土地銀行 個股新聞

根據公股銀行第3季財報，七大公股行庫投入不動產公允價值高達1,700億元以上。其中土地銀行帳列的投資性不動產淨額最高，淨額為233.56億元，另外，百年老店臺灣銀行、彰化銀行投資性不動產淨額也都超過百億元。

公股行庫當中，有許多成立迄今已超過百年，這些老牌行庫擁有不少早年取得的不動產，不僅賺取租金收入，也具備資產增值概念。

在公股銀行當中，截至今年第3季為止，投資性不動產淨額最高的前三名，分別是土地銀行、臺灣銀行以及彰化銀行，其中，土地銀行帳列投資性不動產淨額達233.56億元，臺灣銀行、彰化銀行投資性不動產淨額分別為153.75億元及140.21億元；至於華南銀行、合庫銀行、第一銀行、兆豐銀行投資性不動產淨額則依序為92.73億元、75.96億元、71.84億元、5.82億元。

此外，要衡量投資性不動產的價值，除了觀察財報的淨額外，公股銀行普遍會委由內部的鑑價專家及人員，透過參考市場行情資料、定期進行評價，並評估其公允價值，以反映公股銀持有不動產的實際價值。

以第3季財報揭露，彰銀第3季投資性不動產淨額140.21億元，但公允價值已達331.59億元；華南銀行第3季投資性不動產淨額92.73億元，公允價值也來到313.04億元；第一銀行第3季投資性不動產淨額71.84億元，其公允價值則來到186.73億元，顯示投資性不動公允價值普遍皆高於帳列淨額。

若統計土銀、臺銀、彰銀、華銀、合庫銀、第一及兆豐銀行，合計七家公股行庫的投資性不動產公允價值，合計已達到1,772億元，其中又以土銀的公允價值達496億元最高、其次是彰化銀行331億元、華南銀行313億元。

　海外旅遊熱潮帶動民眾換匯需求，據公股銀行統計，2025年前十月外幣現鈔換匯量持續較2024年同期成長，其中，兩大匯銀臺灣銀行、兆豐銀行皆以日圓為換匯最大宗幣別。

　臺銀指出，前十月外幣現鈔換匯量較去年同期成長約1成，前三大幣別為日圓、美元及人民幣，主要受新台幣走勢、出國旅遊需求回升等因素影響，推升兌換量成長。

　兆豐銀前十月現鈔換匯量較去年同期成長約7％，預估全年現鈔換匯量將可較去年成長約8％～10％，現鈔換匯量前三大幣別同樣為日圓、美元以及人民幣，占比分別約38％、17％以及13％。

　土銀統計，今年至10月現鈔換匯量較去年同期成長約17％，前三大幣別為美元、日圓以及人民幣。合庫銀前十月換匯量則與2024年同期大致相當，換匯量主要以美元、日圓以及歐元為大宗，主要因上述幣別為外匯市場主要貨幣，預期全年換匯量將持平。

　兆豐銀表示，日本長期為國人最熱門的旅遊目的地，加上日圓匯率持續處於相對低檔，帶動旅客換匯需求增加；美元為全球主要通用貨幣，商務出差、留學及旅遊等多元需求，使其維持穩定的兌換量；人民幣則因旅遊、探親及商務交流等，有一定的現鈔需求。

　對於未來日圓走勢，匯銀主管分析，日本東京11月核心通膨率升幅超乎預期，日本10月企業服務價格指數也持續上揚，通膨持續維持目標2％之上，提供日本央行升息的有利條件。另多位日央官員均表示日圓大幅下跌可能較以往更顯著地推升通膨，認為央行應持續調升利率，推升市場對日央升息預期升溫，將支撐日圓走勢。

　美國方面，近期紐約聯準銀行總裁威廉斯、聯準會理事沃勒等官員相繼發表鴿派言論，市場對聯準會12月降息預期升溫，美日利差縮窄，將支撐日圓表現。此外，日本政府上周宣布已成立專責部門，擬審查現行補貼及減稅項目，以削減浪費性開支，此舉有望緩解市場對於日本首相高市早苗擴張性財政政策可能增加日本龐大債務的擔憂，將有利日圓走勢。

無障礙ATM再進化！土地銀行今年下半年於台北市民權分行、高雄市小港分行新增具「無障礙輔助螢幕」ATM，透過輔助螢幕及延伸容膝空間，搭配無障礙語音功能，暨升降梯或無障礙斜坡，讓身障客戶輕鬆使用金融服務。

　此外，土地銀行特別邀請脊髓損傷社福基金會青年團體驗民權分行無障礙輔助螢幕及金融服務，獲得高度肯定，並表示該ATM容膝空間充足，且結合輔助螢幕及友善鍵盤，讓輪椅族群在使用上更加方便。

　為響應金管會金融友善政策，土地銀行依循身心障礙者權利公約（CRPD）、「銀行業公平對待高齡客戶自律規範」及「銀行業金融友善服務準則」等規範，近年來陸續增設無障礙櫃檯、視障語音、手語翻譯及輔助設施，同時提供身心障礙客戶跨行提款手續費減免、關懷提問及防詐、友善版定型化契約等臨櫃服務，保護弱勢客戶免受金融詐騙剝削。

　另，在服務多元族群的願景下，土地銀行從使用者痛點出發，全面強化ATM功能，不僅在操作畫面增列日文、韓文、印尼文、泰文及越南文等多國語言，更增設視障語音存款、推播OTP驗證、智能客服及跨行無卡提款QR-Code服務，此次透過設置「無障礙輔助螢幕」，讓身障使用者可以在適宜高度與角度使用ATM完成各項交易，大幅提升服務便利性和客戶自主性。

　土地銀行成立迄今近80年，始終以「豐厚、和諧、熱誠、創新」經營理念樹立以人為本的核心價值，運用流程系統化、契約內容精簡化、跨業結盟多角化及業務人員專責化等方式多管齊下，自金管會辦理「金融服務業公平待客原則評核」評鑑以來，土地銀行已連續七次拿下優異肯定，且其中六次更創下銀行業成績排名前25％佳績，成功打造企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

　公股銀行今年第三季財報全數出爐，股票投資績效頗受外界矚目。經彙整比較的結果，合庫銀行處分股票利得達12.53億元居冠，其次兆豐銀行10.87億元，彰化銀行以5.73億元排名第三。

公股銀操作股票的部位，向來以中長期投資與收取股息為主，大多帳列OCI（其他綜合損益）項下，實現資本利得不會反映於損益表，是直接進入保留盈餘，做為未來分配股利給股東或再投資使用。

各銀行最新財報揭露結果顯示，合庫銀為調整投資部位，以分散風險及達成投資報酬目標，出售OCI項下部分權益工具投資，累計前三季處分實現利益金額為12.53億元。

兆豐銀表示，主要針對部分個股獲利出現衰退情形，恐影響未來配息能力及殖利率水準，並基於風險控管考量，前三季分批減碼相關持股，累計處分利益為10.87億元。

彰銀前三季投資股票資本利得5.73億元、臺灣企銀2.87億元、第一銀行2.01億元；華南銀行累計處分損失8.96億元、土地銀行上半年累計處分利益1.09億元、臺灣銀行累計處分損失1.19億元。臺銀說明，主要因投資部位調節及投資組合安排，出售部分透過其他綜合損益按公允價值衡量之權益工具投資。

相較於去年同期，八大公股銀今年以來OCI項下股票資本利得均呈現減少。行庫主管認為，去年台股大漲須居高思危，所以陸續逢高了結部分獲利，加上金管會調整銀行風險性資產的資本計提，銀行也因而減降股票部位來因應。

從財報數據來看，截至今年第三季底，公股銀持有上市櫃股票部位，以合庫銀約350億元最高，華銀持股部位約260億元居次，其他依序為一銀約230億元、彰銀約220億元、兆豐銀約200億元、臺企銀約110億元。

展望後市，公股銀主管強調，在降息環境逐步明朗、企業獲利能見度提升下，未來股票投資仍具吸引力。隨著年底接近，公股銀減持股票動作多已告一段落，接下來會密切關注科技巨頭財報、產業動態等，逢低少量進場，持續以獲利、配息穩定的個股為主，並依市場情勢調整投資配置。

　公股銀行積極規劃明年度徵才計畫，整體規劃上看5,000人，其中，第一銀行規劃招募約400位職缺、華南銀行預計徵才約500位、彰化銀行預計招募約500位、臺灣企銀規劃進用約700位，合庫銀行預計約500位，土地銀行、臺灣銀行、兆豐銀行等積極規劃中，加計專業人員等職缺，預計全部公股銀徵才人數上看5,000人。

公股銀高層指出，近年來由於面臨嬰兒潮退休，加上離職人員，每年徵才次數已經從往年的一梯次，逐漸變成二梯次、三梯次甚至更多，專業人員更是全年都在積極招募，近幾年包含ESG、數位金融、資訊安全，加上高階財富管理人員是公股銀最積極招募的專業人員。

各銀行方面，一銀2026年度預計於3月～5月展開校園徵才活動，並同步辦理新進人員招募及儲備核心人才（MA）招募，預計招募約400個職缺。另外，依年度業務實際需求，不定期招募高資產顧問、數位金融及資訊等專業人員。

彰銀今年下半年對外公開招募甄選經驗行員暨專業人員，除招募經驗行員外，今年多增加徵授信經驗行員、客服人員、高資產資深顧問、理財業務專員、電腦稽核、信用卡業務行銷專員及投資商品經理人的類別職缺，公開徵才共約82名。另外，明年度預計徵才一般行員、儲備核心業務辦事員、資訊人員、法務人員、客服人員等近500名。

臺企銀今年度全年進用人力約700人，因應永續發展需要，明年度將持續採多元管道規劃進用人力約700人。華銀統計，上半年實際徵才人數約為200人，下半年持續徵才，為加速推動數位轉型落地、承辦高資產客戶財管業務、延攬儲備幹部，明年預計徵才人數約500位。

合庫銀今年辦理二梯次徵才，第一梯次於年初率先招募理財／助理理財、法務、客服、會議展覽、資訊及資安人員等100名專業人員；第二梯次配合畢業季招募儲備菁英（GA）、一般金融及各類專業人員共400人，共計對外招募500人。明年徵才人數將視銀行業務發展需要及人員離退情形而定，正評估中，預計與今年差不多，約對外招募500人。

為推廣土地銀行白沙屯媽祖認同卡並支持苗栗地方盛事，土地銀行在今（114）年度的「2025通霄濱海追風馬拉松」贊助2,000個「白沙屯媽祖平安吊飾」作為完賽紀念禮，展現充滿溫度與活力的臺灣精神。

苗栗白沙屯拱天宮媽祖廟每年皆舉辦苗栗至北港徒步往返的進香祈福活動，其鑾轎以粉紅布幕遮蔽風雨，加上進香速度飛快，甚至有單日徒步67公里紀錄，因而被比喻為「粉紅超跑」。

為支持臺灣本土文化傳承，該銀行自107年起攜手廟方聯合發行「土地銀行白沙屯拱天宮媽祖認同卡」，不僅每張卡都經過白沙屯拱天宮香爐過爐儀式，每筆消費亦提撥0.25%回饋金給白沙屯拱天宮廟方，用於文化傳承與社會公益，讓卡友在消費之餘，也能「保平安、做公益、享回饋」，成為金融與信仰文化結合的最佳實踐。

響應「2025通霄濱海追風馬拉松」盛事，土地銀行此次加碼製作2,000個「白沙屯媽祖平安吊飾」致贈給通霄馬拉松的完賽跑者。同時，結合JCB國際發卡組織，只要持土地銀行JCB卡（包含媽祖認同卡）刷卡滿額就有機會享受五星饗宴、美麗華大直影城、機場接送與JCB機場貴賓室等優質服務。

土地銀行長期深耕普惠金融與永續發展，此次參與通霄馬拉松活動，不僅展現對地方運動的支持，更體現「以金融傳遞祝福、以行動實踐關懷」的核心理念。

　　八大公股銀行信用卡2025年前三季累計刷近2,500億元，年成長逾 一成。觀察公股銀信用卡獲利情形，據金管會統計結果，前三季包括 簽帳手續費、循環信用利息收入、預借現金手續費等收益項目，合計 38.1億元，較2024年同期微幅成長。

　　其中，第一銀行以10.31億元居冠，其次為華南銀行8.86億元，兆 豐銀行7.78億元排名第三，其餘依序為彰化銀行3.28億元、合庫銀行 2.75億元、臺灣銀行2.18億元、土地銀行及臺灣企銀各1.45億元。

　　銀行信用卡三大業務收入，包含向商家收取的簽帳手續費、向當期 未全額繳清帳單的持卡人所收取循環利息，以及向持卡人使用信用卡 預借現金時收取的手續費，又以簽帳手續費為主力。八家公股銀前三 季信用卡簽帳金額手續費收入合計31.68億元、循環利息收入合計6. 33億元、預借現金手續費收入合計0.09億元。

　　公股銀主管表示，信用卡發行成本高，公股策略相對保守，信用卡 回饋、流通卡數難敵民營，但提供優惠也相對更穩定，目前普遍以「 多發卡、衝卡量」為首要目標。同時，活卡率也是關鍵，儘管活卡使 用率高不一定能對獲利帶來貢獻，仍有助於銀行掌握客戶消費輪廓。

　　依據金管會公布數據，截至第三季底，公股銀流通卡數共逾570萬 張，當中包括一銀、兆豐銀與華銀流通卡數均超過百萬張，合庫銀近 70萬張、彰銀近60萬張，土銀、臺銀及臺企銀則均在50萬張以下。

　　進一步計算有效卡數占流通卡數比率，八大公股銀中，以華銀活卡 率77.61％最高，一銀62.34％居次。

新青安貸款解禁後，房貸餘額又開始悄增溫。五大銀行（臺銀、合 庫銀、土
銀、華銀及一銀）新承作房貸餘額呈現微幅成長，中央銀行 統計10月單月新增
房貸回升至551.36億元，其中合庫銀行主管27日表 示，10月新承作房貸量已來
到約100億元；金管會指出，進入《銀行 法》第72條之2警戒線的銀行家數從8
家增為9家。

　　合庫銀主管指出，新青安不計入《銀行法》第72條之2後，9月新承 作房貸
量約90億元，10月約100億元，單月成長10億元左右，目前《 銀行法》第72條
之2比率約28.5％，為公股銀行中最高，受限於此， 預估明年房貸餘額成長率將
在5％以下，整體不動產市場將偏向「量 縮價緩跌」趨勢。此外，目前房貸逾
放比約0.1％，未來隨房價修正 、景氣未明等因素，應會逐漸往上升。

　　央行公布10月五大銀行新承作房貸金額，較9月略增46.32億元，央 行經研
處副處長葉盛說明，因先前適逢民俗月基期較低，10月六都買 賣移轉棟數也較
前月稍微增加。央行多次強調，目前的新青安房貸比 重拉高，符合政策導向，
是健康的走勢，房市信用資源都流向無自用 住宅或「真正的首購族」，不動產
信用資源逐步落實到真正有需要者 。

　　金管會銀行局副局長張嘉魁說，截至10月底，國銀承作房貸餘額達 11兆
4,219億元，較上月增加，算是正常放款業務發展，主因購置住 宅較上月增加，
因動撥新青安貸款、全國公教員工築巢優利貸款等政 策貸款，以及土建融興建
完工後轉分戶房貸貸款。

　　針對房貸逾放餘額較上月略增，張嘉魁認為，購置住宅的逾放主要 是客戶
個人因素，有些人還款力下降，因而出現逾放，沒有特殊個案 ，金額也不大，
且逾放比維持在0.08％，沒有系統性問題。

　　統計至10月底，36家本國銀行（不含專業銀行土地銀行及輸出入銀 行）的
《銀行法》第72條之2比率平均數為25.73％，是2016年5月（ 25.92％）以來新
低。張嘉魁分析，在27％至28％區間從5家變7家， 28％至29％由3家變2家，
26％至27％由7家變6家，「就是區間變動」 ，即28％至29％有一家掉到27％至
28％，另26％至27％有一家上升至 27％至28％。

　公股金融機構拚ESG，從員工福利、防詐，到拉高企業永續治理層級、致力綠色融資服務等，財團法人台灣永續能源研究基金會「TCSA台灣企業永續獎」26日舉行頒獎典禮，兆豐金控等多家公股金控、銀行均獲獎。

　兆豐金控連續3年榮獲TCSA台灣企業永續獎，並首次躋進「永續綜合績效獎－台灣前十大永續典範企業」。總經利張傳章指出，兆豐金串聯內外部合作夥伴及資源，建立集團ESG文化，提供優於法令之員工福利，每年舉辦ESG教育訓練並補助鼓勵員工取得永續金融證照；同時，自2023年起擔任金管會「永續金融先行者聯盟－跨部門諮詢工作群」召集人。

　兆豐金為推動集團ESG業務，2024年底董事會通過提升永續發展委員會為功能性委員會，由董事長擔任召集人、總經理擔任永續長；兆豐銀行致力於提供風電及綠能業融資服務，參與多項離岸風電大型聯貸案，目前相關產業融資餘額已超過新台幣百億元；此外，截至2025年6 月底止，成功攔阻詐騙件數171件，阻詐金額約2.45億元。

　合庫金控則獲TCSA台灣企業永續獎8項大獎。合庫金導入多項永續管理標準，永續報告書、TCFD揭露與多項ISO認證均通過英國標準協會（BSI）查證，合庫銀行更為國內首家導入並完成驗證ISO 45003:2021「職場心理健康與安全管理」國際標準的企業。

　土地銀行首度獲TCSA台灣企業永續獎「台灣百大永續典範企業」。土銀於環境、社會與公司治理各面向不斷精進，在性別平等方面，土銀設置公平薪酬制度與友善職場環境，截至2024年底，員工女男比為55比45、經副理以上職級女男比為45比55。臺灣銀行獲TCSA台灣企業永續獎3獎項，在永續單項績效方面獲授「性別平等領袖獎」、「社會共融領袖獎」及「高齡友善領袖獎」。

　2025「TCSA台灣企業永續獎」於11月26日舉行頒獎典禮，土地銀行一舉摘下四項永續類大獎，包括首度榮獲「台灣百大永續典範企業」肯定、第二度拿下「性別平等領袖獎」、連續三年獲永續報告類獎項「金級」獎，以及連續四年獲頒「社會共融領袖獎」，充分展現土銀永續經營成果。

　土銀今年首度參加TCSA永續綜合績效類獎項評選，即一舉榮獲「台灣百大永續典範企業」肯定，今年度營運主軸「擴大綠色金融，共創永續未來」亦呼應發揮金融影響力，將資金引導至永續發展領域，支持產業朝低碳轉型的決心。土地銀行於環境、社會與公司治理各面向均不斷精進，落實永續發展各項行動。

　在性別平等方面，土銀設置公平薪酬制度與友善職場環境，因此二度榮獲TCSA永續單項績效類「性別平等領袖獎」。截至113年底，土銀員工女男比為55：45、經副理以上職級女男比為45：55，比例均衡，全數員工於招募、薪資以及升遷皆不受性別、年齡或種族等因素影響。

　在永續資訊揭露方面，土銀已締造TCSA永續報告類連五年獲獎紀錄，其中連三年榮獲「金融及保險業－金級」肯定，土地銀行今年所發行的第七本「永續報告書」，不僅依循全球報告倡議組織通用準則，更參考氣候相關財務揭露框架、聯合國永續發展目標及永續會計準則委員會指標作為報導原則，充分顯現土地銀行響應全球永續發展趨勢。

　同時，土銀今年在TCSA永續單項績效類已連續四年拿下「社會共融領袖獎」，且連續七次獲得金管會「金融服務業公平待客原則評核」績優肯定。不僅透過建置無障礙設施及強化金融友善教育訓練，具體提升金融商品及服務之可及性，更因應不同族群需求提供多元化服務及創新數位平台，實現弱勢族群數位資訊與金融服務平權。

　在永續發展的道路上，土地銀行始終以「豐厚、和諧、熱誠、創新」理念擴大普惠金融定位，實踐企業社會責任，回應利害關係人對永續發展關注的議題，更以臺灣社會最值得信賴的金融夥伴為長期目標，打造企業、社會及環境共生共榮的永續未來。

參加路跑也能拿到「粉紅超跑」媽祖吊飾，為推廣土地銀行白沙屯媽祖認同卡並支持苗栗地方盛事，土地銀行在今年度的「2025通霄濱海追風馬拉松」贊助2,000個「白沙屯媽祖平安吊飾」作為完賽紀念禮，展現充滿溫度與活力的台灣精神。

　苗栗白沙屯拱天宮媽祖廟每年皆舉辦苗栗至北港徒步往返的進香祈福活動，其鑾轎以粉紅布幕遮蔽風雨，加上進香速度飛快，甚至有單日徒步67公里紀錄，因而被比喻為「粉紅超跑」。

　為支持台灣本土文化傳承，土地銀行自107年起攜手廟方聯合發行「土地銀行白沙屯拱天宮媽祖認同卡」，不僅每張卡都經過白沙屯拱天宮香爐過爐儀式，每筆消費亦提撥0.25％回饋金給白沙屯拱天宮廟方，用於文化傳承與社會公益，讓卡友在消費之餘，也能「保平安、做公益、享回饋」，成為金融與信仰文化結合的最佳實踐。

　響應「2025通霄濱海追風馬拉松」盛事，土地銀行此次加碼製作2,000個「白沙屯媽祖平安吊飾」致贈給通霄馬拉松的完賽跑者，讓媽祖信仰延續馬拉松的能量與祝福。

　同時，土地銀行結合JCB國際發卡組織，只要持土地銀行JCB卡（包含媽祖認同卡）刷卡滿額就有機會享受五星饗宴、美麗華大直影城、機場接送與JCB機場貴賓室等優質服務。

　土銀長期深耕普惠金融與永續發展，除積極推動數位金融轉型與環保卡材應用，並透過具體行動支持地方文化與社會公益。此次參與通霄馬拉松活動，不僅展現對地方運動的支持，更體現「以金融傳遞祝福、以行動實踐關懷」的核心理念。

邁向2050淨零碳排，國內企業永續投資意識提升，公股銀行將ESG因子納入投資審查項目，以土地銀行為例，目前內部規範投資審查項目納入ESG因子的比率，債券及股票均至少達6成以上。

　土銀表示，投資股票時，除依據相關法令規定、配合政府政策、經濟發展及業務發展需要外，也就投資效益及ESG等風險分析事項進行評估，透過年報或永續報告書了解用電及溫室氣體排放等資訊，以及減碳面臨的限制困難及因應方案、關注被投資事業的營運狀況、公司治理及永續發展策略，投資後並定期追蹤，以落實股東監督角色。

　華南銀行目前投資部位亦皆融入ESG投資因子，並參酌台灣永續指數、台灣上櫃永續指數、集保結算所「公司投資人關係整合平台（ESG IR平台）」之國際級機構ESG評分／評級進行評估，最後再由交易人員檢視股票池中投資標的營運狀況、財務分析、ESG機會與風險。

　第一金控指出，在投資決策過程中，審議評估流程包含ESG因子，並與企業進行ESG議合，且由第一金投顧每月檢視並修訂「違反永續發展之不可投資名單」，依據產品永續、治理、社會、環境等面向檢視投資標的，將違反永續發展宗旨的企業列為不可投資名單，提供金控、銀行、證券、投信、人壽及創投6家公司參考。

　隨著投資結合ESG制度愈來愈完善，永續投資比例也隨之成長，兆豐金控統計，2024年全年集團ESG永續發展產業投資家數為615家、年底ESG永續發展產業投資餘額約為新台幣2,578.14億元，占整體投資餘額比例近2成。

　合庫銀行則揭露，近三年投資永續發展債券包括台幣及外幣綠色債券、社會責任債券、可持續發展債券等，合計金額達新台幣145.59億元。

　　中央銀行房市信用管制措施見效，房市熱度明顯降溫，但由於10月 六都建物買賣移轉1.7萬棟，較9月微增5.7％，央行21日公布10月五 大銀行新承做房貸金額及利率，單月新增房貸較9月略增46.32億元、 回升至551.36億元；而銀行進行風險控管，房貸利率同步回升至2.3 13％，創2009年1月以來的近17年新高。

　　央行公布10月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承 做放款加權平均利率為2.187％，較9月的2.12％上升0.067個百分點 ，因周轉金貸款利率較9月上升所致。10月五大銀行未承做國庫借款 ，因此若不含國庫借款，五大銀行新承做放款加權平均利率同為2.1 87％。

　　對於民眾最關心的房貸方面，10月新承金做額略增。央行經研處副 處長葉盛說明，主要是9月適逢民俗月，銀行房貸動撥延後，在基期 較低因素之下，且10月六都買賣移轉棟數也較前月稍微增加，因而使 10月金額相對升高，但單月增加46億餘元，基本上波動不大。

　　進一步就統計觀察，10月六都建物買賣移轉棟數月增5.7％，但年 減13.5％，雖然10月較前月增加，但年減幅仍不小，反映當前移轉棟 數減少，買氣下滑之下，房市價量維持低迷。

　　以價格來看，10月信義房屋大台北房價月指數雖月減0.79％，年減 幅則為0.82％。葉盛表示，近年房價都是盤整階段，「房價有下跌， 但也漲不上去」，主要還是預售屋價格相對較高，但以中古屋觀察， 修正就相對明顯。

　　至於10月房貸利率小幅上揚至2.313％。葉盛表示，主要是銀行進 行管控，對於風險性資產進行控管之下，使房貸利率有稍微提高，加 上10月新青安貸款承做比重下降，在利率較低的新青安房貸比重降低 下，就使整體房貸利率上揚。

　　據央行統計，10月五大行新承做新青安房貸約221億元，五大銀行 新承做房貸約551.36億元，新青安占比微幅降至40.01％。

　　另，10月周轉金貸款較上月大減2,472.5億元、降至7,467.89億元 ，利率也升至2.144％。葉盛說明，主要是政府貸款減少700多億元， 且上月因季底因素，大型企業借款借款較多，10月相對趨緩。

　為充實美元資金部位，公股銀行持續推出優惠利率以吸收美元定存、活存資金，目前最高利率仍有3.77％水準。以各公股銀截至2025年8月底外匯存款來看，包括兆豐、臺灣及第一銀行均逾兆元，較2024年同期微幅成長；隨著美國聯準會（Fed）展開降息，公股銀主管指出，銀行外幣存款變化主要受法人戶影響，散戶美元資金則估計在降息初期仍會穩定成長。

　合庫銀行11月推出新一波美金定存優惠專案，只要是新資金，無論是新結購或自他行匯入，皆可承作1個月及3個月期優利定存，達3,000美元起存門檻後可享定存年利率3.66％、達3萬美元門檻後即享定存年利率3.77％。

　合庫銀建議，美國聯準會於10月29日宣布降息1碼，且將於12月1日結束縮減資產負債表的「量化緊縮」（QT）計畫，增添政策不確定性，市場預期未來股債波動增加，有外幣投資需求的民眾，不妨利用美元優存方案，分散資產配置、鎖定高收益定存。

　兆豐銀同樣續推限時美元優存方案，線上就可申辦，提供3個月期年利率最高3.75％、6個月期年利率最高3.55％，需全額以增額新資金開立。

　兆豐銀表示，綜合考量流通性、泛用性及利率水準，若用於投資用計價貨幣，且美元雖處降息循環，利率仍屬相對高位，美元定存仍不失為個人資產配置的合適選擇。

　華南銀行、彰化銀行亦有最高年利率3.75％優惠；臺銀提供網路銀行或App辦理新台幣存款結購美元定期存款者，最高享3個月期年利率3.718％；土地銀行臨櫃辦理，起存額5,000美元之新資金，可享1個月期年利率3.7％。

　據金管會統計至8月底資料顯示，公股銀外匯存款量依序為兆豐銀1兆1,980億元、臺銀1兆1,419億元、一銀1兆835億元，另華銀、合庫銀及彰銀分別介於5,000到7,000億元之間，臺企銀及土銀則在4,000億元以下。

　為推廣低碳建築能效標章，內政部地政司規劃明年第一季調整實價登錄查詢系統、於平台揭露建物能效，後續也會修法將建築能效標示納入不動產說明書應記載事項，作為交易資訊。

　建研所表示，未來民眾購屋選擇取得建築能效1級以上之建物，除用電可省20％～30％，還會與金管會合作，指引銀行提供優惠購屋貸款利率；同時，開發商也可獲得較佳的融資成數和優惠利率。

　內政部建研所長王榮進指出，目前規劃三階段推動低碳建築產業，一、2026年開始推動低碳建築能效標示。

　二、2028年前開始實施有關低碳建材、低碳創新工法、智慧建築技術的認證制度。

　三、2030年達成所有公有新建的建築，均須符合低碳標示規定，同時也會要求要採用一定比例的低碳材料，以促進國內低碳建築產業的發展。

　「建築能效標章」制度鎖定建物完工入住後的「使用碳排」，王榮進表示，民眾購買取得能效標示1級的建物有兩大好處，一、未來入住用電可省20％～30％。第二，將與金管會合作，透過綠色金融指引銀行給予消費者購屋貸款利率或相關優惠，同時開發商也可享融資寬鬆政策。

　建研所說明，目前有九間銀行提供利率優惠，包括玉山、國泰、兆豐、土地、渣打、上海匯豐、星展、第一、與台灣企銀等，會透過ESG給予購買拿到綠建築黃金級以上給貸款優惠利率，後續也爭取低碳建築標示的建物比照方案或更多優惠，上路時間未定。

　地政司長林家正表示，未來會把建築能效標示納入不動產租售必要資訊，希望好的建物可以在市場上反映價值。將有兩項作業，一、修正「不動產說明書應記載事項」，規範應記載該建物是否取得建築能效標示，包含等級、核定時間、證書效期等，讓交易雙方都能了解該建物的建築能效。

　二、修正實價登錄系統，林家正說，預計明年第一季完成實登平台調整，將建築能效資訊揭露，未來民眾在查詢房價時也可一併掌握該房屋是否具有能效標章，作為交易參考。

為凝聚銀行向心力及ESG永續力，土地銀行日前在北投陽明山舉辦114年北區員工暨退休人員健行活動，不僅使用無紙化報到程序，終點也設置反貪腐、反詐騙的政令宣導遊戲及摸彩，深化在職與退休行員永續與反詐理念。

今年土地銀行北區員工健行自陽明山杜鵑茶花園出發，全程約4.5公里，因應節能減碳目標，土地銀行提供QR Code無紙化報到方式，另設置反貪倡廉及防詐等宣導攤位及摸彩活動，藉此強化行員永續ESG、反貪腐及防制詐騙意識。

該銀行在防堵詐騙、守護客戶資產之餘，亦致力建構多元包容的企業文化，截至113年底，員工女男比為55：45、經副理以上職級女男比為45：55，且全數員工薪資皆依照財政部訂頒「財政部所屬事業機構用人費薪給管理要點」辦理，具體落實ESG性別平等。

此外，因應員工「顧家」的育兒需求，該行在硬體環境設置員工專用哺（集）乳室及台南、羅東及台中等分行的教保中心，且與多家國內連鎖托育機構簽訂企業托育服務合約。該銀行也核給員工生產娩假42天、陪產檢及陪產假7天、家庭照顧假7天、產檢假8天及育嬰留職停薪機制。在各項福利下，土銀113年申請育嬰留職停薪者共76人，育嬰留職停薪復職率達100%，員工離職率更低於1%，成功樹立多元、幸福、友善的職場典範。

　立法院財政委員會10日赴合庫金控總部考察，近期民營金控併購動作積極，立委關切公股金控規模被超車。對此，財政部次長阮清華強調，已鼓勵公股留意，看看有沒有適合標的，如經評估有綜效、可行的話，財政部持樂觀其成態度。

　此外，他並提到，公股董總薪資已經有17年未調，未來希望有機會調整，如公股董總薪水自2008年以來「一毛未調」，甚至隨員工薪資調升，出現副總級薪資逼近總經理情況，更與民營銀行差距愈來愈大，希望立法院能支持調整，讓公股得以吸引人才，並呼籲不要以「肥貓」角度看待。

　立法院財委會考察合庫，針對立委提及，公股金控要能恢復以往榮耀，必須用人唯才，目前公股董總薪水與民營機構差距太大，同時也要掌握虛擬貨幣、AI等趨勢。

　阮清華表示，財政部確實注意到，因幾家民營金控陸續出手併購，公股金控有規模逐漸落後的情形，財政部持續鼓勵公股留意是否有適合的標的，也希望內部不斷成長，目前，公股在企金方面具優勢，也請公股慢慢推動消金。

　此外，阮清華說明，公股董總薪水自2008年以來「一毛未調」，隨著員工薪資年年調升，已出現副總級薪資逼近總經理的情況，與民營銀行差距也愈來愈大，舉例，有大型民營銀行高層年薪達1億元，公股則大約落在700萬元左右。

　據了解，現行泛公股金融事業董總薪資標準，是多年前立法院決議的上限，國營公股金融事業如臺灣銀行、土地銀行及輸出入銀行等，薪資行情更低。

　阮清華坦言，財政部希望立法院能支持調整，以吸引人才進入行庫，也呼籲外界不要以「肥貓」角度看待。

　針對併購的議題，公股金控高層認為，「公民併」難度較高，「公公併」相對可行，若能整合各公司資源，將可節省系統建置成本，且各公股金控主要均以銀行為主體，證券、保險子公司規模較小，如果能整併起來，更有望朝區域性的標竿銀行目標前進。

　不過也有公股銀行高層坦言，如臺銀、土銀等完全國營銀行，如要討論合併，第一關就會先卡在工會態度，無論是公股併民營或公股之間整併，需要等待好標的、好時機點，也要考量股權因素，以及合併綜效，尤其是否能夠真正提高市場競爭力。

外匯效率與洗防精準度全面提升！土地銀行攜手神通資科升級外匯系統，成為國內公股行庫首家直接由外匯系統產出符合SWIFT及國內外幣結算平台需求之新版外幣匯款電文（ISO 20022 MX），不僅大幅提升外幣匯款速度及強化洗錢防制監測能力，更體現出土地銀行對資訊技術及服務品質之投入與重視。

　近年環球銀行金融電信協會（SWIFT）及財金資訊推動將傳統MT電文轉換至訊息承載量更大、結構更清晰之MX電文。

　面對此一金融基礎建設重大變革，同業普遍採用「中介轉換」模式，即在既有舊系統外加掛一層轉譯軟體，將MT電文轉換成MX電文後再行發送。

　土地銀行指出，MT電文因欄位定義及長度有限，在轉換為MX電文過程之中，容易因所需資料不足而無法完整對應，進而導致電文資料遭截斷、遺漏，甚至發生失真的狀況，不僅影響外幣匯款速度，更需耗費人力核對與修正，降低整體作業效率，也對防制洗錢及防範金融詐騙之嚴謹要求形成潛在風險。

　洞悉此風險之根本，土地銀行採取更具前瞻性的策略，從外匯系統最底層全面改造，發揮ISO 20022優勢，讓系統「說」出新語言，透過底層系統改寫可以確保電文資料「端到端」完整性與準確性，告別中途轉換可能造成之資訊減損與交通堵塞。

　歷經兩年規劃、開發與嚴密測試，翻新之外匯系統從交易源頭便採用ISO 20022思維與架構，使每筆外幣匯款交易在完成當下即能「原生」產出完全符合規範之MX電文，毋須經過任何轉譯程序。

　同時，因應全球洗錢防制監理要求，土銀外匯系統藉由直接生成MX電文提供防制洗錢及打擊資恐資訊系統更完整交易資訊，以利監控名單掃描之精準度及正確性，並協助主管機關調查金融犯罪。

　隨著全球支付系統邁向新紀元，土地銀行自113年10月啟用對SWIFT之MX電文，並於8月接續啟用對外幣結算平台之MX電文，憑藉領先技術成功克服電文變革難題，滿足新世代客戶對外匯效率之要求，也為將來構築更全面之金融安全生態圈，持續守護民眾財產安全，樹立公股行庫數位轉型嶄新標竿。

金融監督管理委員會日前公布114年度「金融服務業公平待客原則評核」結果，
臺灣土地銀行以優異的整體表現，再次榮獲「排名前25%」的最高績優肯定。
自金管會於108年開始實施公平待客原則評核機制，土地銀行已連續7年獲評績
優肯定，其中6年更榮獲銀行業成績排名前25%殊榮，此殊榮不僅是該銀行在維
護金融消費者權益上的重要里程碑，更是展現長期深耕的決心與卓越成果。

為表揚年度評核表現績優金融機構，金管會昨（4）日特別舉辦公開頒獎典禮，
金管會主委彭金隆蒞臨頒獎，土地銀行由董事長何英明親自出席受獎，從金管
會主委手中接過獎座，彰顯土地銀行對公平待客原則的最高重視。

今年度為優化評核措施，並確保評核機制客觀性，金管會委由財團法人中華民
國證券暨期貨市場發展基金會辦理評核作業，評核重點聚焦於「公平待客落實
情形」、「金融消費爭議妥處情形」、「董事會推動之重視與具體作為」及
「金融檢查與日常監理情形」等四大評分項目，並將「業者防制詐騙之措施及
成效」及「申訴處理機制之健全性」列為加強評核重點。

針對加強評核重點「業者防制詐騙之措施及成效」方面，土地銀行注重金融消
費者保護，響應政府政策積極防詐。近期更展現金融專業與台中地檢署攜手合
作，有效攔阻詐騙金流與通報非法吸金，成功守護客戶資產，並於中華民國銀
行商業同業公會全國聯合會所舉辦之「金融科技打詐高峰會」中，獲頒「中檢
神說吸金專案」防詐獎項，展現阻詐成果，並持續精進防制詐騙相關措施，成
效卓著。

而在「申訴處理機制之健全性」方面，土地銀行在董事會及高階管理階層共同
督導之下，設置「客戶關懷委員會」召開跨部處會議，深切檢討客訴成因及制
定改善措施，建立客訴處理差異化管理，並將重大案件提高陳報層級，精進公
平待客相關措施，定期提報公平待客成效，董事會並秉持職責督導各單位落實
執行。

土地銀行同時長期致力社會價值創造與參與，以「友善金融」、「扶助金融弱
勢族群」、「金融知識普及」及「中小企業成長推手」措施落實普惠金融。為
提升金融商品及服務可及性，該銀行建置無障礙設施及強化金融友善教育訓
練，考量不同族群需求，提供多元妥適服務及數位平台突破障礙，實現弱勢族
群數位資訊與金融服務平權。

全民普發現金，土地銀行加碼送紅利！自即日起至115年1月16日，只要使用土地
銀行ATM選擇「全民+1政府相挺」活動提領現金即可獲抽獎機會，獎項為頭獎10
名紅利點數8萬點（等值新臺幣8,000元）、貳獎80名紅利點數8,000點（等值800
元）及參獎800名紅利點數800點（等值80元）。

為響應政府普發現金1萬元政策，土地銀行加碼推出「全民+1政府相挺 土銀幸福
提款」ATM現金提領抽獎活動，只要在114年11月17日至115年1月16日持土地銀
行晶片金融卡至該銀行ATM點選「全民+1政府相挺」專區，依序輸入本人╱代領
人的身分證字號（或居留證統一證號）、健保卡卡號，經身分核驗正確，即可領
取普發現金款項。

此次土地銀行「全民+1政府相挺」活動總計將抽出890名幸運兒，分別發放「臺
灣Pay」金融卡紅利點數10名8萬點、80名8,000點、800名800點（等值8,000元、
800元、80元），但必須綁定「臺灣Pay」或「土地銀行行動支付APP」，並於116
年12月31日前折抵消費金額使用。

土地銀行身為百分百國營銀行，以臺灣社會最值得信賴的金融夥伴為長期目標，
始終配合普發現金、青年安心成家貸款等國家政策，力求打造企業、社會及環境
永續發展的璀璨未來。（陳碧雲）