宏泰人壽 個股新聞

金管會推動亞洲資產管理中心政策，隨著高資產財富管理需求持續升溫，愈來愈多高資產族群開始思考如何兼顧資產增值、退休規劃與財富傳承。而事實上，高資產人士面臨的不只是投資配置，更需建立完善的財務防護網，避免疾病、意外或身故等人生風險打亂既有的退休與傳承布局。

我的牙醫師及幾位在竹科工作的朋友，經常問我：「保險要怎麼規劃才到位？」他們大多屬於40至50歲的中壯年高資產族群，正值事業成熟期，收入穩定，也累積一定的現金與金融資產。然而，事業穩定發展的同時，亦肩負照顧父母、扶養子女等多重責任，也必須開始為未來退休預作準備。若資金僅投入投資或停留於存款，一旦遭遇疾病、意外或身故等人生變故，便可能被迫動用原本作為退休、投資或資產傳承的資金，打亂整體財務布局。

因此財務防護至關重要，建議可從三方向著手。首先，完善家庭保障。即使擁有可觀資產，人生突如其來的變故，仍可能對家庭財務造成衝擊，因此保險保障不可或缺。此外，可善用保單機制，例如保險金分期給付等，為家人作最適切的安排。

其次，建立退休現金流。退休後最大的挑戰，在於如何擁有穩定且持續的收入來源。若能趁收入高峰期，透過具生存或滿期給付機制的保險商品累積退休資金，有助於退休後維持生活品質與財務自主。

第三，融合不同險種打造完整布局。保險分類明確，各類保單各有其保障功能與定位，可視個人需求進行規劃，力求發揮一加一大於二的效果。特定險種若再搭配不同幣別的配置，更有助於提升資產運用彈性，讓保障、退休規劃與財富傳承同步兼顧。

對於中壯年高資產族群的需求，建議可透過養老險及利率變動終身壽險兩者結合來規劃。養老險兼具保障與退休資金累積，可作為未來退休現金儲備；利變壽則著重於終身保障及資產傳承。以宏泰人壽6年期美元養老險UTA搭配美元利率變動型終身壽險UPG為例，40歲男性若以6年期規劃、年繳保費約3萬多美元，就可在人生責任最重的階段建立約新台幣1,800萬元的壽險保障；退休時透過養老險累積約新台幣600萬元退休資金，身故時亦可透過保單機制達到資產傳承的目的。

高資產族群在投資、累積財富之餘，應進一步透過保險作為守護家庭的防線；結合不同險種的優勢，給自己及家人最好的照顧。（本文由宏泰人壽多元行銷處副總經理陳銘正提供，記者戴玉翔採訪整理）險承保對象，也持續推出創新商品。

其中，南山人壽今年7月正式試辦全台首張「團體微型熱傷害住院關懷健康保險（GMHM）」，南山產物保險則持續推動「微型火災不便費用保險」，透過人壽、產險雙軌並進，進一步完善弱勢族群保障網絡。

因應極端高溫逐漸成為新常態，南山人壽先前向金管會申請辦理「南山人壽團體微型熱傷害住院關懷健康保險試辦業務」，並於5月28日獲准試辦，今年7月正式開辦，試辦為期一年。

南山人壽宣布提供台南市近3.2萬名低收入戶、中低收入戶及符合資格長者熱傷害住院保障。保費全數由南山人壽慈善基金會捐助，被保險人於保險期間內因中暑、熱暈厥、熱痙攣等熱傷害特定事故住院，可依保險契約約定領取新台幣1萬元熱傷害住院關懷保證金。

除健康保障外，南山產物保險2023年推出「微型火災不便費用保險」，由地方政府依造冊資料協助納入保障，低收入戶及中低收入戶若其居住處所不幸遭受火災事故，導致建築物本身或屋內物品毀損，南山產物將給付每人定額8,000元的火災不便費用保險金，同一次事故給付一次，保險期間內最高可給付二次，協助支應災後初期臨時安置、生活用品補充及交通往返等必要支出。

今年南山產物再與金門縣、連江縣合作，加上先前已納入的澎湖縣，完成離島三縣市保障布局，目前已與屏東、新竹、基隆、南投、彰化、台南、嘉義、台東等地方政府合作，累計承保對象逾20萬人，保障人數約占全台低收入及中低收入族群四成，讓更多弱勢家庭能在災害發生時獲得即時支持。

隨著市場持續關注美國聯準會（Fed）後續貨幣政策，以及美國公債殖利率走勢，壽險公司9月宣告利率再掀調整潮。截至目前已公布9月最新宣告利率的業者中，合作金庫人壽將美元利變保單最高宣告利率調升至4.38%，躍居目前市場第二高，僅次於台灣人壽最高4.42%；富邦人壽則全面調升美元商品宣告利率0.05至0.1個百分點，最高來到4.35%。

另外，臺銀人壽、三商美邦人壽最高宣告利率也同步調至4.35%，顯示業者持續加碼美元利變保單競爭力。

合作金庫人壽9月調升「合作金庫人壽真美富利美元利率變動型終身壽險」宣告利率3個基本點（bps）至4.38%，一舉超越市場多數業者的4.35%水準，目前僅次於台灣人壽8月最高4.42%。合庫人壽台幣商品9月則按兵不動，以「合作金庫人壽合利超旺利率變動型終身壽險」最高2.75%。

富邦人壽9月也全面調升美元商品宣告利率，大動作將所有美元商品均調升0.05至0.1個百分點，調整後美元商品最高宣告利率由8月4.30%升至4.35%，加入市場4.35%梯隊。

臺銀人壽9月美元、台幣商品同步加碼。其中，美元商品共調升五張，包括「金美旺」、「金美添」、「金美永傳」、「金美永憶」及「金美永富」，均調升0.05個百分點，最高宣告利率由4.30%提高至4.35%。

台幣商品方面，臺銀人壽現售「安心傳家」調升0.1個百分點、「金永旺」調升0.05個百分點，調整後宣告利率均為2.5%；另推出新商品「金馬旺」，宣告利率訂為2.65%，為臺銀人壽目前台幣商品最高水準。此外，六張停售商品也調升0.05個百分點至2.25%。

三商美邦人壽美元商品最高宣告利率也由4.3%拉高至4.35%，近期新推出「盈聚美利」及「馥御臻寶」兩張商品，宣告利率均達4.35%；台幣商品最高宣告利率則維持2.70%。

目前已公布9月宣告利率的業者，美元商品以合庫人壽4.38%暫居最高；富邦人壽、遠雄人壽、友邦人壽、新光人壽、凱基人壽、元大人壽、全球人壽、第一金人壽、臺銀人壽及三商美邦人壽等，最高均落在4.35%；南山人壽及安聯人壽最高為4.3%，安達人壽則為4.25%。而台灣人壽、國泰人壽及宏泰人壽9月最新宣告利率尚未公布，其中台灣人壽美元最高宣告利率達4.42%。

20家壽險業上半年全數獲利，合計稅後純益達2,492.3億元，較去年同期177.7億元大增逾13倍；淨值也同步大躍進，6月底20家壽險合計淨值達4兆1,865.9億元，創歷史新高。

從各家公司獲利來看，富邦人壽上半年稅後純益559.7億元居20家壽險之冠，國泰人壽以462.1億元居次，南山人壽賺進308.6億元排名第三；新光人壽稅後純益224.9億元、宏泰人壽178億元，分居第四、第五。全球人壽、中華郵政及台灣人壽上半年也賺超過百億元。

相較去年上半年新台幣暴力升值、壽險業承受龐大匯損，今年壽險獲利出現大翻轉。據主管機關統計，上半年壽險業保險服務結果利益達1,082億元，主要受惠CSM穩定釋放，而壽險業除了投資評價利益增加，也趁股市高檔實現資本利得，使得財務結果利益達2,121億元，抵銷其他營業結果損失429億元，形成「本業打底、投資放大」的雙引擎。

不只獲利大增，壽險業淨值也同步「大補血」。受惠獲利挹注及其他綜合損益（OCI）大幅增加，據20家壽險半年報統計，6月底歸屬母公司業主權益合計達4兆1,865.9億元。其中，國泰人壽淨值達9,586.7億元居冠，富邦人壽8,833.8億元居次，南山人壽5,629.6億元、新光人壽4,032.1億元、台灣人壽3,508.3億元及凱基人壽3,487.4億元緊追在後，前六大壽險合計淨值突破3.5兆元。

值得注意的是，壽險業在獲利、淨值雙雙走高之際，抵禦匯率波動的「水庫」也同步墊高。據統計，6月底壽險業外匯價格變動準備金餘額達6,997億元，上半年增加860億元，若加計特別盈餘公積3,651億元，合計達1兆648億元，首度突破兆元大關、改寫歷史新高。

隨著民眾面臨報稅、家庭支出、教育及生活資金等多元財務需求，保單借款成為不少保戶短期周轉的重要管道。近期宏泰人壽、臺銀人壽相繼推出保單借款優惠利率專案，希望協助保戶在維持保險保障的同時，降低資金調度成本，提升財務運用彈性。

宏泰人壽持續提供多元保戶服務，推出「115年度吉馬年貸借款專案」及「115年度發發年貸借款優惠專案」兩項保單借款優惠利率方案，活動期間自即日起至12月31日止，依保戶不同的保單借款狀況提供適用方案，協助保戶在兼顧保障的同時，也能更靈活運用資金，因應生活或家庭的資金安排。

宏泰人壽表示，「吉馬年貸借款專案」適用於要保人名下保單無未清償借款及無自動墊繳保費未清償者，且符合保單借款公告利率為機動利率等相關資格。活動期間內，新台幣保單單筆借款達30萬元以上，或美元保單借款達1萬美元以上，即可依借款金額級距享有公告借款利率最高調降0.75個百分點的優惠，並自成功撥款日起享有最長一年的優惠利率。若活動期間內符合資格再增借，則可依專案規定重新核定優惠條件。

另一項「發發年貸借款優惠專案」，則是針對保險單仍有借款或自動墊繳保費未清償，且符合專案資格的保戶所規劃。保戶於活動期間完成借款並成功撥款後，不僅新增借款金額，包含原有未清償借款餘額，皆可享有相當於公告保單借款利率88折的優惠利率，最長優惠期間為一年，讓符合資格的保戶可降低借款成本，提升資金調度的彈性。

宏泰人壽表示，保單借款是保戶運用保單價值準備金取得資金的一種方式，可在有短期資金需求時獲得即時協助，因此公司每年依不同保戶需求規劃專屬優惠方案，在兼顧資金運用與保單保障的情況下，提供更貼近保戶需求的金融服務。

臺銀人壽繼年初提供經濟弱勢保戶保險單借款優惠利率專案，為提供保戶資金周轉，即日起至9月30日止推出「保險單借款優惠利率」專案，符合專案條件之新台幣保單（投資型保單、外幣保單及墊繳保險費之保單不適用）新增借款金額可享2.5%的優惠利率，利率優惠期間為核貸日起至2029年9月30日止。

臺銀人壽說明，相較於銀行信用貸款及信用卡借款，保險單借款享有免保證人、免手續費、手續簡便、快速撥款、亦可隨借隨還等多項優點，滿足保戶資金彈性運用，讓自身財務規劃更靈活與彈性。保戶可透過業務員送件、自行郵寄、臺銀人壽會員專區線上借款服務或親臨臺銀人壽各服務櫃台，即可輕鬆完成保險單借款申請。

當保戶有短期資金需求時，除了向銀行申請信用貸款外，保單借款也是不少民眾運用保單價值準備金取得資金的重要方式。由於具有免保證人、免手續費、快速撥款及隨借隨還等優勢，不僅申辦便利，也能兼顧原有保險保障，因此成為不少保戶資金調度的選擇。不過，保險業者提醒，保單借款仍應審慎使用，並隨時留意借款利息及保單效力，以保障自身權益。

宏泰人壽表示，保單借款可協助保戶在短期資金需求時快速取得資金，公司每年也會依不同保戶需求規劃專屬優惠方案，提供更符合需求的金融服務。不過，保單借款仍會產生利息，保戶應審慎評估自身還款能力，切勿以保單借款再購買保險。

宏泰人壽提醒，若借款本息累積超過保單價值準備金，依保單條款約定，可能導致保單效力停止；此外，如優惠專案期間內自行清償借款，或經保單相關給付代償借款本息等情形，也將依各專案規定終止優惠資格，恢復公告借款利率計息。

臺銀人壽也表示，雖然保險單借款只需準時繳交借款利息，本金不限制歸還時間，但如果本金未償還，致累計的未償還保險單借款本息超過保單價值準備金時，保險契約會失效，因此在借款期間，仍應隨時留意繳息狀況及保單效力，以確保權益。

臺銀人壽指出，相較於銀行信用貸款及信用卡借款，保險單借款具有手續簡便、快速撥款及隨借隨還等特色，保戶可依自身需求善加運用。

　　宏泰人壽20日公告，總經理湯維華因生涯規劃請辭，董事會21日決議，由資深副總經理邢開國暫代總經理職務。湯維華自2014年2月10 日接任宏泰人壽總經理，任職逾12年，宏泰人壽總座人事異動後，邢開國將帶領宏泰壽迎接挑戰。

　　宏泰人壽表示，邢開國暫代總座自9月3日起生效，正式總經理人選確定前，由邢開國負責總經理職務。宏泰人壽20日也公告，董事會推舉李啟賢續任宏泰人壽董事長。

　　湯維華出生於1960年，今年66歲，長年在壽險業精算及財務領域歷練。湯維華畢業於輔仁大學數學系，後取得美國愛荷華大學精算及統計研究所碩士學位，具備美國正精算師資格。

　　加入宏泰人壽前，湯維華曾任國際康健人壽財務長兼總精算師，國際康健人壽即為安達人壽前身；之後擔任蘇黎世國際人壽台灣分公司總經理，累積壽險業財務、精算及公司經營管理經驗。

　　湯維華於2014年2月10日出任宏泰人壽總經理，此次因生涯規劃請辭，結束超過12年的總座任期。宏泰人壽則由邢開國暫代總經理，維持公司經營團隊運作。

　　邢開國現任宏泰人壽資深副總經理，此次接任暫代總座，也成為湯維華請辭後的接棒人選。依董事會決議，邢開國自9月3日起正式暫代總經理職務。

　　從湯維華的經歷來看，其職涯主要集中於壽險業精算、財務及經營管理領域，從國際康健人壽、蘇黎世國際人壽，到宏泰人壽總經理，累積逾30年壽險業經驗。其中在宏泰人壽總座一職超過12年，任期相當完整。

　　面對近年壽險業經營環境快速變化，除利率與匯率波動持續影響投資部位評價，業者也正因應新一代清償能力制度（ICS）接軌及資本要求提升等挑戰。市場關注，邢開國接掌宏泰人壽後，如何兼顧資本管理、投資績效與風險控管，將成後續經營重點。

1.董事會決議日:115/08/20
2.變動人員職稱(請輸入〝董事長〞或〝總經理〞):總經理
3.舊任者姓名及簡歷:湯維華，宏泰人壽總經理
4.新任者姓名及簡歷:邢開國，宏泰人壽資深副總經理
5.異動原因:湯維華總經理因生涯規劃辭任，本公司於115年8月20日董事會決議，
由邢開國資深副總經理暫代總經理職務。
6.新任生效日期:115/09/03
7.其他應敘明事項:無

1.董事會決議日:115/08/20
2.變動人員職稱(請輸入〝董事長〞或〝總經理〞):董事長
3.舊任者姓名及簡歷:李啟賢 瑞金實業股份有限公司代表人
4.新任者姓名及簡歷:李啟賢 瑞金實業股份有限公司代表人
5.異動原因:本公司第九屆董事任期屆滿，選任第十屆董事長
6.新任生效日期:115/08/20
7.其他應敘明事項:無

　　隨著台灣社會邁向超高齡化，退休規畫的需求已從單純的資金儲蓄，轉向兼顧「高額保障」、「資產傳承」與「靈活現金流」的多樣化配置。根據調查，超過八成的在職勞工尚未規畫退休年齡，且同樣有八成以上的未退休民眾嚴重低估了退休後的實際開支，這顯示台灣銀髮族愈來愈多下，具備彈性的保險商品在退休藍圖中扮演著關鍵角色。

　　壽險龍頭國泰人壽觀察到民眾對資產彈性運用的渴求，特別推出了「萬年美利利率變動型美元終身保險（定期給付型）」。此商品的核心特色在於利變型機制的增值回饋分享金，能有效累積保單價值並提供高身故保障，讓保戶在守護家庭的同時，也能實現資產傳承。

　　此保單最顯著的優勢在於其「類信託」的分期給付功能，身故保險金可按約定分期給付給受益人，延續對家人的照顧。此外，保戶可在 65歲或70歲的「樂齡日」前靈活決定保單功能：若選擇維持原有的高額身故保障，可作為財富傳承之用；若退休後需要穩定收入，則可申請領取生存保險金，將保額轉化為穩定的現金流。

　　以40歲男性投保為例，若維持保障至80歲，身故保障約為總繳保費的4倍；若選擇在65歲執行優退權，則可逐年領取生存金，至80歲時每年可領約1.3萬美元，且仍保有一定金額的身故保障。

　　針對家庭經濟支柱的爸爸們，凱基人壽則強調透過網路投保的便利性與時間複利效果。凱基人壽「e卡得利利率變動型年金保險（甲型）」成為市場熱門選擇。該產品最大特色在於繳費的高度彈性，保戶可設定「定期彈性繳」來養成儲蓄習慣，並在領取分紅或獎金時選擇「不定期彈性繳」來加速資產累積。

　　以45歲男性為例，透過每月定額投入，在65歲退休時可領回超過3 00萬元的年金，提供無憂的第二人生。

　　面對全球金融市場波動，宏泰人壽近期推出「鑽美晶美元養老保險（UTB）」，訴求資金運用的穩定性與可預期性。該商品提供10年期保障，並採固定預定利率4.15％計算，滿期後符合條件可領取保險金額135％的滿期金。這類商品特別適合有中期財務規畫需求的保戶，不僅分散單一幣別風險，其身故與完全失能保險金亦可選擇5至20年的分期給付，為家庭提供長期的資金彈性。

　　總結而言，壽險業者的退休規畫商品正朝向「選擇自主化」與「給付多元化」發展。

隨著公債殖利率維持高檔，壽險公司持續依市場利率變化調整部分商品宣告利率。國泰人壽公布8月最新宣告利率，其中現售商品全面維持前月水準，僅針對三檔以10年期公債利率為上限的台幣停售商品調升宣告利率12個基本點至1.70%，反映市場利率走勢。

國泰人壽表示，8月因應10年公債利率調整，調升國壽三檔10年公債利率為上限之台幣停售商品12個基本點，其餘台幣、美元、澳幣之現售及停售商品，宣告利率均維持前月水準，並無調整。在現售商品方面，國泰人壽台幣保障型商品宣告利率最高維持2.55%，代表商品為「萬得利利率變動型終身保險」。

南山人壽則於8月1日推出「增多鑽」，將新台幣保單最高宣告利率由2.75%拉升至2.78%。其他壽險公司8月台幣商品宣告利率則無調整，目前最高仍為安聯人壽台幣利變保單最高2.9%，第一金人壽最高宣告利率為2.85%，凱基人壽2.78%，其他包含合庫人壽、台灣人壽、全球人壽、元大人壽、宏泰人壽等，台幣利變保單最高宣告利率皆為2.75%。

美元利變型保單方面，最高宣告利率仍由台灣人壽4.42%居冠，新光人壽、國泰人壽、凱基人壽、全球人壽、元大人壽、遠雄人壽、友邦人壽、宏泰人壽、第一金人壽及合庫人壽等業者，同步維持最高4.35%的水準。

　美國聯準會（Fed）新任主席華許新上任，貨幣政策前景尚未明朗，多數壽險公司決定靜觀其變，宣布7月美元與新台幣保單宣告利率均按兵不動；統計至6月30日為止，僅國泰人壽開7月調升利率第一槍，全面調整美元保單宣告利率5個基本點，包含現售及停售商品，調升後宣告利率升抵4.35％。

　　國泰人壽6月30日表示，觀察公司美元區隔帳戶持續表現穩健且有累積收益，今年7月適度調升美元商品宣告利率，調升後宣告最高為 4.35％，且停售商品亦同步調升，與保戶共享公司穩健經營成果。

　　除國泰人壽外，富邦人壽、南山人壽、三商美邦、全球人壽、元大人壽、合庫人壽、遠雄人壽、友邦人壽、第一金人壽、臺銀人壽等十家壽險公司，7月美元與新台幣保單宣告利率均維持不變。另外，台灣人壽、凱基人壽、新光人壽、宏泰人壽、安達人壽目前尚未公布7 月宣告利率調整概況；以6月已公布的最高利率而言，目前市面上，仍以台灣人壽的4.42％最高。

　　另外，包括國泰人壽、全球人壽、元大人壽、合庫人壽、遠雄人壽、友邦人壽與第一金人壽等，美元保單最高宣告利率達4.35％居次高水準；至6月凱基人壽、宏泰人壽、新光人壽也有4.35％；南山人壽、三商美邦、臺銀人壽美元最高保單宣告利率為4.3％；富邦人壽是 4.25％。

　　回顧前一個月，三家壽險宣布6月起調升新台幣、外幣保單宣告利率，合計調整32張，其中，第一金人壽與宏泰人壽均調高美元保單宣告利率，調整後最高利率升抵4.35％。

　　國壽6月調升三檔10年公債利率為上限的新台幣「停售」保單8個基本點，調整後新台幣最高宣告利率仍維持2.55％不變。

　　「宣告利率」指保險公司向保戶收取保費後加以運用後，依據實際投資狀況等因素而得到的報酬率；因此，是一種非固定、也非保證的利率。

保險並非一次性消費，許多保單的繳費年期達20年，期間牽涉到契約變更、保障檢視，甚至理賠申請等情況，因此，協助辦理的保險業務員可說是保戶長期的重要夥伴，而不只是銷售當下對接的窗口。

不少消費者曾遇過所謂「孤兒保單」的情況，原本的業務員離職導致服務中斷，當需要諮詢或申請理賠時，只能透過客服系統排隊處理，耗時又費力。部分案例則是投保前後態度明顯轉變，讓保戶感受服務落差。因此，在選擇保險商品時，也應審慎評估業務員的專業與服務能力。

稱職的保險業務員能在不同階段提供相應的協助。投保前，須具備足夠的專業知識以提供分析與建議；投保後，則能協助處理契約變更、資料更新等行政事項；在發生事故或疾病時，更要熟悉理賠流程，協助保戶順利申請。特別是一家人的保單皆由同一位業務員服務時，彼此信任關係更顯重要。

從專業角度來看，保險業務員的基本門檻除了人身保險業務員資格外，通常還須取得外幣非投資型保險與投資型保險商品的銷售資格，才能提供更完整的建議。而持續進修也是觀察重點，面對金融環境與法規的變動，能否持續更新知識，將直接影響其服務品質。

在穩定性方面，業務員的流動率與所屬公司文化息息相關。消費者可留意其任職年資、團隊運作方式，以及公司是否具備完善的服務承接機制，以確保服務不中斷。

即時性則反映在服務回應速度與處理效率上。當保戶有需求時，保險業務員能否在合理時間內回覆並提供協助，是衡量服務品質的重要指標。尤其在理賠或緊急狀況發生時，及時的協助能大幅降低保戶的不安與壓力。

此外，業務員的「加值能力」也值得參考，例如良好的溝通能力、耐心傾聽的態度，以及豐富的人生經驗與資源整合能力，則能協助處理保險以外的問題，提升整體服務價值。這些特質不一定能夠量化，但往往影響長期合作的品質與信任。

以宏泰人壽為例，近年來市場變化快速，只提供保險諮詢已不足以因應保戶需求，因此公司定期舉辦財經、稅務課程及座談會，讓業務同仁與時俱進，提升穩定的客服力，而應對時應有的關鍵態度，更是團隊傳承的重點。

綜上所述，選擇保險業務員時，可從多面向評估。唯有專業、穩定且具責任感的業務員，方能在關鍵時刻提供支持，讓保障真正發揮功能。

隨著美伊戰爭推升能源價格、通膨重新升溫，美國聯準會（Fed）態度倍受矚目。而為了提供較佳的商品條件，第一金人壽、宏泰人壽紛紛加馬力，調升美元利變商品最高宣告利率至4.35%，擠進市場第二梯隊，而美元宣告利率的「天花板」仍由台灣人壽最高4.42%拿下。

第一金人壽6月一口氣調升19張商品，其中13張美元商品調升10個基本點，最高宣告利率達4.35%；6張台幣商品調升10個基本點，最高宣告利率為2.85%。

第一金人壽表示，調整原因為考量該區隔資產債息收益率持續維持穩健水準，且累積足夠收益，故適度調升宣告利率，將獲利與保戶分享，並就同一區隔資產帳戶內所有商品調整幅度採一致標準，以符合公平待客原則。

宏泰人壽則調升3張美元商品5至10個基本點，最高宣告利率同樣達4.35%；調升7張台幣商品2至12個基本點，最高宣告利率為2.75%。

　　壽險業新一波宣告利率大戰山雨欲來。三家壽險1日同步宣布，6月起調升新台幣、外幣保單宣告利率，合計調整32張，其中，第一金人壽與宏泰人壽均調高美元保單宣告利率，調整後最高利率升抵4.35％，放眼目前市場上，台灣人壽的4.42％仍是美元宣告利率最高水準。

　　美伊戰事未歇，通膨居高不下，全球央行貨幣政策出現由鬆轉緊訊號，壽險公司也緊盯各國利率政策變化。在各國央行出手前，壽險公司悄悄調升台外幣保單宣告利率，吸引客戶目光。

　　公股第一金人壽6月大動作調整19張台外幣保單宣告利率，其中美元保單最大調整幅度為10個基本點，共調整13張，調整後美元最高宣告利率，從先前的4.25％躍升為4.35％；同時也調升6張新台幣保單，最大調幅為10個基本點，調整後最高利率為2.85％。

　　第一金人壽說明，考量美元、新台幣的區隔資產債息收益率持續維持穩健水準，且累積足夠收益，因此適度調升宣告利率，將獲利與保戶分享，並就同一區隔資產帳戶內所有商品調整幅度採一致標準，以符合公平待客原則；6月合計調整19張保單。

　　宏泰人壽宣布，6月起調高10張台外幣保單的宣告利率，其中包含 3張美元保單，這次最大調幅為10個基本點，調整後美元保單最高利率從4.3％提高至4.35％；並調高7張新台幣保單的宣告利率，最大調幅為12個基本點，調整後最高利率從2.73％升至2.75％。

　　壽險龍頭國泰人壽指出，因應10年公債利率調整，調升國壽三檔1 0年公債利率為上限的新台幣「停售」保單8個基本點，調整後新台幣最高宣告利率仍維持2.55％不變。

　　除第一金、宏泰與國泰人壽外，其餘壽險公司的保單宣告利率均按兵不動。以美元保單而言，目前台灣人壽的4.42％仍是市場最高水準，另有九家公司美元宣告利率來到次高的4.35％，分別是新光人壽、凱基人壽、全球人壽、遠雄人壽、元大人壽、合庫人壽、友邦人壽、第一金人壽與宏泰人壽。

　　國泰人壽、南山人壽、三商美邦、臺銀人壽的美元宣告利率最高水準維持4.3％；富邦人壽、安達人壽為4.25％。

　金管會3月預告擴大設置資訊安全長範圍，並調降門檻，由前一年度資產規模達1兆元，下調為3,000億元，增加設置標準為前一年網路投保保費收入達5億元。這次新增七家需新設立資安長，包含四家壽險及三家產險。經預告後近期定案，增訂緩衝期過渡規定，增設緩衝期至2027年12月31日前完成。

　　保險局副局長蔡火炎指出，目前已有12家保險業者設置資訊安全長，這次擴大設置範圍，預計有七家須配合增設，將有助保險業資安防護集體升級。由於經預告後，外界建議增訂實施緩衝期間，主要是近年各界對資訊安全專業人才需求殷切，且保險業資訊安全人員尚須具備相當程度保險專業，這項調整並涉及保險業組織調整、作業流程建立及相關資安教育訓練等配套措施，為利於保險業者循序完成制度建置，增訂緩衝期至2027年12月31日。

　　目前壽險符合原先條件，且已設置資安長包含國泰、南山、富邦、台壽、新光、凱基、三商美邦、全球，自願設立的有台銀、元大、中華郵政，產險原先自願設立有兆豐產險，合計共12家。

　　新增需設置、符合資產規模3,000億元的壽險公司，包括遠雄、安聯、保誠、宏泰四家，符合網路投保保費收入5億元的都是產險公司，有富邦、新安東京海上、國泰世紀產三家。

　　蔡火炎表示，之前召開公聽會，與壽險公會、產險公會溝通，這次增訂緩衝期，後續會追蹤設置情形。2022年12月發布金融資安行動方案2.0，推動資產或資本達一定規模或電子交易達一定比例者，擴大其設置資訊安全長範圍，這次為進一步推動相關措施，及考量近年保險業數位化程度加速，相應的資訊安全機制需予以強化，確保保險業在快速數位化的環境中保持競爭力，因此規劃推動修法。

　　這次修正重點包含擴大保險業資訊安全長與獨立行使職權的資訊安全專責單位的設置範圍，並明定資訊安全長的權責。

　　另外，增訂資訊人員每年應受訓時數，同時明定資訊安全專責單位的權責。

當保戶有大筆資金需求時，除了透過銀行貸款之外，保單借款也是安全方便的途徑之一，且保單借款和銀行信貸、信用卡等借貸管道相比，具有免保人、免手續費、撥款快速、隨借隨還等多項優勢，讓保戶可以在資金運用上具有彈性與便利性。但保險業者提醒，保戶在進行保單借款時，仍應隨時留意繳息狀況及保單效力，以確保權益。

臺銀人壽表示，雖然保險單借款只須準時繳交借款利息，本金不限制歸還時間，但如果本金未償還，致累計的未償還保險單借款本息超過保單價值準備金時，保險契約會失效停止，因此在借款期間，仍應隨時留意繳息狀況及保單效力，以確保權益。

宏泰人壽指出，由於在保單借款本金與利息加總之後不超過保單價值的情況下，保單效力仍持續有效，對於保戶來說，實為取得所需資金重要且安全方便的途徑。然而保單借款事涉保戶權益及大筆金額，因此申請資格、條件及程序皆有嚴謹的限制及設定，文件也必須正確填寫及完備。

宏泰人壽提醒，保戶確認符合申請保單借款條件及資格後，可透過業務員送件、保戶本人或委託他人臨櫃及郵寄等方式辦理，但不論哪種方式，經要保人及被保險人簽署「保險單借款約定書暨重要事項告知書」皆為必備文件。

此外，依據宏泰人壽過往承辦保戶保單借款的臨櫃客服經驗，除了身分證明文件缺漏外，曾經有過未成年要保人要求保單借款卻沒有經過法定代理人同意，或是要保人及被保險人不是同一人，但卻疏忽未經被保險人簽署文件而無法辦理的情況。宏泰人壽也建議，保戶在申辦前可先至官網查詢相關注意事項，辦理時帶齊應備文件，以節省寶貴時間。

　　新北市政府市場處上周末於宏泰人壽海都廣場舉辦「新北好市節－淡水海都祭」活動，宏泰人壽董事長李（啟）賢受邀出席活動啟動儀式，展現與新北市政府共同促進地方經濟繁榮的決心。

　　「新北好市節」活動以傳統市場的人情味與親切服務為核心，藉此讓民眾感受新北市場的多元風貌，並體驗「新北味」的日常生活魅力。此次活動特別規劃增加淡水場次，推出「淡水海都祭」限定活動，並擇定宏泰人壽海都廣場辦理，以促進地方繁榮為目標，結合淡江大橋通車效應，讓更多民眾感受淡水魅力。

　　宏泰人壽董事長李（啟）賢為表達對新北市政府的支持，親臨活動現場，並與新北市政府經濟發展局局長盛筱蓉共同為「淡水海都祭」揭開序幕。李（啟）賢表示，政府重視淡海新市鎮的未來發展，而城市建設奠基於交通發展，淡江大橋通車對促進地方經濟是重要的里程碑；此次活動選擇於宏泰人壽海都廣場舉辦，消費及參與民眾絡繹不絕，宏泰人壽亦於海都廣場中設攤，與小朋友遊戲互動，現場歡樂的氣氛、持續湧入的人潮及蓬勃的消費力代表著淡海新市鎮具備高度發展潛力。

　　對於活絡當地經濟，李（啟）賢也以路跑活動為例指出，新市鎮幅員廣闊、道路規劃完善，非常適合舉辦大型體育活動，加上沿途美麗的風景、新進駐商場可提供在地支援，在各方面皆具備優勢。隨著淡江大橋通車後，淡水河兩岸交通更加便捷，若能結合民生消費與觀光發展，將可創造更多商機，達到地方、企業與民眾多贏的局面。

　　宏泰人壽致力於本業發展，同時不動產投資的即時利用亦投注心力。在以淡海新市鎮繁榮發展為優先、推動商場穩健經營的前提下，宏泰人壽持續支持與響應政府政策與地方計畫，以實際行動及作為讓在地更進步、當地居民更有感，展現共同促進地方經濟繁榮的誠意與決心。

宏泰人壽年度業務大會8日假高雄漢來大飯店舉辦，表揚前一年度表現優異的業務員，其中12位業務菁英榮獲MDRT百萬圓桌會員殊榮。宏泰人壽董事長及總經理對團隊長期努力與亮眼成果表達高度肯定，並期許團隊持續秉持專業與熱忱，為保戶提供完善的保險服務。

　　董事長李（啟）賢表示，面對全球市場快速變動與AI人工智慧技術崛起，保險業競爭更為激烈。大會以「宏聚英才、泰勢領航」為主題，代表著優秀的業務團隊在挑戰中亦能締造佳績，值得掌聲與喝采。總經理湯維華則感謝業務夥伴以實際行動創造價值，不斷超越自我、追求卓越；直營業務部副總經理張秀娟亦肯定團隊的付出，長期耕耘累積迎來豐碩的成果。

　　獲得MDRT殊榮的業務菁英也分享一路走來的心路歷程：謝淑貞今年第七度MDRT達標並首年達成COT超級會員，這份榮耀是她職涯重要的里程碑。何高賢感謝團隊讓他盡情展現自我價值，獲獎是成就，也是與客戶共同完成的旅程。

　　徐振坤認為業績致勝秘訣在於不怕跌倒、只怕停下；持續累積實力，就能找到自我成長的力量。連續多年蟬聯MDRT的吳星嬅以30年的時間證明保險事業的價值與意義，未來亦堅定前行。

　　「鄭令珍真認真。」鄭令珍以實際行動詮釋何謂專注、堅持與卓越。高承宏首次獲得MDRT殊榮，視其為肯定亦是重新出發的起點。殷繪珊以專業與溫暖陪伴保戶，獲獎是責任的提升與自我精進的里程碑。

　　王科筑的成功乃奠基於有溫度的溝通及建立信任，獲獎是她十年來用心的證明。楊心愉認為保險事業需要時間累積信任，未來將更強化人脈及專業力，再創佳績。李庭萱表示MDRT是壽險業的「奧斯卡」，是客戶信任及肯定的象徵，亦需承擔起相應的責任。

　　王慶銘認為，MDRT代表專業能力、道德操守與服務品質的高度標準，不斷精進方能持續站在行業前端。羅騰鳳強調業務成功的定律是誠信，真誠待客方能永續經營。

　　業務大會在歡慶氣氛中圓滿落幕，宏泰人壽未來將持續提供專業優質的保戶服務，以保險守護保戶人生與家庭。

壽險業宣告利率大戰將再度開打，台灣人壽新推出一張美元利變商品，宣告利率達4.42%，為市場上最高水準，也一舉拉高美元宣告利率的「天花板」。

美國聯準會（Fed）於4月29日宣布利率連三凍，決議維持利率於3.5%至3.75%區間不變。不過為提供較佳的商品條件，台灣人壽新推出一張美元利變商品的宣告利率刷新市場最高水準，達4.42%，市場預料，壽險業宣告利率大戰恐再度開打。

5月利變型商品宣告利率出爐，在美元商品部分，台灣人壽率先出手，4月16日新推出「台灣人壽美好60美元利率變動型終身壽險」，宣告利率達到4.42%，較目前大多數壽險公司宣告利率最高4.35%，高出7個基本點。

台灣人壽表示，宣告利率超出4.35%的考量主要是在投資報酬率可支撐且符合相關法令規範的前提下，提供保戶較佳的商品條件。後續會視市場需求，決定是否推出新商品。

展望今年利變型商品市場，台灣人壽指出，隨著2026年保險業正式接軌 IFRS 17，美元利變型商品仍為市場主流。在重視資產負債與合約服務邊際（CSM）穩定性的前提下，保險公司將提供保戶更好的商品條件。

其他壽險公司美元最高宣告利率皆維持不變。截至目前，新光人壽、凱基人壽、全球人壽、遠雄人壽、合庫人壽、元大人壽與友邦人壽等七家壽險宣告利率最高皆為4.35%。另外，包含國泰人壽、南山人壽、臺銀人壽、三商美邦人壽、宏泰人壽與安聯人壽等，最高宣告利率維持在4.3%；富邦人壽、第一金人壽、安達人壽則維持4.25%。

台幣商品部分，國泰人壽與臺銀人壽皆有所調整，國泰人壽5月因應十年公債利率調整，調升三檔十年公債利率為上限之台幣停售商品10bps至1.42%，最高宣告利率則維持2.55%不變；臺銀人壽5月於台幣停售商品中，有部分宣告利率從2.15%調到2.2%，調高5個基本點，最高宣告利率則維持2.45%。

其他壽險公司5月台幣商品宣告利率則無調整，目前包含合庫人壽、凱基人壽、台灣人壽、全球人壽、元大人壽、南山人壽、第一金人壽等，台幣利變保單最高宣告利率皆為2.75%。

美伊談判陷入僵局，國際油價漲聲響起，全球主要央行貨幣政策面 臨轉折，影響
所及，國內13家主要壽險公司的5月宣告利率，全數按 兵不動，最高利率維持
4.35％。

　　截至4月30日已公布的13家壽險公司，美元保單宣告利率均按兵不 動，其
中，新光、凱基、全球、元大、合庫、遠雄與友邦等人壽公司 ，5月美元宣告利
率均為最高的4.35％。

　　台灣、宏泰與安達三家人壽，尚未公告5月宣告利率調整情況，台 壽4月宣告
利率最高水準達4.35％，為目前市場最高；宏泰4月最高宣 告利率4.3％，安達是
4.25％。

　　美伊戰爭談判未果，國際油價飆高，引發市場對於通膨升溫的疑慮 。美國聯
準會29日結束為期二日的利率決策會議，一如外界預期宣布 利率按兵不動，但有
四名投票委員投下反對票，為自1992年來持有異 議人數最多的一次會議，聯準會
內部意見呈現分歧。

　　壽險業高層認為，美元利率原地踏步之際，壽險業逾4％宣告利率 水準對保
戶仍有誘因，暫未有再大幅拉高的打算。

　　至目前為止，除八家壽險公司美元宣告利率最高來到4.35％，壽險 龍頭國泰
人壽，以及南山、三商美邦及臺銀人壽等公司，美元最高宣 告利率也有4.3％的
高水準；富邦、第一金兩家人壽的美元最高宣告 利率為4.25％。