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標題新聞 |
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臺銀綠行卡 永續金融里程碑 |
摘錄經濟A 14 |
2025-08-29 |
臺銀綠行卡採用通過森林管理委員會(FSC)認證的木質卡體,製程碳排放量遠低於傳統塑膠卡。卡面天然木紋簡約設計,融合工藝美學與永續理念,卡片同時兼具美感並有效減少碳足跡,為信用卡市場帶來全新體驗,展現金融服務結合環境責任的嶄新樣貌。
綠行卡不僅在材質創新,並提供多元回饋機制,鼓勵消費者實踐低碳、友善生活方式。回饋範疇涵蓋綠色商店、低碳交通與公益支持三大領域。包括永續百貨、里仁、成真咖啡等全台超過30家綠色商店,或是高鐵、台鐵、Uber及共享運具等低碳出行選擇,以及台灣Pay、Apple Pay等行動支付通路,持卡人最高皆可享加碼5%回饋。
綠行卡更將消費與公益緊密連結,臺銀特選15家符合聯合國永續發展目標SDGs公益機構,涵蓋環境保護、教育扶助、弱勢關懷與社會創新等面向,每筆消費都轉化為對公益的實質支持,並可額外再享1%回饋。透過此設計,讓金融在連結社會善意與推動永續行動上發揮更大影響力。
臺銀也宣布加入萬事達卡「無價星球聯盟」,攜手國際夥伴推動森林復育與生態修復。承諾綠行卡上市首年種植1萬7,250棵樹木,以具體行動展現金融業在全球氣候行動中的責任。
董事長凌忠嫄表示,金融影響力不僅在資金流動,更能引導產業與社會落實永續精神。綠行卡推出,象徵臺銀永續金融新起點,將持續把永續理念融入投資、理財與企業融資等核心業務,並攜手消費者及產業夥伴,共同打造兼具競爭力與社會責任的永續金融生態系。
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2 |
房貸開水龍頭 要看央行動向 |
摘錄經濟A2版 |
2025-08-29 |
府院對民眾房貸荒提高警覺,行政院長卓榮泰要八大行庫「水龍頭開大一點」,統計八大行庫目前形同「在夾縫中求生存」,在央行不動產放款集中度管制及銀行法第72-2包抄下,7月底房貸餘額僅淨增加近2,400億元,這和前幾年八大行庫同期增額相較,形同「腰斬」。
金融圈人士指出,卓揆的水龍頭能否開得更大,就要看央行的不動產放款集中度管制能否適度鬆綁。
其中,華南與兆豐兩家銀行都因必須達到對央行的承諾降低水位目標,截至7月底房貸餘額都是不增反減。
臺銀董事長凌忠嫄昨日說,臺銀的「水龍頭已經開很大了」,但坦言央行要求的不動產集中度降低不會達標,主因臺銀必須承作公教、青安等政策性貸款。
臺銀昨宣布發行全台首張木質信用卡「綠行卡」,凌忠嫄會後表示,今年房貸持續增加中,新青安是政府政策不能拒絕。尤其陸續有交屋潮,臺銀一定接納首購、新青安及公教築巢。至於針對非首購的牌告利率達2.985%起跳。
合庫金昨舉行法說會,房貸市占率第四的合庫銀行房貸餘額約8,500億元,較去年底成長5-7%,銀行法第72-2條比率介於28%-28.5%,不動產集中度低於國銀平均值36.9%,下半年房貸申請量仍大,還有五、六百億元申請中,但只要已核准案件一定在今年底撥款。合庫也強調以自住、首購、青安及政府重視的換屋族為主。
華南銀行主管指出,華南過往承做房貸與土建融比較積極,因此不動產放款集中度較高,但受主管機關要求已調降,目前新增房貸額度主要來自還款釋出的空間,對首購族及新青安專案仍有排隊撥款情況,不論是土建融分戶房貸或其他個人房貸,都會配適合時間點撥放,排隊時間大約二至三個月。
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3 |
臺銀重永續 首發綠行卡 |
摘錄工商C5版 |
2025-08-29 |
臺灣銀行8月28日正式發行全台首張木質信用卡「綠行卡」,該行 董事長凌忠嫄率領管理團隊,並邀請各界貴賓與媒體朋友齊聚一堂, 共同見證臺灣銀行邁向永續發展的重要里程碑。
凌忠嫄表示,金融的影響力不僅在於資金流動,更能引導產業與社 會落實永續精神。綠行卡的推出,象徵臺灣銀行在永續金融上的新起 點,未來將持續把永續理念融入投資、理財與企業融資等核心業務, 並攜手消費者及產業夥伴,共同打造兼具競爭力與社會責任的永續金 融生態系。
綠行卡採用通過森林管理委員會(FSC)認證的木質卡體,製程碳 排放量遠低於傳統塑膠卡。此外,臺灣銀行宣布加入萬事達卡「無價 星球聯盟」(Priceless Planet Coalition),攜手國際夥伴推動森 林復育與生態修復。同時承諾在綠行卡上市首年種植17,250棵樹木, 以具體行動展現金融業在全球氣候行動中的責任。
該卡還提供多元回饋機制,鼓勵消費者實踐低碳、友善的生活方式 。回饋範疇涵蓋綠色商店、低碳交通與公益支持三大領域。無論是永 續百貨、里仁、成真咖啡等全台超過30家綠色商店,或是高鐵、台鐵 、Uber及共享運具等低碳出行選擇,以及台灣Pay、APPle Pay等行動 支付通路,持卡人最高皆可享加碼5%回饋。
綠行卡更將消費與公益緊密連結。臺灣銀行特別選定15家符合聯合 國永續發展目標(SDGs)的公益機構,涵蓋環境保護、教育扶助、弱 勢關懷與社會創新等面向,鼓勵持卡人將每筆消費轉化為對公益的實 質支持,並可額外再享1%回饋。
展望未來,臺灣銀行將持續深化永續金融的布局,透過創新產品與 策略,凝聚產業、公益及國際夥伴的力量,讓永續價值深植社會,為 臺灣邁向淨零未來注入長遠穩健的動能。
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4 |
臺銀 全方面推展安養信託績優生 |
摘錄經濟A 13 |
2025-08-28 |
臺灣銀行積極深化安養信託業務,以客戶需求為導向,透過創新科技優化信託服務,優異表現再獲金管會信託2.0「全方位信託」推動計畫安養信託獎肯定,充分展現臺灣銀行深厚的信託底蘊與卓越實力。
臺灣銀行整合內部資源,除跨單位成立信託2.0推動小組外,更從流程優化、商品升級、數位加值、專業培訓與社會宣導五大面向著手施策,發展與時俱進的全方面信託服務。
在面對金融科技趨勢銳不可擋的潮流中,臺灣銀行協助民眾運用科技評估未來可能面對的高齡風險,釐清各方面缺口,給予合適的信託規劃,安養信託除可支付生活、醫療費外,並配合法規鬆綁擴及身後費用,降低遺屬的經濟負擔,另網路銀行可查詢安養信託明細,使客戶清楚掌握信託財產狀況,提供嶄新的服務內涵。
臺灣銀行重視專業人才的養成,定期舉辦信託培訓課程,培育數百名失智友善天使,更有近300位行員取得「高齡金融規劃顧問師」或「家族信託規劃顧問師」證照認證。對於信託觀念的普及更是不遺餘力,不論是大型展覽、公益活動、公部門、校園甚至村里辦等全台各地,都可看到臺灣銀行信託團隊宣導的身影,戮力推廣全民信託知識。
臺灣銀行更是首開安養信託結合捐發票做公益先河,在推展業務的同時,亦協助跨業合作的社福團體獲得發票中獎獎金的挹注;並且在重大社會事故發生的第一時間,責無旁貸地發揮百分之百國營銀行的使命,與各縣市政府共同將大眾愛心捐款專款專用,以信託機制照顧弱勢族群,達到社會公益及滿足弱勢照護需求,實踐普惠金融價值。
安養信託不僅是金融商品,更是守護高齡(失智)者與身心障礙者安心晚年生活的最佳利器。
臺灣銀行將持續優化整體服務品質,以降低人工作業、提升業務價值等核心角度,提高客戶服務便利性與數位體驗,擴大社會影響力,讓信託成為超高齡社會經濟支持的中流砥柱。
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國銀轉彎 縮編新南向據點 |
摘錄經濟A 11 |
2025-08-28 |
新南向市場據點吹熄燈潮?第一銀行已在6月獲准裁撤緬甸仰光辦事處,合庫也在8月董事會通過撤點決議,兆豐銀則在全球縮編七大據點中,一口氣裁撤柬埔寨三家支行,顯示行庫瘦身首波已瞄準新南向市場。據悉,下一波撤點名單,已鎖定寮國等效益低落的辦事處。
銀行高層直言,海外設點至少要符合三大條件:一、台商布局多與業務量能足夠,包括聯貸、自貸需求;二、當地金融監理要求與增資門檻不至於過高;三、當地經濟與政局穩定。但緬甸政局動盪,成了壓垮台資銀行的最後一根稻草。
第一銀在2001年曾撤出仰光,2013年重返,2025年再度熄燈,等於「二進二出」。這次也是睽違24年後,第一銀再現裁撤海外據點。
第一銀主管坦言,緬甸政局不穩、辦事處既無效益也不具前途性,5月董事會拍板後,金管會6月已核准,目前正待向緬甸政府遞件。合庫則在2015年設仰光辦事處,十年後選擇撤離,但至今尚未向金管會提出申請。
一銀與合庫撤出後,緬甸市場仍留有六家台資銀行據點,包括兆豐銀、國泰世華銀、玉山銀設有仰光分行,臺銀、彰銀、台企銀則是仰光辦事處;但後續是否續留,已引發市場關注。
兆豐銀則在8月宣布裁撤澳洲、歐洲、大陸和柬國共七大海外據點,其中就有柬埔寨三家支行,凸顯新南向市場也難倖免。惟兆豐至今尚未向金管會送件,仍待金管會以及當地主管機關核准。
除新南向外,銀行也面臨歐洲與大陸市場挑戰。另一家銀行主管指出,歐洲法規嚴格、語言門檻高,派駐人力困難,最終只能黯然離場;大陸近年經濟下行風險高,台資銀行保守,但撤出得經地方政府核准,增添撤出難度。
依規定,台資銀行若要裁撤海外據點,必須先取得金管會同意,再報當地主管機關核准,程序耗時。
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6 |
台股衝新高 公股銀:中長線續好 |
摘錄工商C3版 |
2025-08-28 |
台股27日收史上新高,公股銀行指出,短線因美國對台灣晶片關稅 內容尚不明朗,台股仍面臨震盪走跌的壓力;不過,下半年為傳統消 費性電子旺季,外銷數據顯示全球AI需求強勁,台灣半導體產業在國 際上具有供應鏈優勢,中長線持續看好台股表現。
公股銀目前操作策略採汰弱留強、逢修正布局,看好具產業前景的 高股息個股及AI相關個股,對出口美國占比較高的個股則觀望。
公股銀主管表示,中央銀行第二季理監事會議預估今年我國經濟成 長率GDP維持在3.05%不變,並未因美國祭出關稅措施而下調,顯示 台灣經濟尚穩健。考量關稅實質影響將於第三季開始反映,未來全球 股市將受到各國關稅談判進度及最新中東情勢發展而反覆震盪,為避 免股市來回波動衝擊損益,仍以收取股息目的的長期投資為主,以交 易為目的之部位則維持較低水位,區間操作賺取資本利得。
土地銀行表示,台股下半年預期出現庫存消化過程,出口下滑,將 優先挑選需求有支撐的產業類型,例如AI伺服器供應鏈需求持續旺盛 ,台積電2奈米供應鏈將於下半年放量,適合伺機逢低布局。而車用 、營建等非耐久財相關產業可能受到短期消費動能降溫影響,將較保 守看待。
臺灣銀行指出,近期市場投資人期待美國聯準會(Fed)下半年有 機會降息、AI需求強勁等利多支撐,台股走勢因而偏強,但短線仍有 通膨及關稅議題等不確定因素,未來將逢拉回伺機布局產業前景良好 、獲利轉佳及受關稅影響較少的相關族群,如AI、金融、5G、伺服器 等產業及標的,並適時區間操作。
公股銀預估,目前台股大盤指數已在各天期均線以上,型態已轉為 多方控盤格局,市場情緒已偏向樂觀,但指數走高難免面臨高檔解套 賣壓,預期台股下半年將呈現高檔震盪走勢。
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7 |
金價續熱 投行喊上4千美元 |
摘錄工商C3版 |
2025-08-28 |
國際金價近日一度逼近3,400美元,公股銀行分析,地緣政治、關 稅通膨及美國債務等風險將持續支撐金價表現,長線持續看好金價表 現,預估高點可能落在明年第二季至第三季,國際投行最樂觀,更上 看每盎司4,000美元。
避險情緒支撐下,金價近期高檔震盪,公股銀指出,當市場面臨通 貨膨脹時,貨幣的購買力會下降,此時投資人傾向尋求更加保值的資 產,而黃金的稀缺性及保值性就提供資金絕佳的避風港。今年4月以 來,川普向各國發起對等關稅政策,8月7日正式生效後,美國最新的 通膨數據顯示,商品與服務成本持續飆升,可能意味關稅通膨正在發 生。
考量地緣政治及通膨風險,各國央行自2022年以來持續加大黃金儲 備,儘管數據顯示今年第二季央行買盤有所收斂,但世界黃金協會預 估,地緣政治和經濟的不確定性將促使央行繼續購金。此外,投資避 險資金湧入黃金ETF,讓ETF成為今年黃金的主要買家之一。
公股銀並表示,降息循環也有利黃金需求,美國最新的7月非農就 業報告顯示,就業數較上半年大幅減少,顯示高利率環境及關稅政策 對於經濟的負面影響正在發酵,市場預估聯準會(Fed)9月將進一步 降息1碼,由於黃金是不孳息的資產,降息會相對提升投資人持有黃 金的意願,同時降息促使美元走弱,也將吸引美國以外的外國買盤。
臺灣銀行指出,上周末因聯準會主席鮑爾談話釋出政策轉向的可能 性,雖未明確承諾降息時點,但市場解讀為寬鬆政策前奏,打擊美元 重挫,激勵金價止跌回升,重返各短期均線之上,逆轉連二週的盤弱 整理,但型態仍處於日線收斂三角形上緣,後續若俄烏局勢續報佳音 避險情緒降溫,恐引發金市獲利賣壓使金價高檔回落。
本周美國將公布市場高度關注的7月PCE通膨數據,若通膨延續PPI 回升走勢,恐不利金價續強,使金價回檔3,350美元或下方均線支撐 。反之,若通膨降溫,持續支撐聯準會降息空間,金價有望上攻突破 3,400美元整數壓力並持續上行。
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8 |
政大TCFD報告書評鑑 績優單位出爐 |
摘錄工商A 15 |
2025-08-28 |
國立政治大學企業永續管理研究中心,自112年8月辦理第一屆本國 銀行與保險業氣候相關財務揭露(TCFD)報告書評鑑,並於113年舉 辦第一屆評鑑績優單位頒獎典禮暨研討會。
中心於今年完成第二屆評鑑作業並公布評鑑績優單位,並於9月5日 假政大公企中心,辦理第二屆評鑑頒獎活動。此次受評鑑機構包括本 國銀行38家,保險業44家;其中保險業區分為人壽保險公司21家,產 物保險公司23家。
此次評鑑區分銀行、壽險、產險業,表揚排名前25%的績優單位, 此外評鑑特別頒發進步卓越獎,以鼓勵在TCFD報告書評鑑成績有卓越 進步的業者。中心表示,評鑑銀行保險業氣候相關財務揭露報告書的 目的,是促使銀行與保險業積極掌握氣候變遷帶來的風險與機會,也 讓銀行與保險業發揮投融資的力量,加速一般實體產業的減碳淨零轉 型,期望鼓勵評鑑績優機構發揮標竿典範學習效果。
政治大學企業永續管理研究中心依據金融穩定委員會氣候相關財務 揭露工作小組於2017年6月公布氣候相關財務揭露建議與2021年10月 公布氣候相關財務揭露建議附錄,以及參考金管會所發布的「本國銀 行業氣候風險財務揭露指引」及「保險業氣候相關風險財務揭露指引 」為標準,蒐整各銀行與保險公司於網站公布之2022年TCFD報告書, 後續邀集專家學者與該中心工作人員進行評鑑工作。
此次績優獲獎單位,銀行業包括元大銀行、中國信託商業銀行、台 北富邦商業銀行、永豐商業銀行、合作金庫商業銀行、兆豐國際商業 銀行、國泰世華商業銀行、彰化商業銀行、臺灣銀行、臺灣中小企業 銀行;壽險業包括:台新人壽保險公司、南山人壽保險公司、國泰人 壽保險公司、富邦人壽保險公司、新光人壽保險公司;產險業包括: 中國信託產物保險公司、兆豐產物保險公司、和泰產物保險公司、國 泰世紀產物保險公司、華南產物保險公司、富邦產物保險公司。卓越 進步獎獲獎單位包括:臺灣土地銀行、元大人壽保險公司、新安東京 海上產物保險公司。
政大企業永續管理中心訂於9月5日下午2點,於政大公企中心舉行 「第二屆氣候相關財務揭露(TCFD)報告書評鑑頒獎典禮暨研討會」 ,邀請學者專家發表此次評鑑演講,並邀請績優機構分享報告書的亮 點與撰寫心得。
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臺灣金控顧弱勢 重金融友善 |
摘錄工商A6版 |
2025-08-28 |
金管會持續鼓勵金融機構攜手電信業者、科技公司共同阻詐,臺灣 金控8月26日與旗下子公司臺灣銀行、臺銀人壽與臺銀證券合作辦理 「臺灣金控2025年金融論壇」,以「落實公平待客」、「建構誠信金 融」為兩大主軸,邀集產官學各界專家以不同角度,分享金融實務趨 勢與主管機關的重點政策。
金管會副主委陳彥良致詞表示,金融建立在誠信上,一個國家的金 融實力也代表該國的活力,金融人永遠在做準備,經濟發展在哪、資 源就會在哪裡,也要跟上民眾的需求。其實金融就是以經濟與資源、 產業、民眾三點成一面,公平待客原則尤其重要。
陳彥良說,在推動普惠金融下,金管會及各金融機構提供許多無障 礙的金融服務,達到讓人民有感的金融。其中就包括對於詐騙的防堵 ,詐騙已是全民心中的痛,有賴金融機構的努力,警示帳戶比率已有 大幅改善,未來會持續前進,期待邁向沒有詐騙的金融市場。
臺灣金控暨銀行董事長凌忠嫄指出,當前金融科技與全球經濟環境 瞬息萬變,金融市場充滿挑戰與機會,肩負了更多社會大眾的信賴。 公平對待消費者,保護金融消費者權益,為金融服務業企業文化的核 心價值。臺灣金控集團積極落實公平待客原則,對於響應政府金融政 策及因應金融趨勢,向來不遺餘力且精益求精。有關實踐金融友善方 面,包括提供無障礙之軟硬體環境,針對財務弱勢族群客製簡便的金 融服務流程,並針對不同族群如高齡、青年、身心障礙、中小企業、 農民等,提供適合的信託基金商品及個人貸款服務,發揮金融機構照 護社會弱勢族群的功能。
有關協助客戶守護資產方面,臺灣銀行在通報警示帳戶、防堵非法 金流管控、啟動異常交易關懷、運用AI技術防詐等,均積極與警方聯 手力阻民眾受騙,阻詐成效優異,2024年獲頒「臨櫃關懷提問成效優 異金融機構」,並於2019年至2024年連續榮獲內政部警政署「協助攔 阻民眾被詐騙款項有功金融機構」。
在日益重視防制洗錢的國際趨勢下,臺灣金控及各子公司積極落實 法令遵循、強化金流透明度及誠信治理,因應金管會推出亞資中心計 畫,金流為其發展資產管理中心的五大面向之一,論壇也邀請到金管 會銀行局副局長王允中、臺灣士林地檢署主任檢察官羅韋淵、行政院 洗防辦諮議劉芯羽、臺灣金控法遵長林宜保就「借鏡國際金融透明度 ,強化我國金融服務」為題進行座談,期能更強化我國金融服務透明 度。
羅韋淵指出,國內金融機構是打詐的第一道防線,然而,前端攔阻 往往需耗費大量人力與時間,甚至基層行員因而經常被客訴到金管會 、寫報告等,因此建議主管機關能簡化報告流程,持續維持攔阻動能 。
王允中表示,金管會了解第一線金融機構員工承受非常大的阻詐壓 力,主管機關在處理客訴上會用同理心看待,如不入客訴、文書直接 轉給金融機構處理等。他強調,金融需兼顧穩定與發展,持續落實公 平待客原則,提升消費者信賴度;而目前政府正推動台灣朝亞洲資產 管理中心發展,金融機構接軌國際的同時,內控與客戶保障絕對是最 大前提。
劉芯羽提到,各部會積極推動洗錢防制與反詐,洗錢防制辦公室也 透過評鑑報告與各部會協調,一同針對缺失推動改進,包括修法、精 進完善措施等,同時在防範上,亦深入校園跟機構宣導,讓金融安全 意識扎根。
林宜保分享,臺灣銀行已成立公平待客推動小組,面對第一線人員 阻詐辛勞,建立獎勵機制,「社會大眾給我們的信任執照很重要」, 臺灣銀行積極落實誠信經營,2023年便導入ISO反賄賂國際標準,展 現臺灣銀行推動公平待客、落實誠信經營的決心。
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建構誠信金融 臺灣金防詐有成 |
摘錄工商A7版 |
2025-08-27 |
金管會鼓勵金融業攜手電信業者、科技公司共同阻詐,臺銀也與國 內34家
金融機構參與「鷹眼識詐聯盟」強化科技防詐能力。其次行政 院去年底推出
「新世代打擊詐欺策略行動綱領2.0版」、針對當前詐 騙情勢擬定「運用AI防
制」、「深化跨境合作」、「監管防詐產業」 及「加強被害保護」等各項策略
及措施,盼各單位通力合作,解決詐 騙犯罪現存問題。
臺灣金控結合3家子公司臺灣銀行、臺銀人壽與臺銀證券26日舉辦 「臺灣
金控2025年金融論壇-落實公平待客,建構誠信金融」邀請政 治大學AI創新實
驗室執行長謝明華、趨勢科技臺灣總經理洪偉淦分享 科技防詐、金融誠信治理
等最新策略。
論壇還邀請金管會銀行局副局長王允中、臺灣士林地檢署主任檢察 官羅韋
淵、行政院洗防辦諮議劉芯羽、臺灣金法遵長林宜保就「借鏡 國際金融透明
度,強化我國金融服務」為題進行座談,期能更強化金 融服務透明度。
臺灣金控董事長凌忠嫄致詞時表示,金融機構接觸最多就是民眾的 資產,
對民眾資產的保護是非常重要的課題,臺灣金有3家子公司, 銀行、人壽與證
券長期以來秉持誠信治理的原則,以人為本,希望可 以創造全民安全又可靠、
有溫度的環境。
臺銀除精進各項防制詐騙措施,並積極建置且強化落實誠信經營所 需規
範。不定期辦理教育訓練及宣導講座,強化行員及民眾的防詐意 識,並發揮阻
斷不法金流防護網功能,以2024年度為例,總計攔阻詐 騙607件,總金額5億
1773多萬元,在全體金融機構中名列前茅。
臺銀表示,透過第一線同仁警覺及暖心關懷來守護客戶存款,還訂 有獎勵
措施,表揚反詐騙工作成效、鼓舞士氣,發揮金融誠信服務, 落實公平待客的
理念。
臺銀積極派行員參與「銀行人員赴165反詐騙專線交流學習計畫」 ,先後
實地參與反詐實務戰線,展現警銀聯手出擊的行動決心。同時 ,臺銀不定期走
入校園,宣導金融、投資相關知識,協助青年朋友識 詐。
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臺灣金控科技阻詐 建構誠信金融 金融業攜手科技業,強化民眾財產防護網 |
摘錄工商A7版 |
2025-08-27 |
為了建構「公平待客」與「誠信金融」的兩大金融服務機制,身為 公股集團
的臺灣金控、臺灣銀行、臺銀人壽、臺銀證券昨(26)日共 同合作辦理「臺灣
金控2025年金融論壇-落實公平待客,建構誠信金 融」,邀集200多位臺灣金控
旗下各公司董事、高階主管、經理人及 客戶參與該活動。
「臺灣金控2025年金融論壇」規畫兩場專題演講,分別邀請到政治 大學AI
創新實驗室執行長謝明華及趨勢科技台灣區總經理洪偉淦分享 數位科技驅動下
的普惠金融新局、科技防詐等。其次,因應金管會去 年推出「亞資中心」計
畫,而金流為其發展資產管理中心的五大面向 之一,在日益重視防制洗錢的國
際趨勢下,論壇也邀請到金管會銀行 局副局長王允中、臺灣士林地檢署主任檢
察官羅韋淵、行政院洗防辦 諮議劉芯羽、臺灣金控法遵長林宜保就「借鏡國際
金融透明度,強化 我國金融服務」為題進行座談,期能強化我國金融服務透明
度。
財政部政務次長阮清華出席論壇致詞時勉勵臺灣金控各公司與會者 ,他
說,正因為臺灣金控各公司具備政府「公」的色彩,民眾和客戶 對我們的信任
度往往更高,這份信任也代表著是一份沉甸甸的責任。 因此,建立完善的公司
治理,型塑誠信經營文化,是公股行庫事業回 應客戶期待、履行使命的基本原
則。阮清華也指出,財政部會持續引 導公股事業在公司治理、金融科技創新與
永續發展上不斷前進,以接 軌國際金融趨勢,他相信透過科技的賦能,能讓金
融服務更具效率、 更公平,而推動永續金融,更是誠信經營最直接的體現。
法務部主任秘書余麗貞出席致詞也認為「誠信」對金融業而言扮演 極為關
鍵的角色,只有建構誠信經營文化,才能贏得客戶的信賴;有 了健全的誠信治
理架構與客戶信任為根基,金融業也才能穩健發展。 余麗貞提到金融業面臨跨
境詐騙及洗錢手法不停翻新挑戰下,當前最 重要的任務就是如何透過跨域結合
金融、財政、司法及私部門等資源 ,共同合作形成堅實的防護網。
為強化防護網,法務部多年來致力於推動揭弊者保護法制,臺灣首 部揭弊
保護專法「公益揭弊者保護法」於114年7月22日正式施行,以 泛公部門為適用
範圍,除提供揭弊者安心吹哨的環境外,也將協助泛 公部門之事業機構可以運
用完整的法制程序,有效屏除風險及弊端。 此外,國際透明組織在114年所公
布2024年清廉印象指數中,我國的 成績排名為歷來最佳的第25名,較2023年第
28名上升3名,超越全球 86%受評國家,高居亞太地區第7名,這是所有公私部
門夥伴們共同 努力的成果。
針對近年來詐騙案件層出不窮的問題,金管會也在113年鼓勵金融 機構攜
手電信業者、科技公司共同阻詐,臺灣銀行與國內34家金融機 構參與「鷹眼識
詐聯盟」,不斷強化科技防詐能力。其次,行政院1 13年底推出「新世代打擊
詐欺策略行動綱領2.0版」,針對當前詐騙 情勢擬定「運用AI防制」、「深化跨
境合作」、「監管防詐產業」及 「加強被害保護」等各項新增策略及措施,期
盼透過科技之幫忙,解 決詐騙犯罪現存問題。
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臺灣銀行去年阻詐金額逾5億 名列前茅 |
摘錄工商A7版 |
2025-08-27 |
身為100%公股行庫的臺灣金控與臺灣銀行,在董事長凌忠嫄帶領 下,除遵循
金管會各項防制詐騙精進措施,並積極建置且強化落實誠 信經營所需規範。尤
其,過去在阻詐方面,與警方聯手力阻民眾受騙 ,發揮阻斷不法金流之防護網功
能,阻詐成效優異,以113年度為例 ,總計攔阻詐騙607件,總金額新臺幣5億
1,773萬餘元,在全體金融 機構中名列前茅。
臺灣金控董事長凌忠嫄分享,臺灣金控及各子公司為積極落實法令 遵循、強
化金流之透明度及誠信治理,導入ISO 37001反賄賂管理標 準,並透過BSI英國標
準協會對臺灣銀行的財富管理業務進行驗證, 成為國內首家通過驗證的金融機
構,更於今年4月29日通過ISO 3700 1反賄賂管理國際標準複審驗證作業,持續秉
持廉潔、遵法之原則, 完善公司誠信治理制度。
凌忠嫄也分享臺灣金控在永續金融推動上的努力與成果,她說,臺 灣銀行持
續響應金管會「綠色及轉型金融行動方案」,積極推動制度 面升級,今年更推出
全台首張以木材打造的感應式信用卡「綠行卡G reen Go Card」,信用卡通過碳中
和國際標準查證,傳達臺灣銀行對 環境保護與減碳的堅定承諾,展現實踐永續金
融的堅定行動力。
而臺灣金控集團在落實公平待客原則方面,有關實踐金融友善方面 ,包括提
供無障礙之軟硬體環境,針對財務弱勢族群客製簡便的金融 服務流程,並針對不
同族群,包括高齡、青年、身心障礙、中小企業 、農民等,提供適合的信託基金
商品及個人貸款服務,發揮金融機構 照護社會弱勢族群之功能。
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13 |
建商未動工案件 利率加碼 |
摘錄經濟A 10 |
2025-08-26 |
為防堵建商養地,央行選擇性信用管制要求建商購地貸款須在18個月內動工興建。公股銀持續督促建商依期限動工,不動產專業銀行土地銀行指出,購地貸款未動工因缺工缺料及個別建案特性影響已逐漸緩解,土銀亦訂定強化建築業授信風險管控配套措施,上半年未動工興建餘額已逐漸下降。
土銀表示,承作購地貸款逾18個月未動工之原因為新冠疫情、缺工缺料及個別建案特性等因素影響,致延宕借款人動工時程,惟上述因素已逐漸緩解。
臺銀指出,積極敦促授信戶加速動工興建建物,落實貸後追蹤,截至今年6月底該行逾18月未動工餘額占購地貸款餘額比率約11%。
據了解,土銀原針對逾限未動工案件,利率加半碼,按比例收回貸款本金5%,去年11月起切結條款加嚴,新申請土融案件若18個月未動工,利率加1碼,收回貸款本金提高至10%,後續每展延一年皆要收回10%。
兩大不動產放款龍頭臺銀及土銀,2023年底時逾18個月未動工購地貸款分別為為142億元、1,174億元;占放款總額0.45%及5%。
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14 |
股行庫承作房貸量 驚人 |
摘錄經濟A 10 |
2025-08-26 |
限貸令持續發酵,上半年房貸前14大銀行中僅八家有成長,其中六家為公股銀,又以台企銀(2834)異軍突起成長率達9.78%居冠,土銀6.71%、合庫6.61%分居二、三名。
在今年房貸業務「公進民退」加劇之下,八大公股銀的房貸餘額已經正式超越其餘30家所有本國銀行的總和,顯示公股銀所承作的房貸量相當驚人。
央行出重手打房,房貸市場緊張。據國銀房貸餘額統計分析顯示,截至6月底,與去年底相較,38家本國銀行房貸餘額增加2,286億元、成長率僅2.07%。
至於前14大房貸行中八家有成長,其中六家為公股銀。以土地銀行增加高達740億居冠、較去年底成長6.71%。合庫銀增528億元衝上第二、成長率6.61%。臺銀505億元居第三、成長率4.49%。
值得注意的是土銀目前總房貸餘額為1兆1,780億元,以約20億元的差距又從臺銀手上奪回房貸龍頭寶座,至於合庫承做量也罕見超越臺銀,凸顯臺銀開始收緊額度,加上各行庫水位亦滿,市場教戰民眾因土銀身為不動產專業銀行、不受銀行法第72-2限制等,民眾湧入申辦。土銀與合庫成為上半年房貸市場主力、成長率亦分居二、三名。惟土銀雖不受銀行法72-2限制,但仍被金管會要求房貸不可超過總放款量的35%,且到年底前尚有相當大量的房貸待撥款。
此外,台企銀今年房貸增加281億元、成長率9.78%在前14大銀行中居冠,事實上,台企銀今年新青安承作量衝上第四,且成長率名列前茅,據了解,因該行不動產放款集中度低於國銀平均許多,雖較有餘裕配合政策,但仍須符合央行要求的自主降減集中度。
上半年房貸減量最多的為國泰世華達213億元、衰退幅度3.62%。華南銀大減180億居次,減幅2.79%。兆豐銀行略減0.07%,與華銀為目前房貸唯二負成長的公股銀。華銀為將集中度從42%降至年底39.4%目標內,新作房貸不超過既有攤還金額。
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15 |
五大銀行新房貸利率 16年半最高 |
摘錄工商A5版 |
2025-08-22 |
央行房市信用管制措施見效,房市熱度明顯降溫,銀行間房貸水位 見頂,各銀行機動調整房貸利率,央行21日公布7月五大銀行新承做 房貸金額及利率,新增房貸略增至709.24億元,房貸利率正式突破2 .3%達2.303%,寫2009年1月以來逾16年半最高,續逼近2008年12月 前高2.523%
央行公布7月五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承 做放款加權平均利率為2.205%,較6月的2.186%上升0.019個百分點 ,主因除了消費性貸款利率略降,其餘各類貸款利率均上升。若不含 國庫借款,7月五大銀行新承做放款加權平均利率為2.205%
房貸方面,央行經研處副處長葉盛說明,新增房貸金額呈現上揚, 主要是部分房貸遞延到7月,還有少數銀行整批分戶貸款也比上月增 加所致,整體房市仍是「量縮價盤整」格局,市場確實買氣減緩,不 像過去看好房市表現。除了受到第七波信用管制影響,銀行間遵循銀 行法第72條之2的規定,自主控管不動產貸款,房貸審核更審慎,「 會擔心超過水位」,對個案利率進行調整,導致整體新增房貸利率持 續升高,至於利率是否已達高點,目前難下定論。
葉盛指出,7月六都建物買賣移轉棟數為18,856棟,與月增約4.2% ,但仍比去年同期減少29%,反映當前移轉棟數減少,買氣下滑,7 月信義房屋大台北房價月指數小幅年減0.79%,第二季國泰房地產指 數也呈季減0.25%,整體房價小幅鬆動修正。
7月新青安房貸金額286億元,占五大銀行新承做房貸比重升至40. 28%,創去年7月以來新高。央行重申,新青安貸款占整體房貸餘額 比重提高,符合其目標,將信用資源留給無自用住宅者。
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16 |
銀行H1房貸排名 土銀續封王 |
摘錄工商A 12 |
2025-08-21 |
國銀上半年房貸統計出爐,截至今年6月底,土地銀行以房貸餘額 1兆1,780億元續居房貸王,第二大是臺灣銀行1兆1,761億元,其他前 十大依序為中信銀行9,814億元、合庫銀行8,524億元、台北富邦銀行 7,035億元、華南銀行6,298億元、第一銀行6,102億元、國泰世華銀 行5,687億元、玉山銀行5,554億元,以及彰化銀行4,707億元,前十 大與第一季底相比並無變化,其中有六家公股銀入列,另兆豐銀行及 臺灣企銀分別位居第11名、第15名。
受惠新青安房貸挹注,多家公股銀上半年房貸成長率仍多達雙位數 ,以臺企銀年增28.84%最高,合庫銀、土銀、臺銀及一銀年增率亦 均逾10%。值得留意的是,各公股銀房貸餘額年增率明顯較第一季底 時縮減,兆豐銀、彰銀及華銀更僅有個位數,顯示在不動產放款管控 下,可承作房貸額度受到限制。
民營銀行房貸大多僅個位數成長或持平,甚至呈現衰退。隨著中央 銀行嚴格要求各銀行進行不動產放款總量控管,銀行房貸水位緊縮, 觀察欲申請房貸的民眾,也有將目光從大型民營銀行轉向中小型銀行 的趨勢,統計今年上半年房貸餘額,包括京城銀行、三信商銀、王道 銀行及高雄銀行年成長率均逾20%,其中又以京城銀年增36.93%最 為顯著。
為配合央行降低不動產放款集中度及《銀行法》第72條之2限額等 規範,加上今年以來房市趨冷,新青安買氣轉淡,以及其利息補貼將 在2026年7月底屆期,公股銀雖仍以新青安房貸、首購族群優先,但 下半年辦理新青安的目標量已有調降。
此外,銀行資金持續緊俏,據各公股銀截至今年5月底統計,扣除 已核准未撥貸後的可承作房貸金額,臺銀、土銀分別還有550億元、 171億元,彰銀、臺企銀各剩55億元、11億元,華銀、兆豐銀僅剩個 位數,一銀與合庫銀更已接近《銀行法》第72條之2的內部警戒比率 。
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17 |
海外大豐收 撐起公股獲利半邊天 |
摘錄工商A 11 |
2025-08-20 |
公股銀行2025年上半年海外獲利統計出爐。八大公股銀海外獲利合 計占比維持在2成以上,其中又以兆豐銀行接近3成最高,第一銀行、 彰化銀行也都超過25%,臺灣銀行海外獲利占比則明顯出現變化,由 從第一季底的40.51%下滑至24.29%。
公股銀海外分行、OBU(國際金融業務分行)維繫營運動能,整體 公股銀海外獲利年增近2成,包括彰銀、合庫銀、臺銀及一銀上半年 海外獲利均成長,年增率分別達927.44%、148.67%、51.65%及23 .72%。
據金管會最新資料顯示,各公股銀海外獲利貢獻全行占比落在1成 至3成之間,依序為兆豐銀29.54%、一銀27.17%、彰銀25.97%及臺 銀24.29%,臺灣企銀、合庫銀、華南銀行及土地銀行則在2成以下。
兆豐銀指出,第二季海外獲利動能主要來自香港及東南亞國家,透 過國內外單位持續攜手合作,引導客戶使用該行跨境平台管理資金, 爭攬存款,並利用資金承作授信業務,維持一定利差。
臺銀海外獲利成長動能強勁,但占全行獲利比重卻下降,推估與全 行獲利在第二季回穩,分母變大所導致。臺銀說明,受惠放款與債券 利息收入增加,上半年海外獲利成長,主要獲利成長地區為歐洲、美 國及澳洲,預期下半年上述區域仍為海外業務發展主要區域。
因應全球金融市場變化與數位化的趨勢,公股銀調整海外發展策略 ,如兆豐銀近期宣布推動海外營運據點整併計畫,未來亦將更聚焦台 商客戶國際營運資金需求。
兆豐銀表示,在川普2.0時代下,預期牽動全球供應鏈重整速度與 幅度,兆豐將透過與台商母公司密切聯繫,追蹤台商動向及資金需求 ,再將商情轉介給海外,同時伺機於台商聚集處增設新據點。隨著將 有較多台商赴美設廠或擴大在美投資,融資需求可望增加,進一步帶 動美國地區分行獲利。
此外,日本持續為國銀設點熱區,臺銀指出,下半年預計將福岡代 表人辦事處升格為福岡出張所,以利加速進入當地市場拓展業務,掌 握日本九州產業商機,深化在地發展;另土銀、合庫銀也正規劃東京 分行申設進程。
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18 |
金管會前七月裁罰 金額、件數雙減 |
摘錄工商A 11 |
2025-08-19 |
金管會公布銀行局、保險局、證期局今年前七月裁罰金額。銀行局 、證期局較去年同期的件數減少、保險局件數稍增,不過,金額方面 ,銀行局、保險局、證期局金額同步下降,件數、金額整體較去年同 期差距不大,呈現下滑趨勢。
整體來看,不含上市櫃公司,今年前七月的銀行局、保險局、證期 局對金融業共計裁罰56件、金額8,335萬元,相較去年前七月的裁罰 60件、金額9,259.5萬元,件數減少四件、金額降低了924.5萬元。
統計個別局的裁罰金額,銀行局今年前七月為九件、3,621萬元, 較去年同期的十件、3,965.5萬元,件數減少一件,總金額少344.5萬 元。銀行局官員分析,今年以來件數減少一件、金額也下滑,因300 萬元以上的重大裁罰比較少。
保險局則是今年前七月裁罰19件3,100萬元,較去年同期的16件3, 600萬元,件數增加三件,金額減少500萬元。保險局官員分析,因去 年保經代檢查,今年檢查報告陸續出爐後處分,裁罰時間點主要落在 今年。
證期局則是今年前七月裁罰28件1,614萬元、較去年的34件1,694萬 元減少,件數、金額跟去年差不多。上市櫃公司今年前七月107件2, 824萬元,跟去年同期的100件2,615萬元,件數、金額相差不多。
證期局中,證券業今年前七月件數22件、金額1,170萬元、投信投 顧四件、金額360萬元、期貨業二件、金額84萬元,相較去年前七月 ,證券業件數25件、金額1,190萬元、投信投顧六件、金額432萬元、 期貨業三件、金額72萬元。證券業、投信投顧業、期貨業的件數、金 額上,今年前七月的件數、金額全數幾乎都較去年同期降低,僅有期 貨業的金額稍微增加。
金管會官員分析,今年以來,銀行局、保險局、證期局的裁罰件數 跟去年比,件數相差不多。
各局的罰款前三名,銀行局為臺灣銀行2,200萬元、台新銀行600萬 元、土地銀行400萬元。保險局為明台產險900萬元、台灣人壽720萬 元、新光產險240萬元。證期局則是國泰投信、復華投信、永豐金證 券皆為120萬元。
金管會官員指出,由於每家的缺失情形不同,因此很難對比個案, 會依據內控缺失的輕重等方面決定罰款的金額。
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19 |
獲利不如民營銀行 公股銀無奈:肩負政策任務 |
摘錄工商A4版 |
2025-08-19 |
對於公股行庫獲利能力不如民營銀行,公股行庫高層頗感無奈,強 調主要是因為公股行庫肩負多項政策任務,包括增裕庫收、配合政府 政策推動,以及維持國內金融市場穩定等,導致獲利能力受限,無法 像民營銀行一樣單純追求獲利最大化。
根據財政部資料,檢視各項獲利指標可見,在資產報酬率(ROA) 部分,截至今年3月底,相較去年同期,僅第一銀行小幅增加0.01個 百分點,合作金庫、華銀、彰銀與臺企銀持平,臺銀、土銀與兆豐銀 則分別減少0.08、0.02及0.07個百分點。
至於權益報酬率(ROE),各公股銀行今年3月均較去年同期下滑, 降幅介於0.01至1.23個百分點間。對此,財政部國庫署指出,主因在 於去年初曾一次性認列高鐵聯貸案利息補償金,墊高當年基期,加上 今年受美國關稅政策及全球股匯市動盪影響,拖累財務操作利益,部 分銀行又將盈餘轉增資以強化資本,使ROE普遍下滑。
除獲利壓力,公股行庫內控同樣受關注。2022年至今年4月間,部 分公股銀行發生理專挪用客戶資金或行員挪用公款等案件,經查均涉 及內控制度不完善或執行不嚴謹,因而遭處糾正或罰鍰。財政部強調 ,已要求各銀行提出後續改善計畫,並將執行情況納入績效考核,對 於共通性風險事項則透過各項會議加強宣導。
財政部表示,銀行提供存款與財富管理等服務均建立在客戶信任基 礎上,因此推動誠信文化、強化內部控制至關重要。未來如何在政策 任務與市場競爭間取得平衡,仍是公股行庫重要挑戰。
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20 |
公股銀網銀規模 年增雙位數 |
摘錄工商C3版 |
2025-08-18 |
隨著金融科技普及與使用者行為轉變,公股銀行持續深化數位轉型 ,強化網路銀行與行動銀行服務,帶動交易規模穩健成長,多家公股 銀2024年網路銀行、行動銀行使用年成長皆達雙位數。
臺灣銀行統計,2024年全年網路銀行交易筆數2,993萬筆,年增14 .4%,戶數達490.8萬戶。
土地銀行2024年網路銀行轉帳交易筆數795萬筆、年增11.7%,行 動銀行轉帳交易筆數826萬筆、年增17.43%;包含網路銀行、行動銀 行及企業委託付款等業務在內,整體電子金融業務手續費收入占全行 手收比率為2.7%。
合庫銀行2024年行動網銀交易金額5,429億元,年增23.1%。第一 銀行2024年個人網路銀行交易金額為3,187億元、年增17%,行動銀 行交易金額更達1兆1,039億元、年增28.5%。
近年國內金融業者有所整併,但實體銀行家數仍多,隨科技日新月 異,行動支付應用場景日趨多元,數位金融服務蓬勃發展,不論線上 或線下,整體產業競爭激烈。
數位浪潮下,公股銀積極轉型,除了在網路銀行、行動銀行加入新 功能,持續優化改版App,強調用戶體驗與操作便利性,鞏固既有客 戶外,也透過品牌吉祥物IP角色設計,翻轉公股形象,以吸引更多年 輕族群目光,如臺銀打造吉祥物「BUBI」、一銀推出「小粉獅」、彰 化銀行也有吉祥物「柴寶」,不僅將角色結合數位帳戶、信用卡等產 品設計,亦延伸至實際數位服務應用,像是透過吉祥物在行動銀行A pp中引導客戶進行相關服務操作。
在推動數位金融方面,土銀指出,已啟動多項數位金融科技發展計 畫,包括優化網路銀行及行動銀行App,以及辦理大數據應用、社群 網路行銷、智能客服、線上申貸、行動支付、網路投保等,並介接M yData平台強化線上申辦業務便利性。
合庫銀表示,將積極推展線上服務,提升使用者體驗及網站使用效 率,打造以客戶為中心的金融服務,並關注金融科技發展趨勢與掌握 資安威脅情資,深化資訊安全教育訓練。
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