土地銀行 個股新聞

不動產市場低迷，建商不僅推案趨緩，動工進度更遭遇多方衝擊。以土建融指標行庫土銀而言，近期購地貸款逾18個月未動工占全體購地貸款比率，由25％微幅上升至26％，主因是建商受今年土方清運新制及通膨等大環境因素影響。

央行嚴打建商養地，自2020年推出第一波選擇性性用管制時，就祭出購買住宅區及商業區土地貸款限制，並陸續調降成數至目前的五成，其中一成於動工興建後始得撥貸，另明訂借款人切結最長18個月內須動工興建。

土建融市占第一的不動產專業銀行土銀表示，在實施強化建築業授信風險管控配套措施下，2025年12月底建商購地貸款逾18個月未動工金額621億元，已較2023年底大幅減少553億元，占全體購地貸款比率亦由37％下降至25％。

另為強化建築業授信風險管控及敦促借款戶落實開發時程，自2024年11月20日起辦理展延動工期限案件，每次展延動工期限時，應按借款額度計算至少收回一成以上本金，及借款利率應按原利率至少再加年利率0.25%以上累計計息。

到今年6月底，土銀提供的購地貸款逾18個月未動工金額622億元，較去年12月底持平，占全體購地貸款比率由25％微幅上升至26％。土銀說明，主因是建商受土方清運新制及通膨等大環境因素致成本上升而發生缺工缺料，以及部分建案特性不同致影響公務機關審照時程較長。

今年土方之亂致建商開工大受影響，因央行規範購地貸款18個月內須動工，且要「持續」，但有「不可歸責借款人」條款，因此若建商因土方未解而使整個案場未開工，仍無法排除在18個月限制；若開挖到一半而停工，暫時以「不可歸責借款人」例外條款處理，建商可暫時鬆口氣，但銀行會每兩個月持續到工地追蹤進度管理。

目前房市低迷，有實力較足的建商坦言必須動工，但不急著賣，因為現階段不知如何開價。銀行觀察，建商推案趨緩，購地也縮手，連龍頭寶佳今年購地也減少，但過去已買的土地仍須推案。

　土地銀行深化永續，再獲肯定，於日前獲頒「2026亞太暨台灣永續行動獎」六大獎項，包含國際級「APSAA亞太永續行動獎」1銅、國內「TSAA台灣永續行動獎」1金2銀2銅，並由土地銀行副總經理程佩瑜代表受獎，展現土地銀行長期耕耘金融永續成果。

　　此次土地銀行在國際級「APSAA亞太永續行動獎」以「SDG07 Fina nce Powering a Green Energy Future」主題獲頒銅級肯定，展現金融專業導向綠能轉型的國際競爭力。

　　此外，在此次國內「TSAA台灣永續行動獎」以「SDG04羽球五十永續傳承」奪下金獎，另以「SDG03 公益信託守護社會福祉」與「SDG 13綠色土地 碳索未來」主題摘下二銀獎，同時以「SDG07金融點亮綠色未來」與「SDG16創新科技實踐金融治理」獲得二銅獎，充分彰顯土地銀行深耕體育運動、社會福祉、綠色發展、能源轉型及數位治理成果。

　　今年適逢土地銀行成立80周年，為與社會大眾共享這份喜悅，土銀將自9月1日起至11月25日舉辦「羽見榮耀 雙金永續」主題特展，邀請民眾共同參與並見證土銀的永續金融發展軌跡。

　　北士科AI聚落正逐步成形，公股銀行也加速卡位，從實體分行到數位金融雙管齊下，近期土地銀行新設北士科分行開業，其他銀行暫以鄰近分行拓展業務，視北士科整體發展情形持續評估是否遷入據點。

　　土銀目前在北士科及周邊區域設有北士科、士林及天母三家分行，其中北士科分行於今年8月10日開業。土銀表示，設立實體分行可就近掌握AI企業及其供應鏈建廠、擴產及營運周轉資金需求，並進一步爭取大型企業放款及高科技產業聯貸案。

　　臺灣銀行目前於北士科周邊設有4家分行，其中士林分行及劍潭分行兩處營業據點，距離園區約1至2公里。臺銀指出，北士科具產業政策支持、醫療學研資源匯聚及科技聚落發展等優勢，長期具帶動金融服務需求的潛力，但目前園區仍處開發及招商階段，相關需求仍在逐步形成中，周邊既有金融服務量能足以支應現階段需求。

　　第一銀行在北士科周邊同樣有四家分行，包括石牌、士林、天母及劍潭分行。一銀認為，由於北士科生活機能仍在發展，現階段雖已有部分企業規劃興建企業總部，並持續有建案推案，但整體生活機能仍未完善，未來將視發展情形，評估將據點遷入鄰近商業地段的可行性。

　　合庫銀行於北士科周邊設有士林及北士林兩家分行，暫無新設實體分行規劃；兆豐銀行目前尚未於北士科設立分行，正評估規劃中。

　　一銀觀察，科技產業客群具高度數位化特性，因此未來將透過線上行銷及數位申辦服務，提升個人信貸等產品申辦便利性，並結合實體分行專業諮詢與後續服務，發揮線上、線下合力服務綜效。

　　合庫銀強調，AI科技產業聚落形成後，預期將帶動企業對數位金融需求成長，將持續優化企業網路銀行及數位金融平台，協助企業提升營運效率及資金管理效能，面對科技客群年輕化及數位化特性，也將持續提升數位金融便利性，滿足財富管理需求。

　　輝達台灣總部落腳北士科，帶動AI供應鏈業者陸續布局，北士科A I聚落加速成形，金融需求同步升溫。公股銀行觀察，北士科一帶目前融資需求主要為企業總部建造及廠辦購置等，未來將進一步延伸至跨境金融、外匯避險，以及科技業高薪人才房貸、高資產財富管理等，多元商機湧現。

　　臺灣銀行指出，北士科核心定位聚焦於「智慧健康產業」與「數位技術服務」，使其不同於傳統的製造業科學園區，而更偏向結合人工智慧、軟體、生技與醫療的複合型產業聚落。

　　未來除大型企業總部的興建與購置階段涉及高額資本支出融資外，區域指標廠辦案也吸引大批市中心舊B辦聚落的中小型企業主移入，加上北士科是台北市政府推動的淨零排放示範區，吸引重視永續發展的企業進駐，衍生企業購置不動產、裝修貸款、營運周轉及永續連結貸款等金融商機。

　　高附加價值產業進駐將引入高所得科技新貴與經理人，使金融需求從法人金融延伸至高資產客群個人金融與財管服務，有助金融業深化法金與個金的協同效應，透過既有或新設立區域據點，得以就近提供財管、信託及資產配置等服務，將可能成為金融機構深耕北士科高資產客群的重要策略方向之一。

　　土地銀行表示，北士科園區仍處發展階段，產業金融需求以企業總部建造、廠辦購置等融資為主，待企業陸續進駐後，高科技研發設備購置及經常性營運周轉金需求更將逐步浮現。

　　第一銀行認為，北士科並非單一園區商機，更是未來「AI科技廊帶」的起點，初期將以AI供應鏈融資、商辦金融及建廠融資等產品為推展方向，目前已推出進駐產業專區等優惠授信方案，以吸引目標客群。

　　兆豐銀行預期，北士科在輝達及AI供應鏈聚落帶動下，衍生金融需求涵蓋員工薪轉、房貸、企業授信、跨境金流、外匯避險、財管及信託等高附加價值業務。

　　合庫銀行預期，未來企業主、高階經理人以及科技人才聚集北士科，財管需求同步增加，如資產配置、投資理財、保險保障、退休規劃及家族財富傳承等，從單一產品銷售走向企業與金融服務。

　企業永續轉型加速，但對中小企業而言，永續揭露是轉型過程的一大門檻。相較大型企業有完整永續報告書、ESG評鑑及碳盤查資料，不少中小企業受限於人力、資源及專業能力，缺乏可量化且可驗證的永續指標，也讓銀行在審核永續績效連結貸款時面臨挑戰。對此，公股銀行逐步從指標設定、議合輔導到淨零轉型診斷，協助企業建立永續管理能力。

　　臺灣銀行表示，中小企業因人力及資源相對有限，常面臨永續資料蒐集、指標量化及佐證文件不足等問題，導致銀行在評估永續績效連結貸款時，績效指標設定與審核難度增加。

　　針對這個現象，除依企業所屬產業及營運特性，積極協助設定適切且可衡量的永續指標外，若企業目前尚無法辦理永續績效連結貸款，也會提供淨零轉型診斷服務，透過氣候風險加強盡職調查，幫助企業了解自身實體及轉型風險熱點，同時搭配實地訪談交流及給予轉型建議等方式。

　　兆豐銀行指出，中小企業主要挑戰在於缺乏可驗證的永續績效指標及外部驗證資源，因此銀行透過議合輔導等方式，並提供較具彈性的永續連結貸款目標設定機制，逐步提升企業承作永續金融案件的能力。

　　土地銀行提到，中小企業通常未編製永續報告書，因此較難設計E SG指標。為此，會針對個別企業的產業特性，依企業現階段可提供的佐證資料，協助規劃適合的ESG指標。

　　此外，銀行在核貸永續連結貸款時，必須防範「漂綠」問題，更要確認企業實際是否達標，因此貸後追蹤及驗證機制也成為重要環節。

　　臺銀認為，為降低企業漂綠疑慮，貸前於企業約定永續連結貸款指標及目標時，即透過檢核表機制，過濾不適當或過於寬鬆的指標；貸後管理期間則透過年度定期追蹤，要求企業提出可供驗證的公示資訊，以確認永續績效目標達成情形。

　　若企業未達約定目標，將回歸個別授信契約約定，不再提供利率優惠。

　　另外，企業達標後，在利率優惠期間如經認定發生ESG重大危害情形者，該授信案件也會停止適用利率優惠減碼，並視危害或嚴重程度酌予利率加碼。

　企業拚ESG，帶動銀行永續金融業務成長。公股銀行透過永續績效連結貸款（SLL），將企業ESG績效與授信利率優惠掛鉤，引導企業投入減碳及永續轉型。觀察各公股銀近年永續連結貸款金額及件數普遍年增達雙位數以上，顯示綠色融資需求持續升溫。

　　兆豐銀行統計，2024年、2025年及2026年上半年永續績效連結貸款金額成長率均達20％以上，案件數成長率亦皆達10％以上。兆豐銀表示，儘管業務基期逐年擴大，成長率較初期高成長階段有所收斂，但整體業務規模仍持續攀升，主要因近年企業永續轉型資金需求增加，銀行也配合企業授信需求，積極推動各項永續金融業務。

　　其他公股銀同期永續績效連結貸款亦普遍成長，臺灣銀行承作案件數及餘額均達兩位數以上年增率；土地銀行前年承作金額更呈現倍增，今年上半年年成長30％以上；合庫銀行也表示，近年永續績效連結貸款案件數及金額維持穩定。永續績效連結貸款並非企業掛上ESG名義即可享有優惠，銀行通常會依企業產業特性、營運模式及永續發展路徑，設計可量化、追蹤的績效指標，再將達標程度與貸款利率連動。

　　臺銀指出，由於每間企業產業結構與營運狀態不同，實務上銀行提供利率減碼優惠標準均不相同。現行鼓勵企業訂定涵蓋溫室氣體排放及能源使用效率等面向的指標目標，例如「溫室氣體排放量占每百萬元營收比率較前一年度降低3％以上」、「直接與間接能源總耗用量占每百萬元營收比率較前一年度降低5％以上」等，並約定逐年檢視達成目標時，提供1至3點（0.01％至0.03％）年度利率優惠。

　　土銀提到，企業通常每符合一項ESG指標，利率可減碼0.01％，最多減碼0.02％至0.03％。合庫銀則表示，通常會設計三項到五項指標，再依企業達成個數對應不同減碼幅度。

　　兆豐銀強調，永續連結貸款優惠條件須與企業ESG指標連動，由外部獨立機構進行驗證，如永續報告書確信、國際ESG評等或溫室氣體盤查查驗等。實務上會依企業產業特性及永續發展現況，訂定具挑戰性且可量化績效指標，如較自身過往年度表現持續改善，或優於同業平均水準等。

為協助半導體產業發展，土地銀行與第一銀行共同統籌主辦長華科技公司5年期新臺幣72億元聯貸案，昨（25）日完成簽訂聯合授信合約，超額認貸比率為145%，展現授信銀行團以行動支持臺灣IC導線架供應商，齊心推動半導體高階材料發展。

土地銀行指出，此次長華科技新臺幣72億元聯貸案資金用途，為償還既有金融負債暨充實中期營運周轉資金，主要協助長華科技持續推動全球產能布局、產品升級及營運發展計畫，該案由土地銀行與第一銀行共同統籌主辦，邀集臺灣銀行、華南銀行、兆豐銀行、彰化銀行及永豐銀行等行庫共同參與，充分展現授信銀行團對長華科技營運實績與成長潛力的高度認同與肯定。

長華科技為全球專業IC導線架供應商，以沖壓、蝕刻與電鍍等製程生產IC封裝專用導線架，應用於消費性電子、工業控制與車用電子等全球半導體應用市場。近年來積極布局AI伺服器電源管理、機器人及低軌衛星等高成長應用市場，並同步推動臺灣、馬來西亞基地擴產計畫，以因應全球半導體產業升級需求。此外，長華科技連續兩年榮獲公司治理評鑑上櫃組前5%最高榮譽，充分彰顯公司在維護股東權益、強化董事會職能、提升資訊透明度及落實ESG等面向的卓越成效。

身為百分之百公股之國營銀行，土地銀行積極辦理政策專案貸款包含「外銷貸款優惠保證」、「中小微企業多元發展專案貸款」、「綠色轉型．永續前行」等行銷方案，落實行政院「挺企業、保就業、促升級」政策，致力成為中小微企業最堅實的後盾。

　　為協助半導體產業發展，土地銀行與第一銀行共同統籌主辦「長華科技股份有限公司5年期新臺幣72億元聯貸案」，並於8月25日完成簽訂聯合授信合約，超額認貸比率為145％，展現授信銀行團以行動支持台灣IC導線架供應商，齊心推動半導體高階材料發展。

　　土地銀行指出，此次「長華科技新臺幣72億元聯貸案」資金用途為償還既有金融負債暨充實中期營運週轉資金，主要協助長華科技持續推動全球產能布局、產品升級及營運發展計畫，該案由土銀與一銀共同統籌主辦，邀集臺銀、華南銀、兆豐銀、彰化銀等行庫共同參與，充分展現授信銀行團對長華科技營運實績與成長潛力的高度認同與肯定。

　　長華科技為全球專業IC導線架供應商，以沖壓、蝕刻與電鍍等製程生產IC封裝專用導線架，應用於消費性電子、工業控制與車用電子等全球半導體應用市場。近年來積極布局AI伺服器電源管理、機器人及低軌衛星等高成長應用市場，並同步推動台灣、馬來西亞基地擴產計畫，以因應全球半導體產業升級需求。此外，長華科技連續兩年榮獲公司治理評鑑上櫃組前5％最高榮譽，充分彰顯公司在維護股東權益、強化董事會職能、提升資訊透明度及落實ESG等面向的卓越成效。

　　展望未來，土地銀行依循「創新引領．共創價值．邁向永續」年度經營主軸，從金融創新、價值經濟出發，進而建立永續未來的決心，在獲利成長之時，樹立以人為本的金融服務，期許成為最值得國人信賴的金融機構，成就臺灣企業、社會及環境榮景。

　　國際金價近期重啟漲勢，25日攻上每盎司4,700美元，行庫主管指出，黃金長期多頭架構尚未改變，但投資策略不宜追高，應將黃金定位為資產配置及風險分散工具，採逢回分批方式布局；一般配置比重約10％，若政經環境動盪加劇可提高至15％。

　　第一銀行指出，黃金下半年預料呈現「區間震盪、底部漸穩」格局，根據世界黃金協會及國際主流投行預估，下半年金價波動區間約落在3,800～4,900美元，多數機構雖下修今年高點預測，但仍認為中長期具上行動能。投資策略上，建議別短線追價，且不追求單一價位進場，可採取分批、長期配置方式。

　　土地銀行表示，由於黃金與傳統資產呈低相關性，適度納入投資組合，有助於優化整體資產配置的風險報酬比，因此建議一般黃金配置比例設定約10％；若遇到政經環境動盪加劇，則可視情況提升至15％。不過，黃金屬非孳息資產，投資人持有黃金也需考量機會成本，因而不建議黃金配置占比超過15％。

　　臺灣銀行分析，金價經修正後買點浮現，投資人可依自身風險屬性調整配置。若目前手中已有適量黃金部位或配置偏低者，可酌量增加長期資產配置中比重。短期金價走勢難以預測，保守型投資人可採分批進場，降低波動風險；積極型投資人則可考慮在金價回檔時以單筆方式加碼。

　　合庫銀行認為，黃金兼具避險及抗通膨特性，在整體資產配置中除可分散風險外，亦有助於投資人維持長期投資紀律。投資人若要布局黃金，可直接購買實體黃金，或透過具備線上交易、投資門檻相對低及免除實體黃金保存風險等優點的黃金存摺進行配置；此外，黃金相關主題基金或ETF也可納入投資選項。

　　兆豐銀行強調，在基本面需求仍強勁下，市場仍看多金價至明年底表現，惟須留意聯準會（Fed）政策預期變化，尤其新任主席華許「沉默療法」風格，任何影響貨幣政策的消息都可能被放大解釋，金價短線可能隨消息快速波動，建議投資策略採逢回分批布局。

　　戰爭、大規模網路攻擊或重大災害一旦造成實體通訊及網路中斷，銀行除了資訊系統須具備備援能力，第一線實體分行及ATM如何維持基本現金服務同樣重要。公股銀行目前已建立多層次應變機制，從啟動備援機制、優先引導使用ATM等自動化服務，到必要時啟動臨櫃人工作業，在系統無法正常運作時，盡可能維持民眾基本金融需求。

　　土地銀行表示，如遇網路中斷問題，將依既有災害復原程序及不同情境應變程序處理，運用主電腦中心與異地備援中心雙中心架構，以及備援線路、網路設備、資安設備、不斷電系統、發電機及空調等基礎設施備援機制，維持關鍵系統可用性，以支援實體分行及ATM辦理基本現金提領、帳務處理及清算作業。

　　合庫銀行指出，當實體分行遇連線異常時，將視影響範圍啟動緊急應變及備援程序，優先維持核心金融服務可用性。若自動化服務仍可正常運作，將引導客戶優先使用ATM或網路銀行等電子化服務。

　　若系統中斷範圍擴大，臨櫃作業部分將採取人工替代流程，合庫銀說明，首要先維持營業廳秩序，避免引發客戶恐慌，影響交易秩序，同時增加櫃台內外服務人員協助作業，並請保全維持秩序。

　　當啟動臨櫃人工存、提款機制時，如為現金存款，可於收妥後，提供存根聯交付存款人收執；如為現金提領，於風險可控範圍內，由分行核對客戶身分並留存相關資料後，以人工方式受理提款，並視緊急狀況設定單筆或每日提款上限，交易資料先以人工登錄留存，待系統恢復後再補登帳務。

　　此外，合庫銀強調，同時還會啟動跨分行支援機制，就近調度鄰近分行協助，若部分地區系統仍可正常運作，也可引導客戶前往能提供服務的營業據點。現金供應方面，則啟動金庫及運鈔機制，必要時增加現金配送頻率，以確保各據點具備足夠現金庫存。

　　兆豐銀行認為，發生異常事件時，將依受影響情形啟動備援措施，各分行可透過備援機制持續提供必要的基本金融服務；ATM服務則視後端系統及備援環境恢復情形，逐步恢復正常運作，相關交易均將妥善留存紀錄，並於系統恢復後完成帳務核對及清算作業。

　　第一銀行提到，若發生網路中斷情況，將視斷線範圍啟動持續營運權宜措施，由鄰近備援分行提供存戶臨櫃辦理新台幣存款、取款、代收款項交易及ATM功能。

　隨全球地緣政治不確定性升溫，資安威脅不可忽視，金融機構提升金融韌性成為重要課題。公股銀行在應對極端狀況策略上，透過異地備援中心及境外第三地雲端備份，雙管齊下確保核心資料及金融服務安全，同時每年進行備援切換、資料還原及資安事件演練，提升極端情境下的復原能力。

　　土地銀行指出，目前已設置主電腦中心及異地備援中心，並以高速光纖網路建置雙中心架構，結合伺服主機及磁碟虛擬化技術，提供各資通系統負載平衡及備援環境，確保於戰爭、大規模網路攻擊或其他重大災害發生時，仍能維持關鍵金融服務運作。

　　資料保存方面，土銀自動化備份系統定期執行備份作業，每日將備份資料存放於主電腦中心及異地備援中心；核心資通系統更額外增加一份備份資料，存放於境外雲端儲存空間。各資通系統均訂有災害復原程序，並定期辦理演練，備份資料也每年進行還原演練，確認備援機制、復原程序及資料可用性。

　　合庫銀行表示，已建立營運持續管理及資訊作業緊急應變機制，針對天災、人為事故、資安攻擊、網路中斷、限水限電、地緣政治風險及傳染病等極端情境，透過風險評估及營運衝擊分析，訂定通報、應變、優先業務復原及災害復原程序。

　　其中，包括存款、放款、匯款、外匯及信用卡等核心業務系統，合庫銀均依業務重要性配置同地及異地備援，重要資料也進行異地保存及第三地備份，且每年定期辦理同地及異地備援演練，模擬系統異常、線路中斷及設備損害等情境，驗證備援切換、資料復原及營運支援程序有效性。

　　兆豐銀行同樣定期辦理異地備援切換演練及營運持續運作測試，演練範圍涵蓋應用系統、資料庫、網路通訊、資安防護機制及跨單位協作流程，並納入資源調度、網路調整及系統介接等作業，且相關演練均包含對外服務實際運作驗證，以確保各項服務能在災害發生時迅速恢復運作，落實營運不中斷目標。

　　第一銀行強調，除建置異地備援機制及資料保存措施外，亦持續強化資訊安全與營運韌性管理，已建立相關資安應變機制，透過持續監控、風險評估、事件通報及應變處置流程，降低資訊系統及金融服務受到影響的風險。另每年辦理資安演練，並依演練結果持續精進，以確保在資安事件發生當下及後續，能維持金融服務穩定運作，保障客戶權益。

　市場趕在民俗月前交屋，加上搶搭青安2.0末班車，7月申貸潮湧現，以及整批分戶貸款的增加，帶動房貸新承作金額回升。中央銀行2 1日公布，7月五大銀行新承作購屋貸款691.09億元，月增111.35億元，其中青安貸款占五大銀行新承作房貸比重升至45.04％，不少人搭上青安2.0最後一波。

　　五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承做放款加權平均利率為2.167％，較6月上升0.012個百分點，除購屋貸款利率下降外，其餘各類貸款利率均上升。

　　7月房貸新增規模衝上一年新高。央行官員表示，主要由兩因素帶動，一是今年民俗月從8月13日開始，房子過戶通常要一個月前，因此7月大量交屋；其次是民眾趕青安末班車，由於青安3.0條件相對嚴苛，銀行希望加速處理申貸中的案件，趕在8月前撥款。

　　青安2.0貸款占五大銀行新承作購屋貸款比重，7月升至45.04％，創去年12月以來新高，「青安2.0末班車的效應還在持續」。

　　官員也提到，7月六都轉棟數達20,506棟，月增12.02％、年增8.7 5％，還有整批分戶貸款同步增加，都使新增房貸金額成長。但官員強調，房市景氣是否回溫要持續觀察。

　　7月房貸利率則降至2.29％，創去年8月以來低點。官員說，主要是利率較低的青安貸款比重增加，另外是部分銀行承作首購族，給予較低的利率優惠，使得整體利率出現微幅下滑。

　　以價格來看，7月信義房屋大台北房價月指數184.46，月增0.43、年增4.53。官員分析，房價走勢與地點、建商品牌有關，蛋黃區的房價有所支撐，至於蛋白區或重劃區則是部分出現修正，還要持續觀察。

央行昨（21）日公布7月五大銀行最新承做放款情況，受經濟持續強勁、企業資金需求增加，整體放款利率呈現走升，其中，台銀、合庫銀、一銀、華銀及土銀7月新承做放款加權平均利率為2.167%，較6月2.155%上升0.012個百分點。

央行經研處行務委員劉淑敏表示，利率走升反映企業融資需求熱絡，尤其是資本支出新增貸款933.6億元，除了AI產業，也有傳產建廠、擴產及營運周轉需求，帶動企業融資增加，推升整體放款利率，顯示目前企業與民間資金需求仍相對強勁。

7月五大銀行新承做購屋貸款金額達691.09億元，較6月增加111.35億元，再創去年8月以來新高，月增幅達19.2%。 同時，據統計，六都7月買賣移轉棟數合計達2萬506棟，月增12.02%，年增8.75%；其中桃園4,150棟、台中3,703棟、高雄3,564棟、台南1,887棟、台北2,352棟、新北4850棟。

7月六都買賣移轉棟數同步出現月增、年增，且五大銀行新承作房貸金額大增逾百億元，是否意味房市開始回暖？

劉淑敏分析，7月交易量亮眼有明顯季節性及政策性因素。今年民俗月自8月13日開始，部分民眾為避開民俗月，提前在7月完成簽約、交屋及過戶，推升當月移轉量；另一方面，青年安心成家貸款2.0即將退場，民眾與銀行也出現趕搭末班車效應，使房貸申辦及撥款集中在7月，尚不足以解讀為房市景氣全面回溫。

劉淑敏分析，從全年數據觀察，房市仍未完全脫離盤整格局。1至7月六都買賣移轉棟數年增率仍為負0.94%，因此7月單月交易量翻正，較難視為房市景氣出現結構性反轉。後續仍須觀察民俗月過後，以及新版青安政策上路後，成交量能否維持。

7月五大銀行新承作購屋貸款平均利率降至2.29%，主要是低利率的青安貸款占比提高。青安貸款占五大銀行新承做房貸比重由6月的44.7%提高至45.05%，創下2022年4月以來新高，因而拉低整體房貸平均利率。

1.事實發生日:115/08/21
2.發生緣由:為強化本行資本結構，本公司擬於115年度由特別
公積提撥新臺幣194億元辦理轉增資，增資後資本額為1,056
億元。
3.因應措施:略。
4.其他應敘明事項:本案已提報本公司115年8月21日第8屆第
10次董事會審議通過。

土地銀行自即日起至9月30日推出夏日遊金門「台灣Pay掃碼購物 土銀贈50元數位券」活動，只要在「數位券」券匣（錢包）服務首次連結土銀，並在金門商圈使用「土銀行動Pay」或「台灣Pay」掃碼購物2筆，將可獲得50元數位券，限量4,000張，使用期限至116年3月31日止。

土地銀行積極響應政府推廣TWQR行動支付及振興國旅、普惠金融政策，特別於夏日檔期推出離島專屬數位支付優惠，邀請國人帶家人一同深度探索金門風情。

該銀行於今年7月舉辦金門「TWQR」享10%回饋活動獲得民眾熱烈支持，活動已提前額滿結束，為回饋廣大客戶並持續支持離島觀光發展，土地銀行於8月加碼推出此檔數位券行銷活動，鼓勵國人在假期漫遊之餘，輕鬆體驗行動支付帶來的便利與優惠。

土地銀行今年適逢80周年，預計舉辦全方位行銷活動包括基金理財手續費折減，使用線上投保、證券定期定額存股及刷卡消費抽好禮，同時發起公益活動，號召社會大眾捐血傳愛、羽球熱血夏令營暨廉政宣導、攝影競賽、公益市集、金融知識聯合講座。

此外，為響應國家發展委員會檔案管理局對文史檔案之重視，土地銀行舉辦「闊土興地．珍檔鑫傳」土銀行史展、「羽見榮耀 雙金永續～土銀羽球隊50周年特展」，以珍貴史料串聯羽球隊故事，展現長期支持體育發展、文化保存及深耕公益成果，致力成為兼具金融專業與社會責任的優質金融機構。（陳碧雲）

　國銀上半年房貸統計出爐。據金管會最新統計顯示，至今年6月底，共有三家銀行房貸餘額突破兆元以上，分別為臺灣銀行、土地銀行及中國信託銀行，其中臺銀房貸餘額為1兆2,773億元，續高居房貸王寶座。

　　土銀截至6月底購置住宅貸款餘額為1兆2,347億元，在所有國銀中排名第二；第三名則為中信銀，6月底購置住宅貸款餘額為1兆0,820 億元，且在多數銀行表現平平，甚至出現微幅衰退時，該行年增幅逾一成相對突出。

　　至於第三至十名的銀行，分別為合作金庫、台北富邦、第一、華南、玉山、國泰世華及彰化等銀行，多數仍為公股行庫。

　　市場人士表示，受惠於青安房貸，是前十大房貸行有6家為公股銀行的主要原因，加上兆豐銀與臺企銀分居第11與15名，整體來看，八大公股銀房貸市占率合計在五成以上，達50.66％，儼然台灣房貸市場的主力承辦行庫，上半年確實因新青安（青安2.0）落日影響，一度出現末班車效應，但因去年同期基期較高，前十大房貸行房貸餘額年增率仍多僅為個位數。

　　展望下半年房市的表現，隨著青安3.0於8月起正式上路，公股銀房貸業務持續以自住、首購及無自有住宅族群為優先，同時積極調整授信結構。合庫銀行指出，除自住型首購房貸外，將持續拓展非屬《銀行法》第72條之2的放款業務，包括個人理財周轉金、消費性貸款如購車及購買家電等、小額信貸專案貸款如與企業合作信用貸款優惠方案、企業戶現金增資或員工認股等貸款專案。

　　土銀亦表示，下半年房貸業務策略除持續配合政府政策，將信用資源優先支應無自用住宅民眾購屋貸款，也將整合銀行業務，針對房貸戶，提供電子金融、申購基金債券及辦理安養信託等優惠業務。

　　土地銀行身為不動產專業銀行，隨著房市持續面臨信用管制、交易量縮及預售屋交屋潮，銀行鑑價趨於保守，加上民眾自備款壓力升高，土銀房貸及不動產授信風險受關注。財政部對此表示，根據土銀今年3月壓力測試結果，各類資本適足比率及槓桿比率均符合主管機關合格標準。

　　財政部表示，土銀依金管會規範每年辦理全行壓力測試，涵蓋房貸、建築融資、都更危老融資、新青安貸款及預售屋轉成屋等核心案件，相關擔保品價格衰退及利率下降對損益表影響，並將信用與市場風險負面情境設定納入。

　　根據土銀2026年3月以2025年底全行核心授信部位辦理壓力測試結果，各類資本適足比率及槓桿比率均能維持於法定標準以上，符合主管機關所定的壓力測試合格標準。土銀強調，將在維持上述指標前提下，持續追求獲利穩定成長。

　　然而，為配合政策任務，對土銀獲利影響仍不容小覷，尤其不動產相關主要業務獲利來源仍存在一定成長壓力。

　　除授信風險外，土銀也面臨資金成本增加問題。為提升各類資本適足率及流動性覆蓋率，土銀今年預計新增發行無到期日非累積次順位債券168億元、主順位金融債券100億元及長期次順位債券12億元，合計金額280億元，新增利息費用7.75億元，扣除資金運用收益3.72億元，一年增加發債淨成本4.03億元。

　　與此同時，台股交易熱絡，帶動銀行存款資金流向股市，土銀只能吸收高成本的郵局資金，平均利率含稅後約1.85％，存放利差收窄，也使獲利成長承壓。

　　財政部表示，將持續督導土銀強化資本結構、提升授信品質、精進風險管理及提高資金運用效益，進一步提升經營績效及健全經營體質。

　　土地銀行今年來獲利持續創高，實際上卻因支援各類政策性任務，導致經營績效面臨不小壓力。土銀2026年全年稅前盈餘目標為136.6 1億元，目前尚待立法院審議中；據土銀估算，因配合青安貸款自行吸收利率0.125％，以預估平均貸款餘額3,696億元估算，將減少收入 4.62億元。

　　土銀今年上半年累計稅前盈餘104.32億元，續創歷史新高，若以行政院初步核定年度目標136.61億元計算，達成率為76.36％。

　　現階段立法院正審議土銀今年度預算，有立委關切，土銀今年預算獲利數雖較2025年預算獲利數125.81億元成長，但較決算獲利數200 .34億元明顯下修。土銀對此說明，主要因今年預算是在去年初參酌 2024年業務實際營運情況編列。

　　土銀去年獲利情形，儘管全年稅前盈餘突破200億元，但扣除處分資產利益7億元、兌換利益等財務操作5.55億元，以及部分債協客戶依約繳納之提存回沖減提8.05億元等非經常性收益後，僅剩約180億元，已較2024年稅前盈餘187.29億元呈現負成長。

　　土銀指出，在配合中央銀行持續信用管制措施下，去年核心高收益土建融減少375億元，以及執行政府低收益青安房貸政策增加1,160億元；另因國內股市熱絡，銀行存款大幅往ETF移動，只能吸收高成本的郵匯局資金支應，導致土銀存放款利差由2024年1.25％，2025年降至1.19％。

　　土銀並估算，今年持續配合青安貸款利息補貼，自行吸收半碼，以全年預估青安平均貸款餘額3,696億元來看，將減少收入達4.62億元。

　　不過，土銀也強調，今年預算非經常性收益包含財務操作淨收益1 7.75億元，以及參與都更分回並出售的不動產利益9.31億元。若排除投資收益及處分不動產利益後，全年預算稅前盈餘為109.55億元，仍較2024年增加。

　　公股金融機構薪資行情落後民營，國營銀行更加「薪」苦。臺灣銀行董事長凌忠嫄多次為臺銀、土地銀行及輸出入銀行薪酬落差發聲，日前更於立法院財委會直言，國營行庫員工薪酬與福利太差，若無法提升員工福利，未來無論併購或被併購，其他金控都不會有興趣找上它們。

　　臺銀、土銀及輸銀受限《國營事業管理法》規定，年終獎金上限為 4.4個月，與其他泛公股銀行相比幾乎對半減，生育補助亦落後，更無員工持股信託機制。

　　臺銀工會理事長林政潭近日出席「公公併」公聽會時指出，政府將臺銀員工視為公務人員，但目前臺銀薪資已與公務人員脫鉤，每兩年才能辦理一次評估調整薪資，與一般金融機構相比明顯缺乏彈性。

　　另在績效酬勞方面，臺銀分行經理與泛公股銀行分行經理年收入差距達150萬元，主要因泛公股前一年度盈餘可提撥1至8％作為員工酬勞，臺銀卻只能受限於4.4個月上限。

　　林政潭認為，國營金融事業機構兼具企業性與公共性，面對完全競爭的金融市場，國營銀行相關薪酬福利制度過於僵化，無法像民營及泛公股銀行將員工經營績效貢獻程度反映於薪酬，導致難以即時因應人才市場競爭，近年報考率已逐年下降、錄取率則逐年提高，新進員工離職率甚至比退休人員退休率更高。

　　因此，他建議，希望至少能爭取讓國營銀行比照泛公股銀行，包括辦理員工福利信託、調高經營績效獎金上限與稅前盈餘提撥員工酬勞、檢討退休金優惠存款方案及提高員工伙食費等。

　　凌忠嫄表示，金融業整併要強化的是全球布局及競爭力，而人才更是最重要的資產，落實留才、攬才，才得以壯大。

　　土地銀行自8月1日起至9月30日推出夏日遊金門「台灣Pay掃碼購物土銀贈50元數位券」活動，只要在「數位券」券匣（錢包）服務首次連結土銀，並在金門商圈使用「土銀行動Pay」或「台灣Pay」掃碼購物2筆，將可獲得50元數位券（限量4,000張，使用期限至116年3月3 1日止）。

　　土地銀行積極響應政府推廣TWQR行動支付及振興國旅、普惠金融政策，特別於夏日檔期推出離島專屬數位支付優惠，邀請國人帶家人一同深度探索金門風情。土地銀行於今年7月舉辦金門「TWQR」享10％回饋活動獲得民眾熱烈支持，活動已提前額滿結束，為回饋廣大客戶並持續支持離島觀光發展，土地銀行於8月加碼推出該檔數位券行銷活動，鼓勵國人在假期漫遊之餘，輕鬆體驗行動支付帶來的便利與優惠。

　　土地銀行今年適逢80周年，預計舉辦全方位行銷活動包括基金理財手續費折減，使用線上投保、證券定期定額存股及刷卡消費抽好禮，同時發起公益活動，號召社會大眾捐血傳愛、羽球熱血夏令營暨廉政宣導、攝影競賽、公益市集、金融知識聯合講座。

　　除此之外，為了響應國發會檔案管理局對於文史檔案之重視，土地銀行舉辦「闊土興地．珍檔鑫傳」土銀行史展、「羽見榮耀 雙金永續～土銀羽球隊50周年特展」，以珍貴史料串聯羽球隊故事，展現長期支持體育發展、文化保存及深耕公益成果，致力成為兼具金融專業與社會責任的優質金融機構。