禮每卡50元刷卡金優惠。臺銀總經理吳佳曉表示，臺銀持續推動 多元支付服務，整合Apple Pay不僅是臺銀推動數位支付發展的重要 里程碑，也展現臺銀致力於提供無縫、安全且創新的金融服務的決心 。

　　臺銀指出，臺銀卡友只須按兩下側邊按鈕，認證並將其iPhone或A pple Watch置於付款終端機附近，即可進行免接觸付款。每筆Apple Pay購買都很安全，因為它會透過Face ID、Touch ID或裝置密碼，以 及一次性獨特的動態安全碼進行身分驗證。

　　合庫銀則在3月中旬正式宣布信用卡及Visa簽帳金融卡將支援Appl e Pay，卡友綁定合庫信用卡後，只須將其iPhone或Apple Watch置於 付款終端機附近，即可進行免接觸付款，且無須建立帳號或重複輸入 信用卡資訊，卡友也可以在APP或網頁上更快速且更方便地進行消費 。

　　為了激勵更多卡友綁定並使用Apple Pay，合庫銀推出一系列優惠 活動，包括新戶綁定Apple Pay首刷可獲得50元電子禮券，指定卡再 加碼，使用指定卡消費滿六筆，每筆金額達388元以上，可再獲得20 0元電子禮券。

　臺灣銀行20日舉行126周年行慶，會中除表揚優秀人員外，並預告 將在第三季推出全台首張以木材打造的感應式信用卡「綠行卡Green Go Card」，臺銀董事長凌忠嫄表示，此舉不僅象徵臺銀在環境友善 、社會共好與責任治理上的創新作為，也宣告該行將持續引領永續金 融發展。

　　隨著全球對永續議題的重視日益提升，臺銀預告將發行綠行卡，為 台灣首張以木質（櫻桃木）製作的感應式信用卡，材質選用通過全球 森林管理委員會（FSC）認證的環保木材，兼具自然質感與環境友善 ，減少塑料使用。該卡木材經過特殊處理，具備防潮、抗裂與高耐用 特性，符合日常使用需求；在製程方面，卡片仍須精密嵌入晶片與N FC感應模組，並通過嚴格測試，確保其安全性及效能與一般信用卡相 當。

　　臺銀規劃，綠行卡將實踐「綠色消費、公益捐款、植樹行動」三大 永續主軸，無論是搭乘大眾運輸、支持在地永續品牌，或參與植樹計 畫與公益捐助，每一筆刷卡行為都將轉化為對環境與社會的實質貢獻 ，初步目標發卡2萬張。

　　凌忠嫄於會後接受媒體聯訪時談及對臺灣金控各子公司展望，受到 美國總統川普對等關稅影響，股市劇烈波動，臺銀累計今年前四月稅 前盈餘69億元，整體看來，5月起資本市場狀況相對平穩，財務操作 部門非常審慎，未來會持續動態調節投資部位。

　　臺銀人壽方面，去年獲利表現亮眼，不僅推出在市場上較有競爭性 的商品，也與銀行通路共銷，今年核心業務持續穩健，雖受匯市波動 影響，但會在可控範圍內努力做到最好。臺銀證券今年則力拚延攬更 多客群，包括推出行銷活動等。

　　臺銀強調，持續響應金管會綠色及轉型金融行動方案，將企業永續 發展委員會升格為功能性委員會，並自願遵循科學基礎減碳目標倡議 （SBTi），制定淨零排放策略。此外，臺銀於5月通過全台首張感應 式信用卡ISO 14068-1碳中和國際標準查證，引領金融業邁向低碳轉 型。

今年房市明顯轉冷，根據各公股銀行統計，前四月新承作房貸金額 與件數普遍較去年同期出現下滑，房貸利率則持續上揚。公股銀主管 指出，由於市場資金成本上升，加上銀行本身加強內部風險控管，因 而調整房貸利率，若國際關稅經貿政策影響及國內房市緊縮策略延續 ，預期未來房貸利率仍將拉高。

　　臺灣銀行前四月新承作房貸金額706.35億元、件數9,725件，分別 較去年同期下滑24.85％、30.53％；合庫銀行新承作金額500餘億元 、件數約7,000多件，分別年減4％、5％；兆豐銀行新承作房貸金額 年減達57％，件數大減62％。

　　土地銀行前四月新承作房貸金額與件數均較去年同期顯著增長。土 銀說明，主因與新建案完工、陸續交屋撥款有關，另因為土銀不受《 銀行法》第72條之2限制，許多民眾在其他銀行無法申貸時，會轉向 土銀申貸，估計也是其新承作房貸成長原因之一。

　　公股銀表示，國內房市政策未有鬆綁，國銀配合央行進行不動產放 款總量管制，加上美國總統川普對等關稅，國際金融情勢不確定性上 升，資本市場劇烈動盪，民眾購屋態度趨保守觀望，今年來整體房市 交易量較去年同期減少，導致新承作房貸下滑。

　　目前公股銀房貸主要以新青安、一般首購族為主，各銀行截至4月 底房貸餘額與去年同期相比持續成長，大多與民眾受新青安優惠條件 吸引申貸有關。公股銀預估，考量房貸市場持續有新建案完工交屋， 今年全年房貸餘額將維持低度成長。

　　房貸利率方面，受市場資金水位影響，各公股銀4月新增房貸利率 區間、平均利率與以往月份相比仍略微提升，約介於2.6％～3.2％。