土地銀行 個股新聞

九大公股行庫董座昨（14）日於立院財委會備詢時均表示，明年會調薪，幅度為5%以下，兆豐金董事長董瑞斌說明，兆豐加薪4%比照公務人員，但加上年度晉級約6.5%。至於國營臺銀及土銀目前規劃調薪5%尚待財政部核准。

此外，立委詢問各董座看台股能否突破5萬點，共五位舉手認為會突破。

財政部長莊翠雲昨率所屬機關首長暨國營事業董事長、總經理列席業務報告並備質詢。立委賴士葆詢及九大行庫董座明年是否調薪，結果全部舉手表達會調薪，至於調薪5%以上則無人舉手。董瑞斌說明，兆豐加4%，因為公務人員加4%，但還有年度晉級2%多，所以加起來6.5%左右。

臺灣金董事長凌忠嫄表示，向董事會提出加薪4.5%，結果所有董事認為太少而主動加到5%，「但加薪要報財政部核准，財政部現在還沒有核准」。莊翠雲則回應，國營事業加薪原則已經和公務人員脫鉤，並和績效掛鉤，有一套計算規則，目前請臺銀、土銀及輸銀一起討論，已經交給臺銀彙整意見。

賴士葆建議泛公股調薪比照臺銀5%，董瑞斌表示，過去四年來連續調薪後人事成本增加20%，對銀行是很大的負擔。前八月兆豐銀行獲利較去年增加四、五十億元，會盡量照顧員工，量力而為。

立委林德福詢及青安3.0受理與撥貸戶數相差懸殊，僅3.8%的比例撥貸，是否是受到股市吸金致公股行庫有流動性覆蓋率過低風險，莊翠雲指出，受理戶數平穩與2.0後段相同，8月實際撥貸比率為4.1%，因銀行審核徵信與估價都需時間，且還有末段2.0送件案子須審核，到9月底撥貸數已達到1,861件。

昨財委會新會期按例財長率九大公股行庫列席，竟獨缺國票金，對此賴士葆質疑財政部放水，要求召委當場打電話請國票金列席。後來經協商後，召委賴惠員宣布：以後只要邀請泛公股銀行一定要包括國票金。

　　財政部14日赴立法院財委會業務報告，9家公股金融事業董總也列席。針對正處於高檔震盪的台股後市表現，立委詢問與會的公股金融董事長們，是否看好台股突破5萬點，並要求舉手表態，包括第一金、合庫金、彰銀、土銀及台企銀等5家金融機構董事長，皆舉手表示認同。

　　相較於董事長們勇於按讚台股，財政部部長莊翠雲回應立委對加權指數何時能站上5萬點時，態度較為審慎，她說，「我不是股市預測師，委員比我更具有這方面的專業」。

　　立委們發表對台股後的看法時，多指稱台股5萬點「近關情怯」，但公股行庫手上都有自營部位，也在市場第一線參與交易，請贊成台股會突破5萬點的董事長舉手表態。

　　現場包括第一金董事長邱月琴、合庫金董事長林衍茂、彰銀董事長胡光華、土銀董事長何英明和台企銀董事長李嘉祥，都舉手表示贊同。

　　國營銀行獲利動能持續，臺灣銀行今年前三季稅後純益達242.94億元，土地銀行稅後純益為137.48億元，均較去年同期雙位數成長，主要受惠於淨利息收益與手續費收入增加，及搭上台股漲勢帶動財務操作收益成長。

　　臺銀累計前三季稅前盈餘276.39億元，較去年同期增加7.52％；稅後純益242.94億元，年增幅達17.56％。臺銀指出，獲利成長動能主要來自利息淨收益、投資收益及手續費淨收益增加。

　　土銀前三季稅前盈餘160.7億元，年增5.96％；稅後純益為137.48 億元，年成長14.82％。土銀表示，獲利主因除利息與手續費淨收入增加外，證券經紀及承銷業務貢獻亦成長；財務操作方面，受惠於A I浪潮的強勁動能，台股前三季上漲65％，帶動投資部位資產價值增長。

　　面對政府調控不動產授信政策，以不動產放款為大宗的土銀首當其衝。土銀坦言，建築業放款確實受到政策影響而下滑，但透過推廣非建築業的一般民營企業授信，以積極彌補缺口，使企金授信收益與去年同期持平；第四季將持續朝授信結構均衡方向發展，在爭取優質土建融案件之餘，更將拓展多元化的企業授信。

　　個金方面，土銀前三季獲利維持微幅成長，未來消金策略將持續鞏固收入穩定的公教人員及公營事業員工客群，並將開發上市櫃民營企業員工、科學園區廠商職員等社會菁英客群，透過推廣相關信貸專案，進一步提升整體業務量能。

　　資金運用策略上，土銀說明，因市場資金需求強勁，為維持流動性覆蓋比率（LCR）穩定性，將持續積極拓展穩定度較高、流動性權數較佳的個人及中小企業活期與定期存款，降低對特定大戶存款依賴，以提高資金的穩定度；未來新台幣可運用資金配置以安全性、流動性為主要考量，在維持LCR不變下，資金除配置於屬高品質流動性資產的高品質債票券外，另為提高收益性，將積極承作30天以內到期的短期票券。

　　高資產財管市場競爭白熱化，兩大國營銀行的臺灣銀行、土地銀行 也加快
腳步搶進，雖相較其他銀行起步較晚，但挾長期累積的客戶基 礎及特色業務力
求突圍。臺銀以黃金業務打造差異化，率先推出「黃 金現貨指定保管業務」；
土銀發揮深耕不動產金融的優勢，鎖定建商 、地主等既有客群，提供不動產、
信託及保險傳承等整合服務。

　　兩大國營銀的潛在客戶基礎均具一定規模。臺銀統計，目前往來資 產達1
億元以上的客戶約1,000多戶，總資產規模逾2兆元；土銀具高 資產潛在財力的
客戶也超過千人，整體總資產逾千億元，成為開拓高 資產財管的重要基礎。

　　目前兩家銀行均已取得財管2.0牌照，臺銀高資產業務已於9月22日 正式開
辦。臺銀指出，自身定位為「國營的高資產服務平台」，以穩 健專業、客戶信
任及公平待客為核心，初期將優先深耕既有優質客戶 及重點分行，拓增高資產
客戶數及資產規模，並結合專家團隊、金控 資源及外部合作等，協助高資產客
戶資產配置、財富傳承及家族辦公 室等需求，以提升服務深度。

　　商品方面，臺銀除既有基金、國外債券、保險及黃金存摺外，更發 揮長期
經營黃金業務優勢，提供黃金現貨指定保管業務，開啟實體黃 金資產管理新選
擇，打造差異化服務。

　　土銀預計於今年第四季開辦高資產業務，身為不動產專業銀行。土 銀表
示，將以不動產金融、信託與保險傳承的整合模式為核心，鎖定 長期往來的建
商及地主等客戶，補足其原有的金融需求缺口。未來將 協助客戶活化既有不動
產、釋放資產價值及提高資金運用效率，再結 合信託與保險工具進行財富增值
及傳承規劃。

　　為補足商品線，土銀除推出高資產客戶專屬保險商品外，也將陸續 引進未
具證券投資信託基金性質的私募基金、不受信用評等限制的外 國債券，以及自
行發行的金融結構債券等；同時由高資產專業服務團 隊結合法律事務所、會計
事務所等外部專業顧問，提供資產配置、財 富傳承、稅務規劃、企業接班及信
託安排等一站式諮詢。

　　高雄資產管理專區也是兩大國營銀下一步布局重點，臺銀預計第四 季向金
管會申辦專區試辦業務，預計以既有分行進駐；土銀同樣規劃 以既有重點分行
作為專區據點，由在地行員及專業高資產業務人員拓 展地方專區業務。

　ESG已從企業取得優惠融資的加分題，逐步成為銀行授信決策的重要風險指標。公股銀行持續將ESG因子，納入授信徵審及貸後管理，從企業碳排、氣候轉型計畫、勞動權益到公司治理均列入評估，對爭議性產業，部分銀行直接列為婉拒或禁止新增承作對象，高污染、高耗能產業透過授信限額及分級管理強化控管。

　　臺銀將ESG因子納入企業授信業務的認識客戶（KYC）、客戶盡職調查（CDD）及貸後追蹤考核等流程，明確列出婉拒不予承作授信對象，包括受資恐防制法制裁、外國政府或國際組織認定或追查的恐怖分子或團體，以及博弈、色情等爭議性產業；僅從事煤炭開採的礦業公司融資及興建燃煤電廠的專案融資等，同樣列婉拒對象。

　　針對高氣候轉型風險產業的公開發行公司，則額外執行淨零轉型診斷，了解企業低碳轉型策略與目標；在社會及公司治理面納入勞動法令、性平、職安、檢核公司治理風險及相關裁罰紀錄等。

　　土地銀行強化高風險產業投融資政策，社會面禁止新增承作軍火、武器仲介、菸草及色情等爭議性產業，及違反洗錢、資恐防制法等爭議性對象，既有案件屆期清償後不再續借；環境面鎖定高污染、高耗能產業，訂定年度各行業別授信風險承擔限制比率，將石油及天然氣礦業等23項產業納入限額控管，按日監控並定期檢討，藉此完善ESG 審核機制。

　　兆豐銀行內部訂定企業授信ESG風險評級及永續授信管理相關規範，針對企業授信對象ESG風險進行分級管理，並建立綠色、社會責任及永續績效連結授信認定與管理程序，以避免漂綠情形。

　　合庫銀行融資審查程序中，會評估環境、社會及公司治理因子，了解客戶對於ESG議題重視及落實情形，納入授信風險評估參考，及明訂禁止承作對象，也依額度權責區分審核層級。

為配合ESG發展趨勢，公股銀行擴大永續績效連結貸款，透過將貸款利率與企業ESG關鍵績效指標掛鉤，引導企業投入減碳及永續轉型。各銀行最新發布的2025年永續報告書顯示，臺灣銀行去年全年核准永續績效連結貸款金額成長逾5成；兆豐銀行截至去年底永續績效連結授信餘額，占國內整體企金授信比重亦超過一成。

　　觀察公股銀承作永續績效連結貸款概況，臺銀去年核准永續績效連結貸款件數共93件，較2024年增加24件，核准金額達1,805億元，年成長51.3％，以授信餘額來看，永續績效連結授信占企金總授信約1 0％；兆豐銀統計至去年底，永續績效連結貸款餘額達2,912億元，占國內企金總授信餘額約13.2％。

　　土地銀行截至去年底永續績效連結授信餘額達781.31億元，單看E SG聯貸案全年共核准12件，核准金額為128.71億元；合庫銀行截至去年底，承作永續連結貸款專案放款餘額則為538.89億元，占法金總放款餘額2.96％。

　　臺銀針對中長期貸款專案授信，與企業約定永續績效指標及目標，定期檢視達成情形並提供利率優惠，同時增訂ESG關鍵績效指標及目標自評檢核表，加強檢視指標與目標可信度，避免無效指標衍生漂綠疑慮。

　　兆豐銀同樣在永續績效連結貸款授信條件中，加入與企業預定的永續KPI，企業若達成約定目標，即可降低融資成本，藉此鼓勵企業積極推動永續發展。

　　土銀則透過「企業授信戶ESG檢核表」，在授信審核階段，針對企業的ESG落實情形實施利率加減碼措施，就企業經濟活動達成永續情形，與企業進行議合，利用利率加減碼對企業資金成本的影響，督促企業改善自身ESG條件。

　　合庫銀表示，永續連結貸款專案引導客戶將授信條件連結永續發展指標，符合授信條件者將給予較優惠的貸款利率，同時參考「永續經濟活動認定參考指引」，判斷授信往來對象經濟活動永續程度，與客戶議合ESG風險與機會。

　　土地銀行適逢80周年行慶，特別舉辦「土地銀行80周年攝影競賽」，以「發現土地之美」為主題，邀請民眾及行員透過鏡頭記錄土地、地方與生活的多元面貌，從不同視角詮釋人與土地的連結，並展現土地銀行80年來深耕地方、服務社會，與台灣共同成長的精神。

　　競賽分為「一般民眾組」及「行員組」。一般民眾組設有「土地之美與在地故事」及「我眼中的土地銀行」兩大主題，聚焦台灣自然地景、城鄉風貌、人文百業，行員組則設有「土銀人眼中的土地銀行」、「服務與溫度」及「同慶80周年」三大主題，鼓勵行員以手機或相機捕捉工作場域、服務日常、同仁互動及80周年行慶活動的精彩時刻。

　　為鼓勵踴躍參與，競賽總獎金152,000元，共設148個獲獎名額，其中民眾組金獎獎金6萬元，另設銀獎、銅獎、優選、佳作及人氣獎；行員組亦設有多項獎項。競賽採免費網路報名，自即日起至10月20日截止，每人至多投稿2件，參賽作品須為參賽者本人親自拍攝之原創攝影作品，不得使用AI生成或AI合成影像。

　　入圍作品於11月10日公布，並同步開放線上人氣投票，人氣獎將依線上票選結果產生，得獎名單預計於11月27日揭曉，相關報名方式、作品規格、獎項內容及競賽辦法，可至官網及活動網頁查詢。

土地銀行適逢80周年行慶，特別舉辦「土地銀行80周年攝影競賽」，以「發現土地之美」為主題，邀請一般民眾及行員透過鏡頭記錄土地、地方與生活的多元面貌，從不同視角詮釋人與土地的連結，並展現土地銀行80年來深耕地方、服務社會，與臺灣共同成長的精神。

競賽分為「一般民眾組」及「行員組」。一般民眾組設有「土地之美與在地故事」及「我眼中的土地銀行」兩大主題，聚焦臺灣自然地景、城鄉風貌、人文百業；行員組則設有「土銀人眼中的土地銀行」、「服務與溫度」及「同慶80周年」三大主題，鼓勵行員以手機或相機捕捉工作場域、服務日常、同仁互動及80周年行慶活動的精采時刻。

為鼓勵踴躍參與，競賽總獎金新臺幣15萬2,000元，共設148個獲獎名額。其中，一般民眾組金獎獎金新臺幣6萬元，另設銀獎、銅獎、優選、佳作及人氣獎；行員組亦設有多項獎項。競賽採免費網路報名，自即日起至10月20日晚間11時59分截止，每人至多投稿2件。參賽作品須為參賽者本人親自拍攝之原創攝影作品，不得使用AI生成或AI合成影像。

入圍作品預計11月10日公布，並同步開放線上人氣投票，人氣獎將依線上票選結果產生；得獎名單預計11月27日揭曉。相關報名方式、作品規格、獎項內容及競賽辦法，請以土地銀行官方網站及活動網頁最新公告為準。

聚和國際（6509）委由臺灣銀行統籌主辦10年期新臺幣34億元永續連結指標聯貸案昨（1）日簽約。此案主要用途為聚和國際興建屏東科學園區廠房及購置機器設備，由臺灣銀行統籌主辦暨擔任管理銀行，兆豐銀行、農業金庫、中國信託、台北富邦銀行及玉山銀行共同主辦，並邀集土地銀行、華南銀行、臺灣企銀及台新銀行共同參與，此案金融業超額認購逾1.7倍，最終以34億元結案，顯示參貸銀行團對聚和國際營運績效及發展前景的高度肯定。

此案具體響應政府「歡迎臺商回臺投資行動方案」政策，授信條件結合「溫室氣體減排」等多項永續指標，支持聚和國際以綠色化學持續創新製程，朝向國際頂尖綠色化學製造商邁進。

聚和國際長期投入創新高值化，精密化學添加劑產品跨足生物製藥、鋰電池電解液、高階銅箔及高階電鍍等產業。其中生物緩衝劑已與多家國際藥廠建立策略性供應協定，是全球指標生物緩衝劑製造商之一。

聚和國際屬於政府5+2產業創新領域之生醫產業，此次興建屏科廠聚焦生物緩衝劑進行產能擴充，及優化綠色製程，第一期工程預計2029年量產。透過導入AI技術，優化製程，並建置能源管理系統，實踐科學減碳，落實永續發展。

在營運規模高速擴展同時，聚和國際持續關注ESG實踐，承諾加入科學基礎減碳目標倡議SBTi，並取得EcoVadis銀級獎及CDP碳揭露計畫評比A-評級，以卓越執行力體現「創聚永續價值，共聚永續社會」理念。

臺銀秉持「全民的銀行、臺灣的靠山、永續的推手」核心價值，深耕聯貸市場，截至2025年底已連續七年蟬聯臺灣聯貸市場統籌主辦行及額度分銷行雙料冠軍，持續透過聯合授信業務協助企業取得營運及發展所需資金，支持國內產業升級轉型及重大投資計畫。

公股銀行資產活化策略持續翻新。傳統的出租之外，逐步擴大至設定地上權、都市更新及危老重建。面對老舊行舍維護成本及閒置土地利用問題，各銀行依資產條件採不同開發模式，其中臺灣銀行與土地銀行，擬鎖定大面積土地設定地上權的做法，最受市場矚目。

　　土銀指出，將在保留土地所有權前提下，針對面積較大且低度利用的土地，從傳統空地標租轉向設定地上權模式，以獲取權利金及長期穩定的地租收入。日前推出首宗南投市包尾段土地設定地上權案，收取權利金及20年地租，收益合計約4,800萬元；目前鎖定高雄市三民區與屏東縣高樹鄉等南部大面積、市中心及具商業開發潛力的土地，持續辦理公開招標土地設定地上權。

　　臺銀表示，資產活化策略除利用自有土地配合業務發展興建行舍、倉庫，剩餘空間辦理出租，並篩選自有老舊行舍推動危老重建、運用都市更新機制提升出租基地資產品質案，也擬採設定地上權模式；此外，配合政策將盤點都會區適宜土地出租，供興辦社會住宅。

　　彰銀共有8件都市更新案、3件危老重建案及2件自行興建案，合計 13件，相關資產活化計畫除提高資產品質、增加行舍空間，也有助增裕租金收益。

　　合庫銀將綠色建築翻新列為資產活化首要目標，透過危老重建或都市更新，把閒置、老舊自有大樓，改造為減碳綠建築或智慧節能大樓，提升租金收益及資產估值。

　　華銀對既有不動產出租案件，滾動檢討租金價格；對於土地畸零狹長、無法自行開發的土地或地上建物老舊的自有不動產，擬視鄰地或建物所有權人整合情形，評估參與都更危老效益。

　　兆豐銀檢視效益不彰的不動產，針對老舊建物、高維護成本的資產推動危老都更。

　手握龐大不動產的公股行庫，活化資產成為挹注獲利的重點策略。今年上半年報揭露，除臺灣企銀未帳列投資性不動產，其餘七家銀行持有的投資性不動產公允價值合計達1,764.4億元，並以土地銀行的 498.08億元居冠；上半年七行庫投資性不動產貢獻租金收入9.67億元、年增5％。

　　行庫主管說，投資性不動產為持有供賺取租金、資產增值，或兩者兼具的不動產，公股銀部分不動產持有時間較長，財報揭露的公允價值，代表不動產伴隨時間增值。

　　從規模來看，土銀截至6月底投資性不動產公允價值達498.08億元，居公股銀之首；其次彰化銀行310.88億元、華南銀行310.79億元，兩者規模相近；合庫銀行240.45億元、第一銀行192.36億元、臺灣銀行173.76億元均在百億以上，兆豐銀行則為38.08億元。

　　租金收益方面，華銀上半年認列投資性不動產租金收入3.09億元居冠，較去年同期增加約2％；合庫銀以2.92億元居次，年增約5％；土銀1.73億元，與去年同期持平；彰銀為1.2億元，較去年同期大幅成長約21％；一銀、兆豐銀及臺銀分別認列0.58億元、0.09億元及0.0 6億元，均較去年同期增加，其中兆豐銀年增約13％較顯著，臺銀年增約4％，一銀相較去年同期持平。

　　除當期租金收益外，既有租約帶來的未來收入，也是觀察不動產資產運用的重要面向。合庫銀財報顯示，將持有的投資性不動產出租給企業或個人，租金依實際承租坪數計算，按月、按季或每半年收取，依現有租賃契約，未來五年將收取租賃給付總額合計13.98億元。

　　華銀投資性不動產出租期間介於1年～15年，未來五年預估租金收入12.25億元；彰銀投資性不動產租期則介於1年～20年，未來五年預估租金收入7.83億元。

　　上述三銀行揭露的未來五年租金合計達34.06億元，既有租約持續提供租金收入來源。

　　為促進我國永續金融的發展並配合主管機關推動永續金融政策，櫃買中心19日表示，今年持續將永續發展債券列為重要推動業務。據統計，今年來截至22日止，櫃買中心已累計發行31檔永續發展債券，總發行金額達924.8億元，力拚朝千億元大關邁進，並已有6家取得永續發展債券資格認可之發行人，可望於近期陸續發行並上櫃掛牌。

　　據統計，櫃買中心今年來發行永續發展債券已來到31檔，包括綠色債券22檔、可持續發展債券5檔以及社會責任債券4檔，累計發行金額衝破900億元大關、達924.8億元，對照今年初訂定的1,300億元發行金額目標，達成率超過7成、達71.14％。

　　櫃買中心表示，美國聯準會9月宣布升息1碼，隨市場利率維持高檔，國內法人及機構投資人對債市投資態度轉趨保守，發行人詢價與發債意願也同步觀望，不過，展望全年，仍對於達成今年目標深具信心。

　　關注今年來發行的永續發展債券，以綠色債券為大宗，共累計發行 22檔，累計發行金額為696.2億元，包括中央政府發行4億元、法商法國巴黎銀行台北分公司發行10億元、法商法國外貿銀行台北分公司發行13億元、法商東方匯理銀行台北分公司發行34.5億元、台北富邦商業銀行發行28億元、台灣電力發行167.2億元、遠傳電信發行15億元、台積電發行369億元、元大商業銀行發行10億元、高雄市政府發行 18億元、遠東新世紀發行27.5億元。

　　另有兆豐國際商業銀行、台灣中油、玉山商業銀行分別於8月18日、9月7日、9月17日取得綠色債券資格認可。可持續發展債券方面，截至22日止，則已發行5檔，發行總金額合計為131.6億元，包括高雄銀行發行5億元、臺灣中小企業銀行發行10億元、臺灣土地銀行發行 10億元、KEB Hana Bank發行96.6億元、永豐商業銀行發行10億元，另有渣打銀行於2月5日取得可持續發展債券資格認可。

　　至於國內社會責任債券，今年來已發行4檔，發行總額為97億元，包括彰化商業銀行發行10億元、台北富邦商業銀行發行22億元、台北市政府發行50億元、第一商業銀行發行15億元，另有台灣大哥大、高雄市政府分別於2025年11月28日、2026年8月13日取得社會責任債券資格認可。

　面對超高齡化社會，「長壽風險」與「失智風險」已成退休規劃最重要的兩課題。為防範高齡失智可能導致的財務失控危機，銀行業者建議，應善用安養信託機制，透過財產獨立專戶、專款專用及信託監察人制度，確保資金精準用於生活照護及醫療支出。

　　高齡者因年紀增長面臨辨識能力下降或失智風險，可能遭遇親友借款、過度消費及醫療支出大幅增加等財務失控情境，成為財務風險的高危險群。

　　兆豐銀行指出，安養信託不只是資產保管，更是協助民眾預先規劃退休生活、照護需求及財務安全的重要工具。合庫銀行表示，面對高齡失智症造成的財務管理能力下降風險，安養信託能協助客戶將退休資金專用於生活照護、醫療與長照支出，避免財產遭詐騙、挪用或不當處分，進而維護高齡者的經濟安全與生活尊嚴。

　　臺灣銀行建議，高齡者可透過安養信託做資產規劃並保障財產安全，將退休金或保險金存入信託專戶，信託契約約定定期給付固定生活費，並憑醫療費用收據申請信託給付。為確保信託運作，銀行業者提到「信託監察人」機制重要性。臺銀指出，如有設置信託監察人，信託契約之變更或終止等，皆須經過信託監察人同意，協助確保信託專款專用於自身生活照護及醫療需求。

　　土地銀行表示，信託監察人可監督銀行是否依約給付，在長輩失智後協助審核醫療單據，甚至在契約需變更時給予同意，如因應通膨調整每月生活費等。信託監察人可以是信任的子女、親友，亦可為中立的第三方專業人士，如律師、會計師，或與銀行有異業合作的社福團體等。建議單靠信託有時無法解決所有生活照顧問題，因此可將信託與「意定監護」配合辦理，客戶可在具完全行為能力時，與銀行簽訂安養信託，同步於公證人面前簽訂意定監護契約，選定未來的監護人；未來若經法院宣告監護，由意定監護人負責照顧生活與醫療決策，安養信託內的錢則繼續由銀行把關、專款專用，銀行與監護人相互制衡，將財務失控的風險降到最低。

　　公股銀行衝刺中小企業放款業務，AI、半導體及綠能產業成為授信拓展重點。公股銀指出，隨高科技產業資本支出持續擴張，銀行將透過「大企金帶動小企金」、供應鏈融資及客戶分群等策略，積極發掘上下游中小企業資金需求，同時結合政策性貸款、信用保證及數位金融服務，協助企業取得營運與轉型資金，力拚全年放款穩健成長。

　　兆豐銀行指出，下半年將持續落實大企金帶動供應鏈拓展策略，積極發掘大企業上下游廠商及關係企業融資需求，並強化數位行銷及客群經營，擴大優質中小企業客源基礎。同時搭配政府相關措施提供融資貸款專案，以協助中小企業取得資金，預期全年中小企業放款將維持穩定成長。

　　華南銀行則鎖定AI、半導體、台積電供應鏈及五大信賴產業等中小企業客群，並掌握企業赴美投資布局衍生的融資商機，透過政策性貸款及信用保證機制，協助具發展潛力的中小企業取得營運及轉型所需資金。

　　彰化銀行表示，下半年將聚焦具核心技術、營運韌性及市場發展潛力的優質中小企業，掌握AI應用、半導體及相關供應鏈、數位轉型、低碳轉型與綠色金融等領域的資金需求，提供營運週轉、設備投資、進出口貿易融資及整合性金流服務。

　　臺灣企銀強調，除推動中小企業放款業務外，亦透過客戶分群進行精準行銷策略，即時解決企業客戶資金需求，以強化黏著度，進而推動放款持續成長。

　　土地銀行指出，除配合政府政策扶植中小企業，辦理中小企業放款相關活動，以擴大目標客群及提升中小企業授信實績外，也利用行內企金業務推展會議及教育訓練課程，加強業務推廣與宣導。目前政府提供中小企業相關優惠方案包括財政部「金融支持措施－貿易融資利息減碼（收）」、「經濟部投資台灣三大方案」、「中小微企業多元發展專案貸款」及國發基金「海外投資融資貸款」等。

土地銀行今（115）年參與「第23屆國家品牌玉山獎」以4項「最佳產品類」及3項「最佳人氣品牌類」共囊括七大獎項，由土地銀行法遵長蘇麗惠帶領信託部、電子金融部、國外部、風險管理部及員工訓練所等5位單位主管在頒獎典禮代表受獎，展現數位、永續雙軌轉型強勁實力。

土地銀行持續推動數位轉型、深化普惠金融服務，此次於「最佳產品類」共獲4獎深受肯定，得獎作品包含「土銀法遵數位化，金融治理更進化」，以數位科技強化公司治理；「信託守護危老重建，安心築巢創造共好」，運用信託機制強化金融保障；「土銀匯入免臨櫃，線上解付秒到位」，升級線上系統提升匯款便利性；「智慧土銀，愛無界限：以3I核心構築3E跨族群跨世代ATM」，善用科技打造友善銀髮金融環境，落實普惠金融宗旨。

此外，土銀長年推動永續發展與支持臺灣羽球，並於「最佳人氣品牌類」共拿下3項，其中包含「土銀數位領航：打造偏鄉離島零距離行動支付生態系」，以數位金融深化行動支付，解決偏鄉地區付款痛點；「土出新綠意，銀得減碳先機」協助客戶取得轉型資金並導入數位金融工具減輕企業碳盤查負擔；「羽你同行~榮耀五十」，記錄企業培育羽壇優秀選手、支持羽球發展長達半世紀，最終由黃金男雙麟洋配拿下奧運雙金，讓世界看見臺灣的榮耀。

回顧去年土地銀行首次參與「第22屆國家品牌玉山獎」便展現非凡氣勢，更勇奪「傑出企業領導人」及「最佳人氣品牌類」全國首獎最高榮耀，土地銀行董事長何英明與總經理張志堅114年亦受邀至總統府獲表揚。延續前次優異表現，土銀今年以全方位的傑出成果再創佳績，樹立深耕金融創新與穩健經營標竿。

土地銀行身為百分百公股銀行，秉持「誠信、熱忱、專業、永續」核心價值深耕臺灣，從三七五減租、公地放領、耕者有其田、水利建設、工業區開發、國民住宅到今日的危老都更、青安貸款等政策，展現銀行結合金融專業與社會使命的價值。

土地銀行參與「第23屆國家品牌玉山獎」，以4項「最佳產品類」及3項「最佳人氣品牌類」共囊括7大獎項，由土地銀行法遵長蘇麗惠帶領信託部、電子金融部、國外部、風險管理部及員工訓練所等5位單位主管於9月22日頒獎典禮代表受獎，展現數位、永續雙軌轉型強勁實力。

　　土地銀行持續推動數位轉型、深化普惠金融服務，此次於「最佳產品類」共獲4獎深受肯定，得獎作品包含「土銀法遵數位化，金融治理更進化」，以數位科技強化公司治理；「信託守護危老重建，安心築巢創造共好」，運用信託機制強化金融保障；「土銀匯入免臨櫃，線上解付秒到位」，升級線上系統提升匯款便利性；「智慧土銀，愛無界限：以3I核心構築3E跨族群跨世代ATM」，善用科技打造友善銀髮金融環境，落實普惠金融宗旨。

　　此外，土銀長年推動永續發展與支持台灣羽球，並於「最佳人氣品牌類」共拿下3獎項，其中包含「土銀數位領航：打造偏鄉離島零距離行動支付生態系」，以數位金融深化行動支付，解決偏鄉地區付款痛點；「土出新綠意，銀得減碳先機」協助客戶取得轉型資金並導入數位金融工具減輕企業碳盤查負擔；「羽你同行～榮耀五十」，記錄企業培育羽壇優秀選手、支持羽球發展長達半世紀，最終由黃金男雙麟洋配拿下奧運雙金，讓世界看見台灣的榮耀。

　　另外，為了慶祝土地銀行80周年暨羽球隊成立50周年，土地銀行自 9月1日起至11月25日止在總行舉辦「羽見榮耀 雙金永續」羽球特展，未來將繼續發揮金融影響力，結合社會關懷，攜手各界邁向低碳永續、共榮發展的未來。

　央行公布8月五大銀行新增房貸與利率，由於8月適逢民俗月（農曆 7月），看屋人數趨緩，加上青安3.0剛上路，市場仍在觀望階段，六都買賣移轉棟數銳減，五大銀行新承作購屋貸款降至571.65億元、創近三個月新低，月減119.44億元，且青安占比也下滑至41.88％、創去年11月以來新低。

　　央行官員說明，觀察前兩個月因青安2.0「末班車」效應發酵，五大銀行新承作房貸連二月大增逾百億元，但8月大幅下滑，主要有三大因素，一是8月適逢民俗月，8月13日起就進入民俗月，去年因潤六月因素，直到8月23日才進入民俗月，導致單月新額減少；二是先前民眾趕搭青安2.0末班車，8月青安3.0上路後，市場認為控管相對嚴格、先行觀望；三是天候因素多少影響看屋意願，8月有颱風影響，銀行承作天數也減少。

　　8月六都買賣移轉棟數月減23.32％、年減5.64％，前八月年減1.5 1％；價格來看，8月信義房屋大台北房價指數月增0.25、年增5.24，整體量縮、價穩。

　　央行官員表示，建商新屋完工交屋潮通常不會落在民俗月，且青安 3.0貸款剛上路就遇到民俗月，整體申貸意願要再觀察，沒辦法現在下判斷，但觀察市場認為3.0主要對婚育宅需求者相對友善。

　　新增房貸利率走揚，從7月的2.29％升至8月2.321％，主要因較低利率的青安貸款比重減少，使得整體利率回升。

　　其他資本支出貸款1,218.16億元，創2022年1月以來新高，月增28 4.66億元，利率降為2.435％；周轉金貸款高達1.06兆元，為今年次高水準，月增688.74億元，利率略增為2.147％。央行說明，資本支出貸款利率走降，主因客戶群多為優質公民營大型企業，且有住都局蓋社宅的貸款，同樣讓利率下行，周轉金利率上揚，主因為銀行大多表示近期企業資金需求高，且股市理財周轉金也不少，銀行因為資金需求旺，因而稍微拉提利率。

　　央行公布8月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承做放款加權平均利率2.187％，較7月2.167％上升0.02個百分點。

　公股銀行積極透過都更危老活化不動產，但坐擁精華區地段不代表開發一路順遂。公股銀觀察，土地及產權整合、營建成本攀升、分行營業不中斷衍生的搬遷安置問題及法規程序等，成為自有房地翻新過程中面臨的四大難題。

　　兆豐銀行表示，在推動自有不動產都更危老過程中，常遇產權或使用權複雜情況，因無法取得全體所有權人同意，造成整合困難。近年無論建築或人力成本皆大幅上揚，加上須另覓場址，可能影響原使用單位營運，衍生搬遷安置困難。

　　第一銀行指出，參與民間都更案時，因整合實施者意願及審議時程等因素，案件執行不確定性較高，無法如期的風險或時程延宕問題，均需納入整體營運考量。自行申請危老重建案例上，雖時程較易掌握，但近年受營建、人工與物料等相關成本持續上漲，大幅拉高實際工程費用負擔。

　　合庫銀行說明，由於許多老舊行舍位於市中心黃金地段，但分行不能因都更停止營業，期間須另覓符合營業、保全及無障礙等相關法規的替代行舍，加上兩度搬遷、裝修、資訊及安全系統移轉等成本，實際負擔遠高於一般住宅或辦公場所。

　　臺灣銀行強調，參與都更土地經常面對歷史產權問題，部分土地源自日據時期舊臺銀承受當時株式會社的出租基地，又夾雜私人房地，加上老舊建物殘值低且多無產權登記，如何兼顧承租戶權益及合理補償成為最大難題。

　　土地銀行提到，全國營銀行自有不動產處分須遵循相關法規，並歷經預算編列、立法院審查等關卡，行政程序時間成本及合規要求高，兼顧法規程序與商業時效是一大挑戰。

　公股銀行坐擁不少精華地段不動產，近年加速透過都更危老活化資產，將自有房地翻新，進一步朝出租、標售等多元發展。盤點公股銀近年自有不動產都更危老指標案，合庫銀行寶通大樓都更後總產權面積高達9,597坪，完工後部分樓層將對外出租；臺灣銀行鄰近捷運圓山站的公辦都更基地約3,000坪，預計將分回總樓地板面積逾1.15萬坪，未來將出租作飯店使用，資產活化效益逐步顯現。

　　臺銀指標案以鄰近捷運圓山站的大龍段公辦都更規模最大，目前結構體已完成，預計今年底完工，屆時將分回庫倫街南側地下4層、地上10層全部房地。另宜蘭羅東、馬祖分行行舍重建案分別預計2029年上半年、2027年上半年完工。

　　合庫銀位於台北市忠孝東路四段的寶通大樓都更案為指標性大案，為地下5層、地上29層建築物，預計2030年12月完工，完工後除增加帳上不動產，扣除法定自用比率部分，其餘商用不動產可出租，挹注租金收益。

　　土地銀行位於北市的大安吉美花園都更案、安家藏玉都更案皆已完工，前者已全數標售，處分利益約8億元，後者已於今年8月完成資產點交後入帳程序，規劃標售中，預期都更開發效益約6億元。另高雄中山分行都更案預計可分回1到3樓房屋及5個車位，權利價值2.66億元。

　　第一銀行忠孝大樓都更案目前進入主管機關建築設計實質審查階段，規劃七至八年後完工，更新後作為分行營業廳、辦公室使用。

　　兆豐銀行北市中山分行新建工程案目前進度已完成近9成，預計明年初取得使照，未來1到5樓自用、6到14樓將對外出租；另信義區台北分行、中山區再保大樓都更案，初步分別規劃地上23層、20層，為前期評估階段。

　　彰化銀行統計，目前自有房地都更八件、危老重建三件及自行興建案二件；臺灣企銀參與大安區都更案，預計2029年竣工，藉由整併原先不相鄰的畸零地，有效發揮土地價值。

央行近期攜手財金公司及12家銀行共同打造「金融聯盟鏈」，其中黃金存摺業務進度最快，預計年底上鏈。央行表示，未來將透過黃金代幣運作，改善現行黃金存摺無法跨行提領、申請黃金現貨等待時間較長等問題，現貨提領時間可望從兩周大幅縮短至三天。

央行指出，黃金存摺代幣化後，首先可改善民眾提領黃金現貨的便利性。

現行黃金存摺無法跨行提領，未來民眾可持「提領憑證NFT」至臺銀指定分行辦理，不必再回到原本購買黃金存摺的金融機構臨櫃申請。

此外，跨機構提領黃金現貨的等待時間，也可望由目前約兩周縮短至三天，提領地點更加彈性，相關時間及成本可望同步降低。

央行自2024年起展開相關試驗，去年並與財金公司、集保公司合作，研究共同建構代幣化金融基礎設施的可行性，避免未來各類代幣化平台各自發展、形成市場碎片化。

央行今年進一步推動兩項試驗，第一項就是與財金公司及12家銀行組成「金融聯盟鏈」，將黃金存摺業務上鏈，並以黃金代幣方式運作；第二項則是讓金融聯盟鏈與集保公司等四大證券周邊單位建置的「RWA代幣平台」合作，試驗將資產代幣、銀行存款代幣及跨行結算代幣整合至同一平台。

參與金融聯盟鏈的12家銀行，包括臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、上海商銀、臺灣企銀、永豐銀行、玉山銀行、中國信託及純網銀將來銀行。目前則先以黃金存摺業務量最大的臺銀進行試辦，央行希望加速相關應用落地，目標於年底正式上鏈。